Innovatie op het gebied van financiële diensten heeft enige tijd gekost om de toenemende servicebehoeften en wensen van consumenten in te halen. Zowel conventionele grote banken als traditioneel vermogensbeheer en beleggingsondernemingen hebben de nodige procedures om jonge beleggers te bereiken traag overgenomen, inclusief bedrijfs- en servicemodellen die direct spreken met de voorliefde van de jongere generatie voor online toegang en goedkope structuren. Een groeiende trend in financiële technologiebedrijven, ook wel fintech genoemd, geleid door bedrijven zoals Wealthfront en Betterment, is bedoeld om de enigszins verouderde rol van de traditionele financieel adviseur strategisch uit te dagen door de mens in wezen te vervangen door een machine.

AD:

The Robo-Advisor Draw

De robo-advisor marktplaats blijkt een echte test te zijn voor het traditionele bedrijfsmodel van financiële adviseurs, omdat het opvalt als een innovatief alternatief voor conventioneel vermogensbeheer en opties voor beleggingsdiensten. Robo-adviseurs zijn op technologie gebaseerde investeringselectieplatforms die online zijn gehuisvest. Klanten voltooien een korte risicobeoordeling via een robo-advisorsite en kunnen vervolgens een van de handvol aanbevolen voorverpakte portefeuilletoekenningen selecteren die overeenkomt met hun tolerantie voor risico- en investeringstermijnen. De meerderheid van de robo-adviseurs maakt gebruik van passieve beleggingsstrategieën om portfolio-aanbiedingen op te bouwen, meestal bestaande uit indexfondsen en exchange-traded funds (ETF's). De portefeuillestructuur biedt een aantrekkelijke interne cost of ownership voor nieuwe beleggingsklanten, omdat de kostenratio's voor passieve beleggingen relatief laag zijn. Bovendien is de minimale investeringsdrempel voor een robo-adviseur veel lager dan die voor traditionele financiële adviseurs of vermogensbeheerderminima, wat een uitnodigende omgeving creëert voor klanten die nieuw zijn in de wereld van sparen en beleggen.

AD:

De meerderheid van de robo-adviseurs biedt ook waardevolle hulpmiddelen voor beleggingsklanten, inclusief portfolio-analyse voor accounts die niet op het platform worden beheerd; financiële planning; en educatieve online seminars gericht op specifieke levensgebeurtenissen, zoals trouwen of het financieren van spaarplannen van universiteiten. Deze extra voordelen spelen een belangrijke rol bij het aantrekken en behouden van jongere klanten, vooral omdat een menselijke financieel adviseur vaak niet is inbegrepen in de programmakosten. Evenzo zijn alle aspecten van een robo-adviseur gebaseerd op het online platform van het bedrijf, waardoor de noodzaak voor fysieke locaties en de daaruit voortvloeiende hoge overheadkosten wordt weggenomen.

AD:

De eliminatie van een persoonlijke adviseur en fysieke locatie, gecombineerd met de passieve benadering van het beleggingsbeheer die de meeste robo-adviseurs gebruiken, biedt een sterk prijsverschil in vergelijking met traditionele financiële adviseurs en vermogensbeheeropties.Robo-adviseurs zijn in staat om beleggingsselecties aan klanten te bieden zonder voorafbetaalde of uitgestelde verkoopkosten, en in plaats daarvan een op vergoedingen gebaseerd serviceplan te volgen voor alle investeringsklanten. Bedrijven zoals Wealthfront en Betterment berekenen lage activa onder beheerskosten (AUM's) of een maandelijkse abonnementskosten in ruil voor toegang tot hun online portefeuilleselecties, wat vaak aantrekkelijker en toegankelijker is voor millenial klanten die willen investeren. Traditionele adviseurs hebben moeite om de prijs van robo-adviseurs op elkaar af te stemmen vanwege de overheadkosten voor het onderhoud van kantoorruimte en het betalen van ondersteunend personeel, terwijl ze allemaal proberen een behoorlijke kost te verdienen.

Geconfronteerd met de dreiging van Robo-Advisor

Hoewel er vele redenen zijn waarom financiële adviseurs zich zouden moeten bezighouden met de groeiende populariteit van robo-advisor-platforms, zijn er evenveel methoden om hun bestaan ​​in de dagelijkse praktijk te gebruiken. Ten eerste moeten adviseurs die zich inzetten voor of geïnteresseerd zijn in het werken met jongere generaties of in het algemeen hun praktijken willen verbeteren, het feit omarmen dat robo-adviseurs worden gebruikt door steeds meer prijsbewuste, technisch onderlegde beleggers. De voordelen van robo-adviseurs kunnen niet eenvoudig worden afgedaan, en financiële adviseurs die proactief nieuwe klanten willen aantrekken, moeten in de nabije toekomst bereid zijn soortgelijke diensten in hun bedrijfsmodellen te integreren.

Een van de eenvoudigste manieren waarop traditionele financiële adviseurs kunnen concurreren met nieuwe aanbiedingen voor robo-adviseurs, is het gebruik ervan aan te moedigen. In theorie kan dit klinken als precies het tegenovergestelde van een degelijke zakelijke tactiek, maar in de praktijk blijkt een aanbeveling om een ​​robo-adviseur te gebruiken voor een deel van de beleggingsactiva van een klant voordelig voor zowel de financieel adviseur als zijn cliënt. Voor beleggers met kleinere geldbedragen om te investeren, kan een robo-adviseur een eenvoudige, slimme plek zijn om te beginnen.

Een financieel adviseur kan een aanbeveling plaatsen om een ​​robo-adviseur voor kleinere beleggingsrekeningen te gebruiken door een gefaseerd serviceniveau aan te bieden. Een klant met $ 10.000 te beleggen kan een account bij een robo-adviseur opzetten en in passieve fondsen beleggen totdat het rekeningsaldo de volgende laag bereikt. Naarmate activa groeien, hebben klanten de mogelijkheid om van het instapniveau op robo-adviseur-platform af te stappen en activa over te zetten naar professionele geldmanagers met meer flexibiliteit in filosofieën over beleggingsbeheer en toegang tot alternatieve activaklassen. Voorafgaand aan de overgang naar het tweede niveau van dienstverlening, kunnen financiële adviseurs uitgebreide financiële planningaanbevelingen doen onder een op vergoedingen gebaseerd abonnementsmodel als aanvulling op het robo-adviseur-investeringsplatform. Het integreren van een robo-adviseur in een aanbevolen toewijzing onder een gedifferentieerd servicemodel biedt traditionele financiële adviseurs de mogelijkheid om een ​​klant voor de korte termijn te behouden en zichzelf te positioneren als ware vermogensbeheerders voor de lange termijn.

Als een manier om zichzelf te profileren als experts op het gebied van vermogens- en beleggingsbeheer, kunnen financiële adviseurs de dreiging van robo-adviseurs overwinnen door de nadelen van het platform aan het licht te brengen.Robo-adviseurs hebben een kortstondige prestatiegeschiedenis en missen het vermogen om specifieke financiële doelstellingen in aanmerking te nemen bij het maken van portfoliotoewijzingen. Cliënten kunnen baat hebben bij robo-adviseurs voor eenvoudige doelen die alleen gebaseerd zijn op risicotolerantie en tijdshorizon, maar financiële doelstellingen die complexe omstandigheden met zich meebrengen worden niet het best beantwoord door doe-het-zelf-modellen zoals robo-adviseurs. Alleen menselijke adviseurs zijn in staat om op een zinvolle manier een hoger niveau van dienstverlening te bieden dat nodig is om ingewikkelde financiële en investeringsdoelen te bereiken. Voor klanten die de beperkingen van online platforms begrijpen, zijn de voordelen niet voldoende om hen weg te lokken van conventionele vermogensbeheerders en persoonlijke financiële adviseurs.

Robo-adviseurs missen een van de meest integrale aspecten van een gezond financieel, pensioen- of investeringsplan: het menselijke element. Een vaste financieel adviseur heeft het vermogen om proactief te zijn in het helpen van klanten bij het behalen van financiële doelstellingen voor de korte, middellange en lange termijn, terwijl robo-adviseurs eenvoudig een manier creëren om te investeren via op technologie gebaseerde platforms. Financiële adviseurs kunnen de groeiende trend van robo-adviseurs bestrijden door ze te integreren in hun praktijken onder een gedifferentieerd servicemodel of door een openhartige discussie te voeren met huidige en potentiële klanten over platformbeperkingen.