Faillissement heeft verschillende oorzaken. Voor sommigen gaat creditcardschuld uit de hand. Voor anderen zendt een medisch evenement of een baanontslag het budget in een neerwaartse spiraal. De enige rode draad is dat er geen geld was om de rekeningen te betalen. Leven na faillissement betekent steevast leven op een lager budget.

Het betekent ook dat je een nieuwe creditcard moet vinden - en de pickings zijn mager. Een faillissement heeft een negatief effect op het kredietdossier van een consument gedurende minstens zeven jaar. Hoe negatief hangt van verschillende factoren af, waaronder waar de score stond voor het faillissement. Anekdotisch bewijs suggereert dat het faillissement de score naar de mid-500s (530-560) verlaagt. Kredietmogelijkheden zijn ernstig gehandicapt gedurende de tijd die nodig is om gezond krediet opnieuw op te bouwen.

AD:

Creditcardaanbiedingen - nu?

Tot grote verrassing van veel consumenten verschijnen creditcardaanbiedingen binnen enkele weken na de aankondiging van het faillissement in de brievenbus (het is een openbaar document en als zodanig gepubliceerd). Een belangrijke reden is dat de consument niet in aanmerking komt voor nog een ontlading gedurende twee tot acht jaar. Daarom moet nieuw verworven schuld worden betaald. Voor de schuldeiser is het aanbod bijna zonder risico.

AD:

Toch zullen de eerste aangeboden kaarten bijna altijd creditcards veiligstellen. Met andere woorden, een storting in contanten is vereist en het krediet is beperkt tot het gestorte bedrag. Kosten worden echter niet in mindering gebracht op de aanbetaling; dit is geen prepaid-kaart. In plaats daarvan, zoals bij elke andere creditcard, verschijnen er kosten op een afschrift en moet de rekening worden betaald. De aanbetaling wordt alleen gebruikt bij een standaardbetaling.

De voorwaarden voor kredietproducten die worden aangeboden aan pas ontslagen debiteuren zijn niet aantrekkelijk. Dat gezegd hebbende, begint de reis om een ​​goede credit score te recupereren met de eerste stap. Sommige creditcards helpen consumenten daadwerkelijk om een ​​solide kredietgeschiedenis te herstellen.

AD:

Niet alle beveiligde kaarten zijn gelijk gemaakt. Ze verschillen in vergoedingen, rentetarieven, aflossingsvrije perioden en rapportagebeleid. Zelfs na een faillissement zijn sommige aanbiedingen aanzienlijk beter dan andere. Hier leest u hoe u kunt zien welke het overwegen waard zijn.

Kosten

Sommige creditcards zijn vrij duur om te bezitten. Eerste Premier Bank MasterCard Credit Card, een beveiligde kaart, is opgehouden als een van de duurste kaarten op de markt. Om te beginnen, is er een vergoeding van $ 75 om de applicatie te verwerken. Dit komt bovenop een jaarlijkse vergoeding van $ 75 voor het eerste jaar ($ 45 per jaar vanaf het tweede jaar). De kaarthouder betaalt ook een maandelijkse onderhoudsvergoeding van $ 6. 25 startend in het tweede jaar alleen al voor het voorrecht om de kaart te bezitten.

Bijna elke andere beveiligde kaart is een betere optie.

Harley Davidson biedt een beveiligd visum zonder jaarlijkse vergoeding. Digital Federal Credit Union (DFCU) biedt de DCU Visa Platinum Secured Credit Card zonder jaarlijkse vergoeding en contantvrije contante voorschotten en saldooverdrachten.(Dat gezegd hebbende, contante voorschotten en saldooverdrachten zijn twee stappen om te voorkomen als het al mogelijk is wanneer je terugkomt van een faillissement. Zie 8 alternatieven voor een creditcard Cash Advance en De voors en tegens Van saldooverdrachten )

rente tarief

zich voor het grootste deel niet veel richten op de rentevoet. Zelfs al is het torenhoog, het zou er niet toe doen, want een overlevende van een bankroet moet nu leren hoe hij kan voorkomen terug te vallen in de schulden. Als het gaat om een ​​creditcard: gebruik het, betaal het af. Gebruik het, betaal het. Gebruik het, betaal het. Focus op andere factoren. Als al het andere gelijk is, is het goed om de kaart te kiezen met de betere koers, maar niet van plan om een ​​saldo te dragen. Ooit.

Respijtperiode

Een respijtperiode is het aantal dagen tijdens elke betalingscyclus dat er voor een account geen rentelasten zijn. Alleen accounts die elke maand volledig worden betaald, kunnen profiteren van de rentevrije periode. Zodra er een saldo op de kaart staat, komt er rente op elke aankoop vanaf de datum van de transactie. Veel beveiligde kaarten bieden helemaal geen respijtperiode.

De USAA Secured MasterCard en de DFCU-kaart, beide, hebben een respijtperiode van 25 dagen.

Kredietrapportage

Het krediet van een consument zal nooit verbeteren tenzij schuldeisers een positief betalingshistorie melden aan een of meer van de drie belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus: Equifax, Experian en TransUnion. Als een toegevoegde bonus rapporteren veel beveiligde kaarten als onbeveiligd (gunstiger voor de consument).

Beveiligde creditcards die niet rapporteren, kunnen de consument niet helpen bij het herstellen van gezond krediet.

De beveiligde MasterCard van Capital One rapporteert aan alle drie de agentschappen.

De bottom line

Alle hierboven genoemde kaarten (behalve First Premier) zijn geweldige keuzes voor overlevenden van faillissementen. De functies waarnaar moet worden gezocht: lage tarieven, redelijke rentetarieven, respijtperioden en kredietbureaumeldingen. Bel de gratis telefoonnummers op de websites om de exacte voorwaarden te kennen voorafgaand aan de aanvraag, omdat deze periodiek worden gewijzigd. Zie Een beveiligde creditcard en creditcards krijgen voor mensen met een slecht krediet voor meer informatie.

En beseffen dat consumenten niet voor altijd in de limiet van de beveiligde kaart hoeven te blijven: nadat ze gedurende een bepaalde periode (meestal zes tot twaalf maanden) verantwoordelijk gebruik (tijdige betalingen) hebben aangetoond, kunnen ze een onbeveiligde aanvraag indienen kaart en vraag om teruggave van de borg.