Millennials worden voor de rechter gebracht door bijna elk denkbaar bedrijf. Als een enorme demografische groep die op het punt staat om hun carrière en startende gezinnen op te bouwen, vertegenwoordigen ze een grote en groeiende pot potentiële inkomsten voor bedrijven.

Zoals alle generaties hebben millennials hun unieke kwaliteiten, eigenaardigheden en voorkeuren die op een of andere manier verschillen van de generaties die eraan voorafgingen (als ouder van drie 20-plussers kan ik dit bevestigen).

Er zijn implicaties voor financieel adviseurs die ook deze groep jonge beleggers voor de rechter willen brengen. Hier zijn een paar gedachten.

Grote klanten van de toekomst

Er is een geschatte overdracht van rijkdom van $ 30 triljoen van de babyboomers naar hun erfgenamen. Een aanzienlijk deel van dit geld gaat naar de huidige millenniumgeneratie. Door deze groep te verleiden en uit te zoeken hoe ze hun huidige financiële advies kunnen dienen, zullen slimme financieel adviseurs in staat zijn om met hen mee te groeien en waarschijnlijk degenen zijn die zij omkeren als zij een erfenis ontvangen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 3 aandelen om te profiteren van de Trillion-Dollar Wealth Transfer .)

Bovendien zullen sommige millennials waarschijnlijk de succesvolle leidinggevenden en hoogverdienende professionals van de toekomst worden en in de toekomst transformeren tot de belangrijkste klanten met een hoge waarde voor financiële adviseurs. Nogmaals, dit is een goed moment om hun vertrouwen te winnen en advies te geven. (Voor gerelateerde informatie, zie: Financiële adviseurs moeten NU deze groep benaderen .)

Een beetje over millennials

Millennials leven online op verschillende sociale mediaplatformen, zoals Snapchat, Twitter, Instagram en meer. Ze zijn gewend om online te winkelen en te communiceren met anderen daar.

Zoals de meeste mensen, willen millenniumklanten niet tegengesproken of behandeld worden als kinderen. Als financieel adviseur ben je niet hun ouders en verwachten ze terecht behandeld te worden als de volwassenen die ze zijn. In feite verdient elke financieel adviseur die tegen een klant praat naar mijn mening het recht om die persoon als klant te verliezen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Six Things Bad Financial Advisors Do .)

De groei van online financiële adviseurs (of robo-adviseurs) en hun populariteit bij jongere beleggers is geen toeval. Het gemak en de 24/7 beschikbaarheid van deze diensten heeft een grote aantrekkingskracht. Evenzo denk ik dat het feit dat ze minder vaak door een online adviseur worden aangesproken, ook als positief kan worden gezien.

Vele millennials zijn gericht op het leiden van gezondere, eenvoudigere levensstijlen, en terecht vertrouwen velen niet op traditionele financiële adviseurs na het zien van de beproevingen en beproevingen die hun ouders hebben doorgemaakt tijdens de financiële crises van het afgelopen decennium.(Zie voor meer informatie: Hoe een top financieel adviseur te zijn .)

Millennials en pensioen

De oudste millennials begonnen hun werkende carrière rond de tijd van de buste van DotCom, die werd gevolgd door de economische onrust en onrust op de markt veroorzaakt door 9/11, die op haar beurt werd gevolgd door de financiële crises van 2008-2009. Ze hebben op relatief jonge leeftijd ontslagen, een moeilijke arbeidsmarkt en andere uitdagingen ervaren. Ongeveer 31% van die 18-34-jarigen woont thuis bij hun ouders. Dit is ook een generatie die is opgezadeld met een ongekende hoeveelheid leningen voor leningen aan studenten om terug te betalen.

Al met al kan dit het sparen voor pensionering moeilijk maken voor millennials. Hoewel ze jong zijn en het voordeel hebben van vele jaren tot hun pensioen, hebben de moeilijke omstandigheden van de afgelopen jaren het vermogen van vele millennials om te sparen voor hun pensioen te belemmeren en voordeel te halen uit hun lange tijdshorizon. (Voor gerelateerde informatie, zie: Pensioen: welke generaties zijn de beste spaarders? )

Bovendien bleek uit een enquête van Fidelity Investments dat meer dan 40% van de werknemers in de jaren 20 een deel of al hun 401 uitbetaalde (k) accounts bij het wisselen van taak. Werknemers in hun jaren '30 deden het alleen iets beter.

Het vermogen om millennial-investeerders op weg te helpen naar hun pensioen en advies te geven over financiële planning aan deze groep is een potentieel enorme kans voor financieel adviseurs die toegerust zijn om met deze generatie te werken. Voor bedrijven die in de buurt willen zijn nadat hun huidige eigenaren en senior adviseurs zijn gestopt, is dit misschien de perfecte manier om junior financieel adviseurs te matchen met deze groep jonge beleggers en ze hopelijk samen te laten groeien. (Zie voor gerelateerde literatuur: De veranderende welvaartsdemografie - en hoe u hiervan kunt profiteren .)

Sommige gereedschappen en infrastructuur zijn er mogelijk al. Fidelity heeft deals gesloten met robo-adviesbureaus Betterment en Learnvest om deze diensten beschikbaar te stellen aan adviseurs die de bewaring bij Fidelity volgen. Dit zou een kant-en-klaar platform kunnen bieden om met jongere klanten om te gaan. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 56-0, 58% Created with Highstock 4. 2. 6 ) en Vanguard Group bieden vergelijkbare diensten op hun platform, maar deze aanbiedingen lijken te zijn meer gericht op klanten die werken met de interne adviesdiensten van deze bedrijven (vanaf 1Q 2015 bereidt Schwab zijn eigen robo-adviseur voor). (Zie voor meer informatie: Hoe financieel adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs .)

The Bottom Line

Millennials zijn volwassen en gaan verder met hun carrière, hebben familie en denken aan pensioen . Met een omvang van zo'n 80 miljoen, maakt hun enorme omvang dit een groep die veel financiële adviseurs en financiële advieskantoren als cliënten willen behandelen. Werken met millennials biedt zowel uitdagingen als kansen. Enerzijds zullen millennials ontvangers zijn van ten minste een deel van de verwachte $ 30 triljoen aan rijkdom die naar verwachting zal worden overgedragen van Baby Boomers en oudere investeerders in de komende jaren.Aan de andere kant zouden relatief weinig millennials op dit moment voldoen aan de minima die veel financiële adviseurs hanteren. Slimme, slimme adviseurs zullen een strategie bedenken om deze opkomende groep te bedienen op een manier die deze nieuwe klanten ten goede komt en is winstgevend voor de adviseur. (Voor gerelateerde informatie, zie: Nu is de tijd om Gen X-klanten en te hacken voor de liefdadigheidsboom ( ).)