Het bouwen van een aanzienlijk nestei is een cruciaal aspect van het creëren van een veilige pensionering en er zijn verschillende factoren die u zorgvuldig moet afwegen bij het verzamelen van vermogen. De belangrijkste onder hen is de liquiditeit van uw verschillende beleggingen. Liquiditeit verwijst eenvoudig naar hoe gemakkelijk u een bepaald activum in contanten kunt omzetten als dat nodig is. Het is vooral belangrijk bij de keuze tussen materiële activa en meer traditionele beleggingsproducten, zoals aandelen en obligaties.

Voor meer informatie over de planning voor pensionering, zie onze zelfstudie: Basisbeginselen bij pensionering.

Voors en tegens van materiële activa

Materiële activa zijn activa die fysiek aanwezig zijn. Dat omvat zaken als onroerend goed, grond, edele metalen, valuta, antiek en andere verzamelobjecten die in waarde waarderen. Dit soort activa kan een buy-en-hold-belegger aanspreken, die hoopt ze te verkopen met winstoogmerk. Uit de US Insience 2015 Insights on Wealth and Worth Study bleek dat acht op de tien vermogende beleggers jonger dan 50 jaar eigenaar zijn van of belang hebben bij het toevoegen van materiële activa aan hun portefeuille.

Er zijn enkele duidelijke aspecten van beleggen in materiële activa in termen van:

• Diversificatie - Een van de aantrekkelijkste aspecten van beleggen in materiële activa is hun vermogen om uw diversificatie. Onroerend goed is bijvoorbeeld meer geïsoleerd van marktvolatiliteit dan aandelen of obligaties. Met uitzondering van de ineenstorting van de woningmarkt, is vastgoed in het algemeen een stabiele investering gebleken.
• Rendement - Materiële activa hebben ook het potentieel om een ​​beter rendement te bieden in vergelijking met hun immateriële tegenhangers. Vastgoedbeleggingsfondsen (REIT's) hebben bijvoorbeeld een gemiddeld jaarrendement van 13% tussen 1971 en 2015. In diezelfde periode bedroeg de gemiddelde jaarlijkse opbrengst van Standard & Poor's 500 11%.
• Isolatie tegen inflatie - Inflatie kan een investeringsmoordenaar zijn in termen van hoeveel koopkracht uw spaargeld biedt. Wanneer de inflatie hoog is en de dollar waarde verliest, zullen edelmetalen zoals goud en zilver eerder hun waarde behouden. Sinds 1900 heeft de dollar ongeveer 98% van zijn koopkracht verloren in vergelijking met goud, wat illustreert waarom zoveel beleggers edelmetalen aantrekkelijk vinden.
• Inkomenspotentieel - Materiële beleggingen kunnen worden gebruikt om een ​​stabiele cashflow te genereren, iets wat u wellicht op prijs stelt als u met pensioen gaat. Elke maand extra geld binnenkrijgen van een tweede huis dat je verhuurt, of een stuk landbouwgrond dat je least, kan een mooie aanvulling zijn op je bestaande spaar- of socialezekerheidsuitkeringen.

Het grootste nadeel van materiële activa is hun liquiditeit - of het gebrek daaraan.Als u snel contant geld nodig hebt en het grootste deel van uw vermogen in zoiets als timberland is vastgezet, kan het erg moeilijk zijn om een ​​koper op korte termijn te vinden. Zelfs als u iemand vindt die geïnteresseerd is in het kopen van de woning, kan de potentiële koper proberen u te onderbieden tegen de vraagprijs als hij het gevoel krijgt dat u wanhopig bent om de investering te lossen. Dat is waar klassieke beleggingsinstrumenten een waardevol onderdeel van uw pensioenplan kunnen blijken te zijn.

Aandelen, obligaties en andere beleggingsinstrumenten

Effecten zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, geldmarktfondsen en depositocertificaten (CD's) vormen een belangrijk onderdeel van elke pensioenportefeuille. Vergeleken met onroerend goed of valuta hebben deze activa het voordeel van liquiditeit. Als u bijvoorbeeld een aanzienlijk deel van een aandeel in een bepaald bedrijf hebt opgebouwd, kunt u uw aandelen op de markt verkopen en het geld binnen een paar werkdagen in uw account laten verschijnen. Hetzelfde geldt voor beleggingsfondsen of geldmarktfondsen. De rode draad onder dit soort beleggingsvehikels is dat ze gemakkelijk in een snuifje kunnen worden omgezet in contanten. Je zit niet vast aan een lange periode van vasthouden zoals je zou zijn met een REIT of een stuk onroerend goed.

Dat gezegd hebbende, is het belangrijk om te onthouden dat, hoewel deze beleggingsinstrumenten veel meer liquide zijn dan materiële activa, ze niet gelijk zijn gemaakt. Het individuele risicoprofiel en rendementspercentage kunnen sterk variëren van de ene activaklasse tot de andere. Aan het ene uiteinde van het spectrum heb je aandelen, die meestal een grotere uitbetaling opleveren, maar die ook het meest kwetsbaar zijn voor marktfluctuaties. Aan de andere kant zijn het obligaties, cd's en dergelijke, die uitzonderlijk veilige beleggingen zijn, maar de trade-off betekent een lager rendement accepteren.

De onderste regel

Beide categorieën van activa hebben hun sterke punten. Of u in de ene, de andere of beide moet investeren, hangt uiteindelijk af van uw beleggingstijl en uw langetermijnbesparingsdoelen. De toegenomen liquiditeit van beleggingsvehikels, zoals aandelen en obligaties, maakt hen zeker aantrekkelijk als u snel in staat wilt zijn snel geld te krijgen als u met pensioen gaat. Tegelijkertijd kunnen materiële activa fungeren als een hedge tegen inflatie en marktschommelingen, dus het is belangrijk om te evalueren hoe de twee elkaar kunnen aanvullen in uw pensioenportefeuille.

Als uw portefeuille een aanzienlijk deel van de materiële activa bevat, moet u ervoor zorgen dat deze ook over voldoende liquiditeit beschikt, zodat u regelmatig geld kunt opnemen om uzelf te onderhouden - en dat u hebt overwogen wanneer en of u tastbare zaken wilt verrekenen die u wilt toevoegen uw inkomstenstroom. Dat is waar een financieel adviseur van pas kan komen. Wat is de beste pensioenspaarstrategie voor u? geeft je enkele factoren om te overwegen.