Is het echt zo moeilijk om je te kwalificeren om een ​​appartement in grote steden te huren? Ja. Met een beperkt aanbod van appartementen, en de hoge standaard verhuurders plaats op potentiële huurders, de landing van de mogelijkheid om duizenden per maand te betalen voor wat neerkomt op een slaapkamer en een kleine keuken kan serieus voelen als een ereteken. (Voor meer informatie, zie Huurdersgids: het verhuurproces .) Tegenwoordig zul je echter, zelfs met redelijke bezittingen of een goede baan, dat doel niet kunnen bereiken zonder een medearbeider aan te schaffen. Maar niet iedereen kent iemand die bereid zou zijn - of gekwalificeerd - om deze rol op zich te nemen. Vul een huurwaarborg in.

Huurgarantie-verzekering kan helpen

In steden met hoge kosten, zoals de Big Apple, vragen verhuurders routinematig aan potentiële huurders om een ​​jaarlijks inkomen van 40 keer hun maandelijkse huur te tonen. Dat betekent dat je misschien een inkomen van meer dan $ 158, 200 zou moeten hebben om een ​​appartement met twee slaapkamers te huren (gemiddeld zou de maandelijkse huur iets minder dan $ 3, 700 zijn), volgens een rapport van Smart Asset. In San Francisco, zo vervolgt het rapport, stijgt dat cijfer tot iets meer dan $ 216, 000 om hetzelfde appartement met twee slaapkamers te huren.

Beide inkomensvereisten liggen ver boven het gemiddelde gezinsinkomen van ongeveer $ 56.000. De cijfers zijn equivalent opgeblazen (hoewel lager natuurlijk) voor één slaapkamer en zelfs studio's. Voor studenten, alleenstaanden en mensen die al met pensioen zijn, is het moeilijk om aan de huurvoorwaarden te voldoen, en niet iedereen heeft iemand die bereid en gekwalificeerd is om voor hen te zorgen of de huur te garanderen.

Dat is waar de huurwaarborgverzekering binnenkomt. Het kopen van deze verzekering biedt een bedrijf dat garant kan staan ​​en de huurkansen van een huurder verhoogt door een verhuurder of beheermaatschappij.

Hoe het werkt

Verhuurders willen niet van de kans gebruik maken dat hun huurders zullen stoppen met betalen. Een huurwaarborgverzekering is als het hebben van een mede-ondertekenaar. Als u stopt met betalen, is er een bedrijf dat u steunt dat moet beginnen met het uitvoeren van betalingen in uw plaats. U betaalt een vergoeding voor een van deze bedrijven - Insurent. com en TheGuarantors zijn twee voorbeelden - om als garant te staan ​​- een mooie term voor een medeontwerper met diepere zakken.

Je kunt echter niet zomaar inschepen en inschrijven. Net zoals u met een verhuurder zou doen, moeten huurgarantie-verzekeraars kwalificerende informatie nodig hebben, zoals een credit score die hoger is dan 630 en een jaarlijks inkomen dat minstens 27 keer uw maandelijkse huur is. Als u niet aan deze kwalificaties voldoet, kan de ouderwetse manier om een ​​mede ondertekenaar te gebruiken u helpen kwalificeren voor een garant. (Ja, de cosigner wil een mede-aanwijzer.)

Hoeveel?

De vraag die u waarschijnlijk stelt, is: "Hoeveel kost het?"Voor TheGuarantors, van plan om 5% tot 7% ​​van de jaarlijkse huur te betalen, afhankelijk van uw credit score. Als je het geluk hebt een appartement in New York City te vinden voor $ 1, 500 per maand, zijn de kosten maar liefst $ 1, 260, te betalen in één keer - in principe gelijk aan één maand huur.

U denkt waarschijnlijk: "Ik moet de huur van de eerste en de laatste maand al betalen, en nu moet ik het equivalent van nog een maand betalen voor een huurwaarborgverzekering? "Helaas is het antwoord ja. Sommige bedrijven adverteren anders, maar ze zijn bijna hetzelfde. Insurent rekent bijvoorbeeld 80% tot 90% van de huur van een maand of tot $ 1, 350 (opnieuw gebaseerd op een huur van $ 1, 500 per maand). Buitenlandse huurders zullen meer betalen voor de verzekering.

Moet ik het gebruiken?

Je hebt misschien geen keus, tenzij je een hoog inkomen hebt of een medeweergever in je achterzak. Afhankelijk van uw inkomen en kredietscore, kunnen verhuurders dit verplicht stellen als onderdeel van het goedkeuringsproces. Sommige huurders krijgen zelfs geprekwalificeerd, zodat ze dekking kunnen bieden als onderdeel van hun aanvraagpakket. Te vaak is het duur, maar onvermijdelijk.

Accepteren alle verhuurders dit?

No. Ze moeten hun gebouw bij de verzekeringsmaatschappij registreren, maar in de meeste gevallen duurt dit minder dan 48 uur. Zolang de verhuurder akkoord gaat met de garantie, ben je gedekt.

Worst Case Scenario

Wat gebeurt er als u stopt met het betalen van uw huur? Nou, onthoud, deze dekking is niet voor jou; het is voor de verhuurder. Als u stopt met betalen, treedt de garant in en voert een bepaald aantal betalingen uit en komt vervolgens achter u aan, net zoals uw huisbaas. Met andere woorden, als u stopt met betalen, blijft u uitgezet, ziet u nog steeds uw kredietscore dalen en ontvangt u oproepen van incassobureaus net zoals u met andere dubieuze debiteuren zou doen.

The Bottom Line

Deskundigen adviseren tegen het huren van een appartement dat u onder financiële druk plaatst. Vertrouw niet op een verhuurder om u te vertellen dat de kosten van het appartement te hoog zijn en maak geen gebruik van de garantieverzekering van huurder om u te kwalificeren voor iets dat u echt niet kunt betalen. Als je echter dicht bij de lijn staat en alleen wat hulp nodig hebt om je te kwalificeren, zou het de moeite waard kunnen zijn. (Zie voor meer informatie 5 tips voor eerste huurders .)