Sparen voor uw pensioen is de helft van de taak. Pensioensparen omzetten in inkomen is het andere. Met een pensioen van meer dan 20 jaar zal het verzamelen van een grote hoeveelheid geld op beleggingsrekeningen niet meer voldoende zijn. Gepensioneerden moeten ervoor zorgen dat hun geld groeit en inkomsten genereren waar ze van kunnen leven. Immers, zonder dat zouden gepensioneerden gedwongen kunnen worden hun levensstijl te herzien, wat niet het plan was toen velen begonnen te sparen. (Zie voor meer informatie: Starten met sparen voor pensioen .)

Voor veel gepensioneerden zijn er twee grote emmers waaruit ze inkomen kunnen halen: 1) regulier inkomen of geld dat gepensioneerden op elke maand kunnen tellen, zoals sociale zekerheid, een pensioen en / of een lijfrente; en 2) geld dat de gepensioneerde heeft opgebouwd, maar naar eigen goeddunken of (met sommige soorten rekeningen) moet worden opgenomen als gevolg van vereiste minimumdistributies (RMD's). Dat type inkomen omvat spaarrekeningen, een door het bedrijf gesponsorde pensioenspaarplan of IRA. Met de tweede emmer kunnen gepensioneerden inkomsten genereren.

Aandelen kunnen u dividenden betalen

Als het gaat om het genereren van inkomsten uit investeringen, zijn er enkele manieren waarop gepensioneerden het kunnen aanpakken. Neem voorraden voor starters. Voor aandelenbeleggers die wat inkomsten willen halen uit hun aandelenselectie, kunnen ze beleggen in dividenduitgevende emittenten. Dit zijn bedrijven die een deel van hun winst uitkeren in de vorm van een dividend, hetzij driemaandelijks of jaarlijks. De rendementseffecten die beleggers gaan halen uit een dividendbetalende voorraad zullen variëren, waarbij bedrijven het recht behouden om het geheel te verhogen, verlagen of elimineren.

Vaak zijn de dividendaandelen die een hoog rendement betalen de meer risicovolle of speculatieve aandelen, terwijl stabielere aandelen een lagere dividenduitbetaling zullen hebben. Beleggers die dividenden willen betalen in hun portefeuille, maar niet geïnteresseerd zijn in het kiezen van individuele aandelen, kunnen beleggen in een aandeleninkomstenfonds als alternatief. Net als beleggingsfondsen, beleggen aandelenfondsen voornamelijk in aandelen van bedrijven die een dividend uitkeren, waardoor beleggers een rendement en dus inkomen hebben om van te leven. (Zie Een effectieve pensioenstrategie creëren voor meer informatie.)

Obligaties gooien het inkomen weg, zelfs wanneer de rente stijgt

Wanneer de rente stijgt, heeft het rendement of rendement op obligaties de neiging om te stijgen. naar beneden gaan, dat is de reden waarom veel obligatiebeleggers naar de heuvels rennen in een omgeving waar de Federal Reserve wandeltarieven hanteert. Maar voor gepensioneerden kunnen obligaties een belangrijke rol spelen bij het genereren van inkomsten. Obligaties zijn aantrekkelijk omdat beleggers rentebetalingen krijgen, evenals een uitbetaling wanneer de obligatie vervalt. Hoewel het rendement meestal lager is dan bij andere beleggingsproducten, biedt het wel een stabiel inkomen.

"Investment grade obligaties zijn een belangrijk onderdeel van de portefeuille van gepensioneerden, zelfs in een omgeving met lage rentetarieven, waar de inkomsten uit deze beleggingen laag lijken te zijn," zegt Jonathan Swanburg, een vertegenwoordiger van beleggingsadviseurs bij Tri-Star Advisors in Houston, Texas . "Obligaties moeten minder als een terugkeermotor worden gezien en meer als een tegengewicht voor de volatiliteit van aandelen en hoogrentende obligaties. Wanneer die dingen ten onder gaan, hun dividenden of in gebreke blijven, moeten gepensioneerden obligaties bezitten die stabiel of stabiel zijn. Dit geeft gepensioneerden een pool van contanten om uit te putten voor besteding. Het biedt ook een bron van middelen om opnieuw in evenwicht te brengen. "

Omdat we een omgeving betreden waar de Federal Reserve de rente kan blijven verhogen, moeten beleggers wegblijven van langlopende obligaties. U wilt immers niet 20 jaar lang in een lage uitbetaling belanden en een rentestijging missen. Gepensioneerden die niet in individuele obligaties willen beleggen, kunnen een obligatiefonds kopen. Obligatiefondsen zijn samengesteld uit verschillende obligaties en bieden beleggers verschillende blootstellingen en looptijden. Een obligatiefonds kan bijzonder aantrekkelijk zijn in de huidige omgeving omdat het, door in een aantal verschillende obligaties te beleggen, de klap van een stijgende renteklimaat kan opvangen. (Zie voor meer informatie: Moet ik beleggen in obligaties tijdens mijn pensioen? Retirement Income Funds kunnen gepensioneerden inkomsten geven

Investeerders moeten ook kijken naar fondsen die een mix van aandelen en obligaties bieden die inkomsten genereren. Deze beleggingsfondsen worden pensioenfondsen genoemd en bieden beleggers blootstelling aan aandelen, obligaties en contanten om beleggers inkomsten te bieden, maar tegelijkertijd vrij conservatief te blijven. Retirement inkomen fondsen kunnen aantrekkelijk zijn voor gepensioneerden die gericht zijn op het behoud van hun nest eieren, zelfs als ze proberen te groeien. Het doel van dit soort fondsen is om een ​​gestage stroom van inkomsten te bieden tijdens de pensioenjaren van een persoon.

Er zijn drie hoofdtypen waaruit beleggers kunnen kiezen. Doelstellingsfondsen zijn erop gericht om gepensioneerden rendement te bieden, maar omdat ze een brede exposure geven over alle verschillende beleggingscategorieën, is het rendement misschien niet zo hoog. Inkomstenvervangende fondsen zijn vergelijkbaar met een lijfrente, uitbetaling van de hoofdsom en inkomsten over een vooraf bepaalde periode. Het maandelijks inkomen is bedoeld om de inflatie bij te houden en er is geen boete als u contant wilt betalen op de rekening. Beheerde uitbetalingsfondsen geven ook het maandelijkse inkomen van gepensioneerden, maar het is niet gefixeerd. Als de markt tanken, kan de uitbetaling ermee dalen. (Zie voor meer informatie:

Inkomensbeheer tijdens pensionering .) De bottom line

Sparen voor pensionering is niet genoeg meer. Nu moet je ervoor zorgen dat die besparingen blijven groeien nadat je met pensioen bent gegaan. Mensen die 20 tot 30 jaar te maken hebben met het personeel, hebben investeringen nodig die groeien en ze betalen onderweg inkomsten. Gelukkig zijn er een aantal opties. Gepensioneerden kunnen beleggen in dividendbetalende aandelen, in inkomsten genererende obligaties of een combinatie van beide via een hele reeks verschillende inkomensgerelateerde fondsen om het inkomen te krijgen dat ze nodig hebben om hun levensstijl te behouden die ze gewend zijn.