Of u nu van plan bent een huis te kopen of huren, een nieuw voertuig te financieren of zelfs in te schrijven voor een nieuw abonnement voor mobiel bellen, het is nu belangrijker dan ooit om een ​​goede kredietscore te behouden . Hoewel de meesten van ons de basis kennen van hoe onze credit scores en rapporten werken, zult u misschien verbaasd zijn over sommige dingen die een negatief effect kunnen hebben op uw credit score.

1. Een oudere creditcard sluiten

Hebt u creditcards die 10, 15, zelfs 20 jaar oud zijn en die u wilt annuleren omdat ze de beloningen niet een nieuwe creditcard geven? Wil je van die extra kaart afkomen die je jaren geleden hebt toegepast, alleen vanwege het gratis t-shirt of bonusmijlen? Misschien wil je nog een keer nadenken over het annuleren van ze (of zelfs een extra kaart aanvragen).

Uw oudere kaarten hebben de langste krediet- en betalingsgeschiedenis en kunnen daarom een ​​grotere dan verwachte invloed hebben op uw algehele kredietscore. Door potentieel jaren van positieve kredietgeschiedenis te verwijderen, door een oude kaart te annuleren, kan uw credit score uiteindelijk negatief worden beïnvloed.

Als u een kaart sluit, verlaagt u bovendien uw algemeen beschikbare tegoed. Tenzij u uw uitgaven verlaagt of andere kaarten terugbetaalt voordat u afsluit, heeft dit een negatief effect op uw kredietgebruiksratio, wat een van de belangrijkste factoren is die worden gebruikt om uw credit score te berekenen. Het kan ook uw gemiddelde leeftijd van accounts verminderen, wat de potentie heeft om uw credit score negatief te beïnvloeden.

Het beste advies is om alleen creditcards aan te vragen die je nodig hebt, en er tegelijkertijd voor te zorgen dat je voldoende krediet hebt om voldoende kredietgeschiedenis te hebben. Als je echt een kaart wilt annuleren, kijk dan eens naar de relatief nieuwere kaarten waar je misschien niet veel gebruik van maakt voordat je 'oud betrouwbaar' verwijdert.

2. Een "seriekredietzoeker" zijn

Personen die voortdurend doorlopende kredieten aanvragen, zoals creditcards en persoonlijke leningen, komen niet in aanmerking voor de uitzondering voor enkele cheque in het aanvraagproces, waardoor hun kansen om te worden goedgekeurd kleiner worden. Dit is te wijten aan het feit dat, in theorie, het individu uiteindelijk kan worden goedgekeurd voor meerdere creditcards, die ze mogelijk niet kunnen ondersteunen.

Veel mensen denken dat hetzelfde geldt wanneer ze rondkijken naar de beste hypotheekrente, maar dat is misschien niet het geval. De waarheid is dat, voor gevallen waarin een aanvrager 'rentewinkel' is, meerdere kredietcontroles door het kredietbureau als een enkele cheque worden behandeld, zolang de controles allemaal binnen een redelijke termijn zijn uitgevoerd (45 dagen voor de FICO scoren). Dus ga je gang en haal jezelf het beste tarief op een hypotheek of zelfs een autolening, maar probeer je aankopen te beperken tot ongeveer twee of drie weken om mogelijke onnauwkeurigheden te beperken.

3. Schulden overbrengen naar een lagere tariefkaart

U doorloopt uw ​​e-mail en er is een envelop waarin staat dat u vooraf bent goedgekeurd voor een nieuwe creditcard, met een hoge limiet en een laag introductietarief. Sterker nog, het kaartbedrijf biedt bijna geen rente op saldi die u overdraagt ​​vanaf uw andere creditcards (voor een inleidende periode). Dit klinkt als een goede deal toch? U kunt al uw creditcardschulden overboeken naar één kaart en rente sparen voor de komende maanden, terwijl u uw schulden afbetaalt. Maar zou u dit eigenlijk moeten doen?

Het is niet zo eenvoudig als je misschien denkt. Als uw saldo op uw nieuwe kaart bijna 80%, 90% of zelfs 100% van de limiet van de kaart is, kan uw nieuw geconsolideerde schuld daadwerkelijk uw credit score verlagen.

Debt-to-limit ratio's van meer dan 50% op een creditcard verrekenen alarmen bij het bureau, wat mogelijk leidt tot dalende credit scores. In feite is het hebben van vijf kaarten met balans / limiet-verhoudingen van rond de 20% meestal beter dan een enkele kaart die bijna maximaal is. Om te voorkomen dat u uw score ziet dalen, probeert u om uw saldo onder de 30% van de beschikbare kredietlimiet van uw kaart te houden. (Lees voor meer informatie over rentetarieven Creditcardinteresse .)

4. Vergeten over sportgeld, sms en bibliotheekgeld

Creditcards, hypotheken en studieleningen zijn dingen die we verwachten te vinden op onze kredietrapporten. Maar hoe zit het met sportrechten, mobiele telefoonrekeningen en late kosten van de bibliotheek?

Vandaag rapporteren steeds meer bedrijven en gemeenten onbetaalde schulden aan het kredietbureau, zij het rechtstreeks of via een incassobureau. Gevallen van personen met onbetaalde parkeerkaarten of maanden van onbetaalde gymkosten van een vergeten contract dat verschijnt op kredietrapporten komen steeds vaker voor, en ze verlagen uw credit score. Dus denk niet dat je weg kunt komen door niet te betalen voor die kopie van "Atlas Shrugged" die je leende van je plaatselijke bibliotheek en nooit eindigde met terugkeren. (Lees meer over hoe laat betalen van rekeningen uw kredietwaardigheid beïnvloeden met Hoe Credit Card Delinquency werkt .)

De Bottom Line

Dit zijn slechts enkele onverwachte items die uw credit score kunnen beïnvloeden. Voor de meesten van ons is er echter een veel eenvoudigere formule om succes te crediteren: koop niet wat je niet kunt betalen en als je uiteindelijk jezelf gaat uitbreiden, moet het afbetalen van je schulden prioriteit nummer één zijn.