In deze doe-het-zelf (doe-het-zelf) wereld, kiezen veel mensen ervoor om hun investeringen op eigen kracht te beheren. Het internet is tenslotte een schat aan informatie, en online handelsforums maken het voor reguliere beleggers gemakkelijk om te handelen als de profs. Niettemin, zelfs als je verstandig investeert, kan soms een beetje hulp een lange weg gaan. Of je nu problemen hebt met je pensioen of je hebt een landgoed dat je aan je erfgenamen wilt overlaten, hier zijn vijf redenen om hulp te krijgen van een financiële planner die je terugbetaalt in dividenden.

U weet niet hoe u kunt sparen voor uw pensioen

Pensioenplanning en -besparing gaat meestal verder dan alleen geld opzij zetten in een door het bedrijf gesponsord pensioenplan. Hoewel deze spaarplannen helpen, moeten mensen vaak een 401 (K) aanvullen met extra besparingen en investeringen. Het is mogelijk dat u meer dan twintig jaar met pensioen gaat en als u dezelfde levensstijl wilt behouden die u had toen u werkte, heeft u de hulp nodig van een financieel adviseur. Financiële planners gaan over uw huidige financiële situatie. Bovendien helpen ze je erachter te komen hoeveel je op een realistische manier nodig hebt om met pensioen te gaan en een plan te maken dat voldoet aan je doelen en behoeften.

Een huwelijk of een echtscheiding is in de kaarten

Door aan elkaar te haken, komen meer dan twee mensen samen. Het betekent ook een vermenging van inkomsten, bezittingen en schulden. Met financiële ellende als een van de belangrijkste redenen waarom mensen gaan scheiden, de hulp van een financiële planner krijgen voordat je door het gangpad loopt of juist nadat je getrouwd bent, kan een lange weg afleggen in het vermijden van echtelijke ruzie. Een financieel planner kan zowel man als vrouw helpen hun geld te sparen, te sparen voor gemeenschappelijke doelen en de juiste investeringskeuzes te maken. Als de pasgehuwden verschillende ideeën hebben over hun financiële doelstellingen, kan een financiële planner de kloof overbruggen.

Hetzelfde kan gezegd worden voor een scheiding. Als dit de eerste keer is dat u zelf geld gaat beheren, of u plotseling in een meevaller bent gestapt vanwege een dreigende scheiding, kan een financiële planner u helpen.

U zorgt voor een ouder worden of een zieke ouder

Niemand wil zien dat hun moeder of vader ziek wordt naarmate ze ouder worden, maar helaas is dat een realiteit voor miljoenen mensen. Zorgen voor een ouder wordende of zieke ouder zal meer nodig hebben dan een verzorger zijn, het gaat geld kosten en heel veel. Als je niet weet waar je moet beginnen als het gaat om het betalen van zorg of als je ruzie hebt met broers en zussen over de beste manier om het te doen, kan een financiële planner in orde zijn. Immers financiële planners zijn neutrale partijen en gaan geen partij kiezen in een gezinsgevecht. Deskundigen in ouderenzorg zullen de ins en outs kennen in termen van dekking van de rekeningen, de beste zorg krijgen en of de persoon in aanmerking komt voor hulp en overheidsvoordelen.

Je krijgt een plotselinge meevaller

Er zijn redenen waarom veel loterijwinnaars een paar jaar later failliet gaan: ze weten niet hoe ze een plotselinge meevaller moeten aanpakken. Of je nu net een aanzienlijke som geld hebt gekregen uit een erfenis, je hebt de loterij gewonnen of een lucratieve baan toegewezen, het beheren van grote hoeveelheden geld kan ingewikkeld zijn. Als je een paar slechte fouten maakt, kan dat geld in een mum van tijd verdwijnen. Daarom is de hulp van een financiële planner misschien nodig. Wanneer mensen in geld komen, worden meestal veel handen uitgestoken op zoek naar een manier om geld in te zamelen. Een financieel planner geeft je degelijk advies en voorkomt dat je geld kunt uitgeven aan geschenken voor familie en vrienden. De financiële planner helpt je ook manieren te vinden om je plotselinge meevaller te laten groeien om je lange doelen te bereiken.

Je hebt een landgoed dat je wilt overlaten aan erfgenamen

De intentie om een ​​landgoed aan erfgenamen over te dragen, is om ervoor te zorgen dat ze comfortabel kunnen leven als je eenmaal weg bent, maar het opstellen van een boedelplan is steeds complexer geworden en vereist mogelijk hulp van een professional. Terwijl een boedelplan rekening moet houden met federale belastingwetten, zijn nu de regeringen van de staten in de mix terechtgekomen, waarbij minstens negentien van hen een successierechten of successierechten hebben betaald. New Jersey en Maryland hebben beide. Naast de fiscale gevolgen van een boedelplan, moeten ouders overwegen aan wie het geld moet overlaten en wie de leiding over het landgoed heeft. Een goede financiële planner zal met u samenwerken om een ​​boedelplan te maken dat de behoeften en doelen van meerdere erfgenamen aanpakt.

De bottom line

Alleen te doen lijkt misschien de goedkoopste manier om uw geld en investeringen te beheren, maar op de lange termijn kan dit u uiteindelijk veel kosten. Of je nu worstelt om te plannen met pensioen te gaan, of je kwam in een onverwachte meevaller terecht, de hulp van een deskundige en betrouwbare financiële planner kan een lange weg afleggen om ervoor te zorgen dat je op koers blijft om je unieke financiële behoeften en doelen te bereiken.