Probeer een scenario voor te stellen waarin een hypotheekbedrijf u elke maand een cheque toestuurt in plaats van een cheque te sturen. Dit is precies wat u krijgt als u een omgekeerde hypotheek afsluit. Omgekeerde hypotheken winnen aan populariteit vanwege de toegenomen levensverwachting, hogere medische kosten en de neergang van de aandelenmarkt in de afgelopen jaren.

Omgekeerde hypotheken

Een omgekeerde hypotheek is een speciaal type lening waarmee een huiseigenaar van 62 jaar of ouder de aandelen in hun woning in contanten converteert zonder hun huis te verkopen of de titel op te geven. Het huis kan een van de grootste bezittingen zijn die een senior bezit, en een omgekeerde hypotheek stelt particulieren in staat om dat kapitaal te gebruiken als inkomstenstroom zonder het pand te hoeven verlaten. "Veel mensen voelen zich meer financieel gebonden dan ze dachten op deze leeftijd zou zijn, omdat ze niet zo veel rendement op hun investeringen behalen en hun uitgaven hoger zijn dan verwacht, dit zijn de soort omstandigheden die de vraag naar omgekeerde hypotheken veroorzaken, "zegt Mike Broderick, een omgekeerde hypotheekspecialist bij Seattle Mortgage Company.

Omgekeerde hypotheken zijn voor huis rijk, contant geld arme mensen die hun eigen huis bezitten en willen het eigen vermogen dat ze hebben gebouwd in dat huis omzetten in direct beschikbaar contant geld. In plaats van de lener te verplichten elke maand betalingen aan een geldverstrekker uit te voeren, zoals bij een typische hypothecaire lening of hypothecaire lening met eigen vermogen, betaalt een omgekeerde hypotheek contant aan de kredietnemer. Het bedrag dat een lener kan gebruiken, is meestal afhankelijk van zijn leeftijd, het type omgekeerde hypotheek, de geldende rentetarieven, de locatie van de woning en de waarde van het huis. Leners hebben meestal verschillende manieren om hun kapitaal te raadplegen: in een forfaitair bedrag, via vaste maandelijkse betalingen, via een kredietlijn of een combinatie van deze opties.

De meeste omgekeerde hypotheken hebben vijf betalingsmogelijkheden:

Tenure
Leners ontvangen gelijke maandelijkse betalingen zolang ten minste één kredietnemer het onroerend goed als hoofdverblijfplaats bewoont en blijft bezetten.

Looptijd
Leners ontvangen gelijke maandelijkse betalingen voor een vaste periode van maanden.

Kredietlijn
Deze methode biedt leners contant op aanvraag, naar goeddunken van de kredietnemer, totdat het krediet is uitgeput.

Modified Tenure
Deze methode combineert een kredietlijn met maandelijkse contante betalingen zolang de lener thuis blijft en het tegoed niet is uitgeput.

Gewijzigde term
Deze methode combineert een kredietlijn met maandelijkse betalingen gedurende een door de lener bepaalde periode.

De meeste omgekeerde hypotheken vereisen geen terugbetaling van hoofdsom, rente of servicekosten zolang de lener in het huis woont. De kredietnemer blijft echter verantwoordelijk voor onroerendgoedbelasting, verzekeringen, nutsvoorzieningen, reparaties en onderhoud.Contante toegang via een omgekeerde hypotheek is belastingvrij en heeft geen invloed op reguliere socialezekerheids- en Medicare-uitkeringen, hoewel dit van invloed kan zijn op de subsidiabiliteit voor andere overheidsprogramma's zoals Medicaid. Het lezen van Hoe u een betaalplan voor omgekeerde hypotheek kiest helpt u meer te begrijpen.

De omgekeerde hypotheekmarkt

De Federal Housing Administration, een afdeling van het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling, ontwikkelde in 1987 de Amerikaanse markt voor omgekeerde hypotheken toen het de Home Equity Conversion Mortgage (HECM) onthulde als onderdeel van een reverse mortgage pilot-programma.

Sinds 1987 zijn er meer dan 720.000 omgekeerde hypotheken afgesloten in de Verenigde Staten, volgens de National Reverse Mortgage Lenders Association in Washington D. C. Een blik op de regulering van omgekeerde hypotheken zal u updaten.

Vergoedingen

Omgekeerde hypotheken worden geleverd met mogelijk steile initiëringskosten, vooraf verstrekte premies voor hypotheekverzekeringen, taxatiekosten en andere standaard afsluitingskosten. Net als traditionele hypotheken, kunnen deze vergoedingen worden gefinancierd als onderdeel van de lening. Meer informatie over Voordelen en nadelen omgekeerde hypotheken voordat u besluit er een in te nemen.

De bottom line

Omgekeerde hypotheken zijn misschien niet voor iedereen. Personen die geen liquiditeitsproblemen hebben of hun hoofdverblijfplaats willen achterlaten voor hun kinderen, mogen geen omgekeerde hypotheek aangaan. Maar voor diegenen die in een geldcrisis verkeren en geen kinderen hebben of op hun kinderen willen vertrouwen om hen van een veilige pensionering te voorzien, kan het kloppen van de aandelen in uw huis om uw cashflow met pensioen te verhogen zinvol zijn.

Zorg ervoor dat u uw onderzoek doet voordat u een omgekeerde hypotheek aanvraagt. U kunt informatie verkrijgen over omgekeerde hypotheken van Fannie Mae, AARP en de National Reverse Mortgage Lenders Association in Washington D. C. En lees Reverse Mortgage: Zou uw weduwe (eh) het huis kunnen verliezen? voordat u bepaalt wie er op papierwerk moet staan.