Het doen van zijn belastingen is een jaarlijks karwei dat lijkt op een bezoek aan de tandarts. Zelfs als we verwachten dat onze belastingaangifte een terugbetaling zal opleveren, vrezen we allemaal eind april wanneer onze belastingen verschuldigd zijn. De steeds complexere financiële situaties waarin we ons bevinden, maken de terugkeer van elk jaar meer nauwgezet dan de vorige.
Veel deskundigen op het gebied van persoonlijke financiën bevelen aan om uw belastingaftrek aan de bron te verminderen, zodat u om de twee weken minder belasting van uw loonstrook haalt, zodat u het geld meteen kunt gebruiken. Als u dit doet, krijgt u mogelijk geen teruggavecontrole bij het indienen van uw belasting. Maar je leent ook niet voor een groot deel van het jaar je geld aan de federale overheid tegen 0% rente.
Echter, voor degenen die niet goed zijn in het besparen van geld, en zijn zoals zovelen die wachten op hun terugbetaling in de lente, is het belangrijk dat je een plan hebt om het geld op een verstandige manier te gebruiken. Het is te gemakkelijk om het gewoon te besteden aan luxe elektronica of Europese vakanties.
Met dat in het achterhoofd hebben we vijf opties voor uw terugbetalingscheck bedacht die uw toekomstige financiële welzijn zullen waarborgen.
1. Afbetalingsschuld
Hoewel er verschillende soorten schulden zijn, is het belangrijkste om te elimineren voordat u iets anders doet uw hoge-kredietkaartschuld. De gebruikelijke bankcreditcard rekent ongeveer 20% voor onbetaalde saldi. Wanneer u uw saldo niet volledig betaalt, gebruikt u de kracht van samengestelde rente tegen u. De rentekosten worden op het saldo afgehandeld, dus de rentekosten van de volgende maand zijn nog groter - ondanks het feit dat u geen extra aankopen deed. In termen van beleggen, als je $ 10.000 aan creditcardschuld hebt en een jaarlijkse rente van $ 2,000 betaalt, heb je een jaarlijks rendement van 20% nodig om alleen te breken. Aangezien de S & P / TSX-index historisch gezien een jaarlijks totaalrendement van 6,8% heeft, is het veel verstandiger om uw schuld af te betalen voordat u iets anders doet.
2. Uw noodbesparing financieren
Nadat u al uw hoge renteschulden heeft afbetaald, wilt u een spaarrekening voor noodgevallen maken die alle onverwachte levenssituaties dekt die kunnen opduiken, zoals het verlies van uw baan of een langdurige ziekte . Experts suggereren dat een noodfonds tussen drie en zes maanden salaris moet hebben weggestopt om essentiële uitgaven te dekken, waaronder huur- of hypotheekbetalingen, boodschappen, nutsbedrijven en verzekeringen. Dit geld opzij zetten voor een regenachtige dag zorgt ervoor dat u niet hoeft te lenen van uw kredietlijn, of nog erger, uw creditcard met een hoge rente. Open een spaarrekening met een hoge rente om uw noodfondsen te houden, of nog beter, maak een belastingvrije spaarrekening (TFSA) om uw geld belastingvrij te sparen.
3. Save for Retirement
Nu je al je schulden kwijt bent behalve je hypotheek, is het tijd om iets voor je pensioen weg te zetten. Of je nu 25 of 55 bent, het is altijd een goed idee iets weg te zetten voor die jaren waarin je niet meer werkt. Canadezen hebben twee basisinvesteringsvehikels om te sparen voor hun pensioen; een RRSP of TFSA - en beide hebben hun eigen nadelen.

AD:

• Het geregistreerde pensioenplan (RRSP) biedt u de mogelijkheid premies fiscaal aftrekbaar te maken tot een bepaald maximum, waardoor het bedrag aan betaalde belasting wordt verminderd en belastingvrij wordt totdat het bij pensionering wordt ingetrokken. Alle fondsen die zijn onttrokken aan een RRSP worden behandeld als reguliere inkomsten en belast tegen het overeenkomstige belastingtarief. Het is een slimme manier om belastingen uit te stellen en te sparen voor uw pensioen.
• Een relatief recente toevoeging aan de pensioenspaarinspanning door de federale overheid is de TFSA, die in 2009 werd geïntroduceerd. De TFSA stelt Canadezen in staat om extra geld te sparen voor hun pensioen. Anders dan de RRSP, die fiscaal aftrekbare bijdragen toestaat, gebruikt de TFSA dollars na belasting (geen fiscale aftrekbaarheid) om spaargelden op te bouwen. Hoewel de toegestane jaarlijkse limieten over het algemeen lager zijn dan de RRSP, groeien de fondsen belastingvrij binnen de TFSA, net als de RRSP. Nog belangrijker is dat bij intrekking geen belastingen verschuldigd zijn, in tegenstelling tot de RRSP. Het is een belangrijk stuk besparingen voor iedereen.

AD:

4. Investeer in onroerend goed
Voor Canadezen die hun eigen huis nog niet hebben gekocht, heeft de federale overheid een zeer nuttig programma dat hand in hand gaat met de RRSP. Het heet het Home Buyers 'Plan (HBP) en het staat een individuele belastingbetaler toe om geld (tot een bepaalde dollarlimiet) van de RRSP op te nemen voor de aankoop van een woning. Het huis moet als een eerste thuiskoop worden beschouwd en de opnames moeten binnen 15 jaar aan uw RRSP worden terugbetaald. Terwijl sommigen de fondsen terugbetalen in gelijke delen in die 15 jaar, is het perfect acceptabel om alle geleende gelden op enig moment terug te betalen vóór het einde van de 15-jarige limiet.
Voor degenen onder u die al een huis hebben, hoe sneller u uw hypotheek kunt terugbetalen, hoe eerder u schuldenvrij en financieel onafhankelijk bent.
5. Start een College Spaarfonds
Het andere grote financiële engagement voor de meeste Canadezen is betalen voor het postsecundair onderwijs van hun kinderen. Of het nu gaat om een ​​universiteit of een gemeenschapscollege, onderwijs is een dure aangelegenheid. De federale overheid verstrekt een plan voor het sparen van onderwijs, het 'Registered Education Savings Plan' (RESP), waarmee ouders een maximumbedrag per begunstigde gedurende hun hele leven kunnen bijdragen. De federale overheid schopt extra subsidie ​​in tijdens de levensduur van de begunstigde. Hoewel de bijdragen aan het RESP niet fiscaal aftrekbaar zijn, worden de activa die binnen het plan worden gehouden belastingvrij totdat ze worden teruggetrokken om het onderwijs van het kind te betalen. Omdat de onttrekkingen worden belast in de handen van de student, worden er weinig of geen belastingen betaald.
De bottom line
Hoewel geen van deze opties zo interessant is als het hoge leven, zorgen ze er toch voor dat jij en je gezin financieel onafhankelijk zijn in je leven.

AD: