Inhoudsopgave:
Charles Schwab Corp. heeft een reeks low-cost Target Date Funds (TDF's) gelanceerd. Ze hebben twee basispunten onder TDF-aanbiedingen geprijsd door rivalen Fidelity Investments en Vanguard. Streefdatumfondsen zijn ontworpen om op een bepaald moment in de toekomst te groeien. De portefeuilles van deze fondsen worden conservatiever belegd naarmate ze dichter bij hun streefdata liggen, en zullen dan vooral gericht zijn op kapitaalbehoud met misschien een beetje groei en inkomsten.
Doel-indexfondsen
Schwab's doelindexfondsen, die zijn samengesteld uit een verzameling exchange-traded funds (ETF's) met passief beheer, kosten investeerders slechts acht basispunten voor pensioenplannen en hebben geen minimumaankoopbedrag. Deze TDF's zijn ook beschikbaar voor particuliere beleggers voor een kostprijs van 13 basispunten. Schwab is een van de snelstgroeiende leveranciers van ETF's in de industrie en deze TDF's vertegenwoordigen een grotere inspanning om meer activa op de pensioenplanmarkt te veroveren. (Zie voor meer informatie: Wanneer moet u doeldatumfondsen gebruiken .)
Onderzoeksbureau Cerulli Associates voorspelt dat tegen het einde van het decennium 90% van alle nieuwe bijdragen voor het pensioenplan in fondsen met een streefdatum zal belanden, wat het beleggen van deze markt tot een hoge prioriteit voor fondsbedrijven maakt. Deze bijdragen worden aangewakkerd door automatische inschrijving gecombineerd met de nadruk op passief beleggen. Om deze reden hebben verschillende andere grote fondsbedrijven low-cost TDF's aangeboden, zoals de Fidelity Freedom Index en Vanguard Institutional Target Retirement-fondsen, die beide investeerders 10 basispunten kosten. Het waren de twee goedkoopste TDF's op de markt vóór het aanbod van Schwab en andere fondsreuzen zoals Blackrock Inc. en TIAA-CREF bieden ook goedkope TDF's.
Het nieuwste aanbod van Schwab komt bovenop drie andere TDF's die beschikbaar zijn. Een daarvan is een reeks voor collectieve beleggingsverzekeringen (CIT) die passief wordt beheerd en beschikbaar is op 8 basispunten of 14 basispunten. Een ander heeft een combinatie van actief en passief beheer in een CIT-indeling die varieert van 35 basispunten tot 89 basispunten, afhankelijk van de aandelenklasse, en de vierde reeks is een beleggingsfonds met een combinatie van actief en passief beheer dat varieert van 48 basispunten. punten voor obligatie-zware fondsen tot 82 basispunten voor fondsen die voornamelijk in aandelen beleggen. (Zie voor meer informatie: De voor- en nadelen van doel-datumfondsen .)
Focus op kosten
Jake Gilliam, senior multi-asset class portefeuillestrateeg bij Charles Schwab Investment Management, vertelde Investment Nieuws dat "Er is een laserfocus op vergoedingen" in de TDF-industrie op dit moment. Een rapport van het adviesbureau Callan Associates geeft aan dat portefeuilleopbouw de enige factor is die belangrijker wordt geacht dan vergoedingen als het gaat om het kiezen of behouden van een streefdatum fonds.Bovendien heeft het huidige geschil dat in gang is gezet tegen verschillende grote 401 (k) en 403 (b) fondssponsors, het belang van kostenoverwegingen in pensioenplannen onderstreept. (Zie voor meer: Doeldatumfondsen: populairder, goedkoper dan ooit .)
Kosten zijn echter niet de enige factoren waarmee rekening moet worden gehouden bij het selecteren van een TDF. Susan Shoemaker, een van de partners bij Plante Moran Financial Advisors, vertelde Investment News dat het selecteren van een TDF een analyse vereist van functies als glijdend pad, de verhouding tussen aandelen en obligaties in het fonds en de onderliggende beleggingsfilosofie. "Het maakt me niet uit als iets twee basispunten is. Als iets te agressief of te conservatief is voor de bevolking, zal ik het niet gebruiken, "zei ze.
The Bottom Line
Schwab's nieuwe lijn van doeldatumfondsen is slechts de laatste toegang tot deze snelgroeiende markt. Degenen die in deze sector investeren, zullen waarschijnlijk in de nabije toekomst nog veel meer te bieden hebben. (Zie voor meer informatie: Weinig beheerders van doel-doelen investeren in hun eigen vermogen .)
Ik ben een leraar in een openbaar schoolsysteem en ik don ' Het heeft op dit moment een 403 (b) -plan, maar ik heb wel wat geld in een Roth IRA en ook een zelf-gerichte IRA. Kan ik mijn IRA-fondsen in een nieuw geopend 403 (b) -plan rouleren, aangezien ik momenteel in dienst ben bij de school sy
Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, mag de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening rollen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen.
De klant van een IA heeft een primaire doelstelling van belastingvermindering en een secundair doel van het huidige inkomen. Welke investering past het best?
A. Treasury STRIPS b. Groeiaandelen c. Vaste annuïteiten d. Gemeentelijke obligaties Antwoord: DFixed annuities, groeiaandelen en STRIPS bieden geen lopende inkomsten. Ook bieden fixed annuities uitstel van inkomsten, terwijl gemeentelijke obligaties belastingvrij inkomen bieden.
Kan een bedrijf mij een extra vergoeding vragen voor het betalen met mijn creditcard in plaats van contant?
Leren over creditcardtoeslagen bij detailhandelaren, in welke staten deze praktijk is toegestaan en de rechterlijke beslissing die deze praktijk tot stand heeft gebracht.