Als u een 403 (b) -rekening opmaakt onder het 403 (b) -plan van de school, kunt u de traditionele IRA-activa naar de 403 (b) -rekening verplaatsen. Zoals u wellicht weet, kan de rollover van de Traditionele IRA naar de 403 (b) geen bedragen of bedragen na belasting bevatten die de vereiste minimale uitkeringen vertegenwoordigen. U moet contact opnemen met de 403 (b) -provider en de IRA-bewaarder / trustee om te bepalen of ze speciaal papierwerk vereisen om de transactie te voltooien.
In het algemeen, omdat de huidige wetgeving verbiedt dat activa na belastingen van IRA's worden gewisseld naar reguliere 403 (b) -plannen, mag u uw Roth IRA-activa niet naar het 403 (b) -plan verplaatsen. Als uw werkgever echter de veronderstelde IRA-bepaling heeft aangenomen voor zijn 403 (b) -plan, dan kunt u mogelijk uw Roth IRA-activa overslaan naar de veronderstelde IRA volgens het 403 (b) -plan. Neem voor meer informatie contact op met uw werkgever.
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby
( Contact opnemen met Denise )
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.
Ik teveel aan mijn Roth heb toegevoegd en daarna de helft van dit geld aan de markt heb verloren. Is de boete van 6% van toepassing op mijn oorspronkelijke bijdrage of alleen wat er van over is?
Het hangt ervan af. Als de overtollige bijdrage wordt verwijderd uit uw Roth IRA door uw deadline voor het indienen van belastingdossiers plus eventuele verlengingen, samen met een netto-toerekenbaar inkomen (NIA), is de accijns van 6% niet van toepassing. Als de overschotbijdrage niet binnen de gestelde termijn wordt verwijderd, bent u de IRS een accijns van 6% verschuldigd voor elk jaar dat het bedrag in uw Roth IRA blijft als een te hoge bijdrage.