a:

Beleggers die sparen voor hun pensioen moeten rekening houden met een aantal belangrijke factoren, zoals investeringsallocatie, risicotolerantie, tijdschema en de impact van inkomstenbelasting op toekomstige opnames. Hoewel elk van deze factoren een integrale rol speelt, moeten personen zorgvuldig afwegen hoe het belastingbeleid en het gebruik van uitgestelde belastingvoordelen het succes van langetermijnpensioenplannen kunnen beïnvloeden.

AD:

Gemeenschappelijke uitgestelde belastingvorderingen

De meest voorkomende uitgestelde belastingvorderingen voor particulieren omvatten door de werkgever gesponsorde pensioenplannen, zoals een 401 (k) of 403 (b), en individueel gehouden als traditioneel of ROTH IRAS. Conventionele pensioenrekeningen staan ​​bijdragen in de premie toe tot een limiet per jaar om de totale inkomstenbelasting van een persoon te verlagen, terwijl ROTH-pensioenrekeningen gebruik maken van bijdragen na belastingen. Ongeacht de fiscale behandeling van premies, bieden alle pensioenrekeningen beleggers belastinglatenties op ontvangen dividenden, rente en beleggingswinsten totdat intrekkingen plaatsvinden met pensioen.

AD:

De kracht van belastinguitstel

Er is meestal geen argument tegen bijdragen aan een rekening die speciaal is ontworpen voor pensionering, met name werkgeversplannen die een overeenkomst bieden over werknemersbijdragen. Het grootste voordeel is echter niet het bedrag dat kan worden bespaard, maar eerder de fiscale behandeling van winsten voordat de uitkeringen worden gedaan. De IRS heeft pensioengerechtigden het voordeel geboden van belastinguitstel voor deze rekeningen, wat een grotere kans biedt om de rente elk jaar te verhogen. In plaats van een 1099-verklaring ontvangen voor rente of dividenden verdiend die moeten worden geclaimd op een individuele belastingaangifte, blijven alle winsten uitgesteld, wat herinvestering van inkomsten en snellere groei in de tijd mogelijk maakt.

AD:

Als een belegger $ 10.000 opzij zet in een uitgestelde belastingvordering en hetzelfde bedrag op een belastbare rekening, beide 6% jaarlijks verdiend in de loop van 20 jaar, zijn de resultaten drastisch verschillend. De belastbare rekening geeft een totaal van $ 25, 347 terug, terwijl de uitgestelde belastingaangifte een totaal van $ 28, 896 na belasting retourneert, uitgaande van een belastingschijf van 25% per jaar.