Hoe betrouwbaar bent u met uw financiën? Financiële instellingen, crediteuren - zelfs potentiële werkgevers - willen het weten en uw kredietwaardigheidsrapport is hoe ze erachter komen. Soms controleren ze je zonder dat je het weet - en soms kan het een negatief effect hebben op je credit score. Dat kan problemen opleveren als je op de markt bent voor een huis of een andere dure lening.

Ze zijn 'Called Enquiries

AD:

Dat is het officiële woord van de kredietindustrie dat betekent dat iemand naar uw credit score heeft gekeken. Er zijn twee soorten vragen: zacht en hard. De ene heeft een negatieve invloed op uw credit score - de andere niet.

Stel dat een bank bezig was met het voorbereiden van een massale creditcardaanbieder, maar alleen wilde verzenden naar mensen met een kredietscore boven een bepaald aantal. Het kan een zacht verzoek indienen om de mailing samen te stellen. De bank zal u niet om uw toestemming vragen en u zult waarschijnlijk niet weten, maar wees niet bang: een zachte aanvraag heeft geen effect op uw credit score.

AD:

Andere voorbeelden van een zacht onderzoek zijn onder meer het controleren van uw eigen credit score of een achtergrondcontrole die door uw werkgever of een andere organisatie is geïnitieerd.

Harde vragen zijn anders. Wanneer u een creditcard, een autolening of een woninglening aanvraagt, of een ander type krediet, is dat een moeilijke vraag. Dit is meer dan een informele skimming van je score; het is een echte blik voor het doel van het goedkeuren of ontkennen van een lening. Harde vragen kunnen een negatieve invloed hebben op uw credit score, maar niet noodzakelijkerwijs.

AD:

Volgens FICO, het bedrijf dat verantwoordelijk is voor het berekenen van uw credit score, zullen veel mensen geen impact zien op hun score van één vrijwillig onderzoek, terwijl anderen een daling van "minder dan 5 punten kunnen zien. "

Hoe wordt het effect berekend? Het hangt af van andere informatie die specifiek voor u is, maar FICO zegt dat als u weinig accounts of een korte kredietgeschiedenis heeft, harde vragen waarschijnlijk een grotere impact op u hebben.

Maar waarom een ​​boete als iemand je tegoed controleert? Omdat dat een teken kan zijn dat u in financiële problemen verkeert en geld snel nodig hebt. Volgens FICO hebben mensen met zes of meer vragen acht keer meer kans om een ​​faillissement aan te vragen.

Real-World-scenario's

Als u op zoek bent naar een hypotheek of een autolening, is het mogelijk dat meerdere kredietinstellingen een hard onderzoek naar u zouden kunnen uitvoeren. Kredietagentschappen variëren enigszins, maar als al deze vragen binnen een periode van 45 dagen vallen, ziet FICO ze als één verzoek.

Maar als u van het type bent dat winkelcreditcards opent en snel sluit om het introductietabeltarief of gratis geschenk te ontvangen (doe dat niet), zou u zich niet kunnen kwalificeren voor een lening vanwege het aantal harde vragen op uw krediet.

Vergeet niet dat elke harde vraag u bijna 5 punten kan kosten totdat er genoeg tijd voorbijgaat dat ze uw verslag niet zo veel beïnvloeden als voorheen.

The Bottom Line

Zachte vragen - u hoeft zich geen zorgen te maken. Ze komen vanuit alle richtingen bij uw melding en het is waarschijnlijk dat u ze niet eens zult kennen. Dat is OK, want ze doen geen schade aan uw credit score.

Harde vragen - beperk ze tot een absoluut minimum. Een of twee per jaar is waarschijnlijk geen probleem, maar meer dan dat kan problemen opleveren als je later een lening aanvraagt.

Houd natuurlijk altijd uw kredietrapport in de gaten. Controleer minstens één keer per jaar uw rapport van alle drie kredietbureaus op fouten en betwist alles wat er niet zou moeten zijn.