Ondanks het feit dat creditcardcriminaliteit de laatste jaren steeds gewoner is geworden, blijft het begrip van veel mensen vrij eenvoudig. Zo'n tekort aan kennis verklaart misschien waarom delinquentie zo'n groot probleem is geworden en waarom degenen die als delinquent zijn aangewezen niet weten hoe ze deze persoonlijke financiële situatie moeten oplossen. Dit is echter jammer, want als je eenmaal een grondiger kennis hebt van delinquentie, is omgaan ermee eigenlijk heel eenvoudig. (Voor gerelateerde informatie, check out Credit Card Fine Print .

AD:

TUTORIAL: Zelfstudie Creditcard

Wat is de delinquentie van creditcards?

Een creditcardhouder wordt delinquent als hij of zij achterloopt op creditcardbetalingen. Wanneer u een creditcard gebruikt, moet u elke maand een bepaald deel van uw saldo betalen om op uw account te blijven. Door u een kredietlijn te geven, verstrekt een uitgever u in feite een lening die u elke maand beetje bij beetje moet betalen. Het niet uitvoeren van de vereiste maandelijkse minimumbetalingen is in wezen het overtreden van de voorwaarden van uw overeenkomst met de kredietgever. Helaas resulteert dit in escalerende gevolgen voor de kaarthouder.

AD:

De achterstand is verdeeld in niveaus die aangeven hoeveel betalingen de kaarthouder heeft gemist. Deze niveaus worden vaak uitgedrukt in dagen. Bijvoorbeeld, de dag nadat u uw eerste betaling hebt gemist, bent u één dag delinquent. Nadat je je tweede betaling hebt gemist, ben je 30 dagen delinquent en ga zo maar door.

Technisch gezien is een consument delinquent nadat hij een enkele maandelijkse betaling heeft gemist. Achterstallige vorderingen worden echter over het algemeen niet gerapporteerd aan de belangrijkste kredietbureaus, totdat twee achtereenvolgende betalingen zijn gemist. Consumenten krijgen zo een bufferzone en mogen één misstap toestaan ​​zonder aanzienlijke repercussies te ondervinden. (Ontdek welke informatie het kredietbureau heeft over uw betalingsgeschiedenis in Hoe uw kredietrapport controleren .)

AD:

Effecten van delinquentie

Vergis u er echter niet voor, een dwaas-ik-tweemaal-schande-op-u type van principe is van kracht omdat aan de kredietbureaus gemeld wordt als delinquent hebben een negatieve impact op uw credit score. Hoewel de schade mogelijk relatief minimaal is na slechts twee gemiste betalingen, kan uw credit score na drie dagen zelfs tot 125 punten dalen. Zodra vier betalingen zijn overgeslagen, wordt de impact op uw credit score nog ernstiger en wordt uw account waarschijnlijk overgedragen aan collecties. De inspanningen van verzamelaars zullen zeker toenemen na vijf gemiste betalingen en de mogelijkheid van juridische actie zal waarschijnlijk in het spel zijn.

Naast schade aan kredietscores en het verzamelen van gegevens, worden de heffingsrechten van een delinquente consument ofwel opgeschort in afwachting van betaling ofwel permanent ingetrokken, wat betekent dat de volledige betaling de sluiting van het account markeert.Hoewel deze straffen misschien ernstig lijken, overweeg dan de situatie verder. Iemand die dit niveau van delinquentie bereikt, heeft zijn of haar creditcardrekening vijf maanden lang niet betaald. Een creditcard is geen magisch stuk plastic dat voor gratis aankopen zorgt, en dergelijk gedrag wordt door geen enkele creditcardmaatschappij getolereerd. (Voor meer informatie over uw credit score, zie 5 Sleutels voor het ontgrendelen van een betere credit score .)

Out of Delinquency

Toch, net zoals er een manier is om in delinquentie te komen, daar is een manier om te stoppen en uiteindelijk te ontsnappen. Het maken van één minimumbetaling stopt de progressie van delinquentie en houdt je op je huidige delinqueniniveau. Dit is essentieel om te begrijpen, omdat het naar de kredietbureaus sturen als 120 dagen delinquent is veel erger dan gerapporteerd als 90 dagen delinquent. Als u dus ten minste het bedrag van één minimale betaling (meestal ongeveer 3% van uw saldo) kunt betalen, moet u dat doen.

Dit is echter waar consumenten na consumenten in de problemen komen en steeds weer dezelfde fouten maken. Gelukkig zijn ze niet moeilijk te vermijden als je weet dat je op ze moet letten.

Fout nr. 1: minder dan het minimum betalen

Interessant is dat betalingen onder het minimum geen effect hebben op delinquentie, bijna alsof er helemaal geen betaling is gedaan. Dus, wanneer mensen een beetje betalen, denkend dat het hun situatie zeker zal verbeteren, levert het helemaal geen voordeel op. Deze valstrik kan gemakkelijk worden vermeden, zolang u creditcardbetalingen slechts groter of gelijk maakt aan het vereiste minimumbedrag.

Fout nummer 2: ALLEEN de minimale betaling betalen

Veel mensen verwarren de minimale betaling die is vereist met het totale verschuldigde bedrag dat op hun rekeningen staat. Het verschuldigde bedrag is het totale bedrag dat u moet betalen om actueel te worden en bestaat waarschijnlijk uit meerdere minimale betalingen, dus u hoeft niet af te zien van betalingen totdat u het volledige bedrag hebt betaald dat vereist is om uw account actueel te houden.

Bijvoorbeeld, terwijl het maken van één minimumbetaling ervoor zorgt dat de criminaliteit niet slechter wordt, waardoor de delinquentie met twee afneemt. Als je bijvoorbeeld 90 dagen achterstallig bent, zal het betalen van het bedrag dat gelijk is aan twee minimumbetalingen je naar 60 dagen brengen. Eén minimum telt mee voor wat u verschuldigd bent voor de huidige maand en de andere dekt een van de betalingen die u hebt gemist. Om volledig uit de achterstand te geraken en actueel te worden in uw account, moet u het totaal van uw gemiste minimumbetalingen plus het minimum van de huidige maand betalen.

Omgaan met de nasleep van delinquentie

Zodra u op de hoogte bent van uw factuur, moet u aan de slag om de effecten van delinquentie om te keren. Achterstalligheid is als een blauw oog op uw kredietwaardigheidsrapporten, omdat het erop wijst dat de consument onverantwoordelijk is. Hoe meer je het echter verdoezelt met positieve gebruiksinformatie, des te minder overvalt het.

De beste manier om positieve informatie in uw kredietrapporten in te voeren, is door een creditcard te openen, omdat informatie over het gebruik van creditcard maandelijks aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd.Of u nu aankopen doet en volledig betaalt, of gewoon een open kaart behoudt met een saldo van nul, een creditcard biedt u ruimschoots de gelegenheid om de budgettaire verantwoordelijkheid te tonen.

Beveiligde creditcards zijn bijzonder geschikt voor kredietverbetering omdat u een terugbetaalbare borg moet plaatsen om er een te kunnen openen. Deze waarborg maakt goedkeuring gegarandeerd, biedt uw emittent bescherming tegen wanbetaling en wist de behoefte aan een dure tariefstructuur. Bovendien, omdat het ook uw kredietlimiet is, zorgt de borg ervoor dat u niet verder kunt dan uw middelen. (Meer tips in Een kredietgeschiedenis tot stand brengen .)

De bottom line

Uiteindelijk zult u niet van de effecten van delinquency 's nachts herstellen. Dit zal zowel tijd als consequent verantwoordelijk creditcardgebruik vergen. Vergeet niet om uw geld zo efficiënt mogelijk te gebruiken door geen betalingen onder het minimumbedrag te doen en het verschil tussen dit bedrag en het totale verschuldigde bedrag te begrijpen. Als je eenmaal buiten de misdaad bent, moet je de negatieve informatie die het heeft aangebracht in je belangrijkste kredietrapporten verdunnen en het vertrouwen van geldschieters opnieuw verdienen door aan hen te laten zien dat je met krediet kunt omgaan zonder in de problemen te komen. Dus wees geduldig, open een beveiligde creditcard, gebruik het verstandig en u zult uiteindelijk uw vorige status terugkrijgen. Uiteindelijk zal delinquentie toch niet zo intimiderend lijken.