Veel mensen gaan ervan uit dat professionele atleten hun financiële zekerheid voor hun leven opsluiten zodra ze hun eerste profcontract tekenen. Maar de realiteit is dat veel professionele atleten in grote financiële problemen komen nadat hun speeldagen voorbij zijn en sommigen dit zelfs in het midden van hun carrière moeten oplossen. Het vinden van de juiste financieel adviseur lijkt een eenvoudige propositie voor hen, maar ze moeten dezelfde vragen stellen als elke andere consument aan een potentiële planner of makelaar.

AD:

Weten waar niet te kijken

Hoewel er geen beste plek is voor alle atleten om een ​​financieel planner te vinden die geschikt voor hen is, zijn hun agenten waarschijnlijk geen goede informatiebron voor dit probleem . De meeste agenten hebben geen idee hoe ze een toekomstige adviseur moeten opzoeken of screenen, en ze kunnen bijbedoelingen hebben wanneer ze hun atleten aan specifieke adviseurs laten zien, omdat ze mogelijk te weinig smeergeld of andere prikkels krijgen om dit te doen. En financiële planners die constant het hoge leven leiden, naar feesten gaan en golf spelen, besteden niet het grootste deel van hun tijd aan het beheren van uw beleggingen of het uitkijken voor uw financieel beste belang. Sterker nog, degenen die op deze manier leven, doen dat ook met de kosten die ze van hun klanten verdienen, inclusief die van de atleet. (Zie voor meer informatie: Waarom sporters gaan kapot .)

AD:

Check List

Pro atleten die op zoek zijn naar een financieel adviseur moeten hun huiswerk maken bij elke prospect op dezelfde manier als iemand anders zou doen. Hier volgt een lijst met de kenmerken die ze moeten weten voordat ze een cheque schrijven:

• Professionele en educatieve achtergrond: Heeft de makelaar of adviseur een diploma in financiën, economie of een ander gerelateerd vakgebied? Beschikken ze over professionele certificeringen zoals de Certified Financial Planner (CFP) Chartered Life Underwriter of Chartered Financial Consultant? Zijn ze een accountant of een advocaat? Hoeveel training hebben ze gekregen en welke soorten licenties dragen ze? (Zie voor meer informatie: CFP, CLU of ChFC - Welke is het beste? )
• Disciplinaire geschiedenis : heeft de makelaar of adviseur enig stempel op zijn U-4- of U-5-formulieren? ? Zijn ze het voorwerp geweest van enige vorm van disciplinaire actie door hun bedrijven of een regelgevend agentschap zoals FINRA of de Securities and Exchange Commission (SEC)? Zijn ze vervolgd of zijn ze het doelwit geweest van andere juridische stappen als gevolg van hun financiële activiteiten? Als het antwoord op een van deze is ja, ga dan uiterst voorzichtig te werk.
• Bedrijfservaring: Heeft de makelaar eerdere ervaring met het omgaan met atleten? Zijn ze bereid om de namen te vermelden van andere atleten of beroemdheden waarmee ze werken ter referentie?(En het hebben van een lange lijst van deze namen betekent niet noodzakelijk iets op zichzelf. Veel beroemdheden zijn verbrand door charlatans die beweerden financiële experts te zijn.)
• Ethische code : Is de adviseur gehouden aan een fiduciaire standaard in zakelijke transacties? Als hij of zij een CFP Practitioner of Registered Investment Advisor is die bij de SEC is geregistreerd, ja, dat zijn ze. Als het gaat om effecten of verzekeringsvergunningen die niet in een van de twee eerdergenoemde categorieën vallen, dan worden ze alleen aan een geschiktheidsnorm gehouden, wat betekent dat ze de haak slaan voor eventuele verliezen die de atleet kan oplopen zolang de investering of product was "geschikt" voor de atleet op het moment van aankoop. (Zie voor meer informatie Uw beleggingsadviseur betalen - kosten of commissies? )
• Gezond verstand: Wil de makelaar of adviseur u laten investeren in iets dat te mooi lijkt om waar te zijn? Beloven ze een exponentieel rendement op uw geld met weinig of geen risico? Vertellen ze je dat je alle belastingen kunt vermijden door met hen te beleggen? Deze gevaarstekens geven aan dat de adviseur waarschijnlijk onwettig is. Adviseurs die verzoeken een soort volmacht te krijgen om naar eigen goeddunken handel te drijven, moeten ook van tevoren grondig worden gecontroleerd.

AD:

The Bottom Line

Professionele atleten moeten budgetten maken en op dezelfde manier leven als alle anderen. Maar hoewel er vele volkomen eerlijke en legitieme financiële planners zijn die het leuk vinden om een ​​pro-atleet of twee te onderhouden, zijn er ook veel roofdieren die op de loer liggen over valse beloftes en die een schaduwrijke achtergrond hebben, maar professioneel en van bovenaf lijken. (Zie voor meer informatie: Winkelen voor een financieel adviseur .)