Om de Amerikaanse dichter Henry Wadsworth Longfellow te citeren: "In elk leven moet wat regen vallen / Sommige dagen moeten donker en somber zijn." Om met die donkere dagen om te gaan, is het hebben van een noodfonds een noodzaak. Zie het als een schokdemper voor de hobbels van het leven, een ding dat je ervan weerhoudt om de last van schulden die je ongetwijfeld al hebt te dragen. Hier bekijken we hoeveel u moet sparen voor uw noodfonds en hoe u vandaag aan de slag kunt.

AD:

Zelfstudie: Alles over bankieren

Wat heb je nodig?

Terwijl sommigen de lonen in de reserve van één of twee maanden als ideaal beschouwen, bevelen de meeste financiële experts aan dat mensen een noodreserve in stand houden die groot genoeg is om drie tot zes maanden aan huishoudelijke uitgaven te dekken. Dat is een geweldig idee, maar het vereist ook enige moeite om dit te bereiken. De eerste stap in het proces is om erachter te komen hoeveel u elke maand uitgeeft. Consumentenuitgavenstatistieken van het Amerikaanse ministerie van arbeid geven aan dat de gemiddelde jaarlijkse uitgaven per eenheid van de consument, die vergelijkbaar is met een huishouden, $ 57, 311 bedragen, vanaf 2016 (het meest recente jaar waarvoor gegevens beschikbaar zijn). Deze gegevens worden per maand uitgesplitst in de onderstaande tabel. De vetgedrukte maanden markeren de cumulatieve kwartaaluitgaven en daarmee de aanbevolen kasreserve voor het gemiddelde huishouden.

AD:

Aantal maanden	Cumulatieve uitgaven
1	$ 4, 775. 92
2	$ 9, 551. 83
3	$ 14, 327. 75
4	$ 19, 103. 68
5	$ 23, 879. 60
6	$ 28, 655. 52

AD:

Bron: gebaseerd op het gemiddelde jaarlijkse uitgavencijfer van de Statistiek van het Bureau of Labor 'Uitgaven aan consumenten - release 2016

Hoewel uw huishouduitgaven mogelijk hoger of lager zijn dan het gemiddelde, lijdt het geen twijfel dat zelfs drie maanden aan kosten is een groot aantal. Eén blik op dat aantal en de eerste reactie van de gemiddelde persoon is: "Ik kan niet met dat soort geld komen."

Waarom zo veel?

De hoeveelheid geld die nodig is om een ​​goed noodfonds te financieren is zeker aanzienlijk, maar we leven in onzekere tijden met onzekere economieën. Bedrijfsloyaliteit is iets uit het verleden en werkloosheid kan onverwacht gebeuren, meestal op het slechtst mogelijke moment. Evenzo kunnen noodsituaties zoals plotselinge ziekte of invaliditeit, grote autoreparaties of een nieuw dak duur zijn en is er nooit een goed moment om deze dingen te laten gebeuren.

Hoewel het waarschijnlijk waar is dat je geen extra $ 14, 327. 75 rondslingert, alles is relatief. Zelfs zes maanden aan kosten is een nietig cijfer vergeleken met het bedrag dat u voor uw pensioen moet sparen; er is geen slimme investeerder die het idee heeft om zoveel geld weg te stoppen dat hij of zij nooit meer hoeft te werken. In vergelijking met wat u in de loop van 20 of 30 jaar met pensioen nodig zult hebben, lijkt de kostprijs van drie maanden niet veel.(Zie voor meer over pensioensparen Hoe u uw pensioen kunt maximaliseren. )

De cijfers breken

Nu u de zaken in het juiste perspectief ziet, is het tijd om te beginnen met sparen. Benader deze inspanning op dezelfde manier als u een ander financieel doel zou benaderen. Stel een plan samen en voer het uit. De eerste stap is om te bepalen hoeveel u elke maand uitgeeft. Huisvesting, transport en voedsel zijn waarschijnlijk de categorieën die het grootste deel van je geld opeten. Het gemiddelde huishouden besteedt bijna 60% van zijn inkomsten (gemiddeld $ 74, 664 voor belastingen, volgens het BLS Consumer Expenditures-rapport) aan deze items.

Als u uw totale uitgaven voor elke maand weet, vermenigvuldigt u dat aantal met drie. Het bereiken van dat aantal zal uw eerste doel zijn. Om uw streefcijfer van drie maanden te halen, moet u beginnen met geld te besparen.

Als we aannemen dat uw oorspronkelijke doel $ 10.000 is, geeft de onderstaande tabel aan hoeveel u elke maand moet besparen, gedurende een periode van vijf jaar of 2. 5 jaar.

5-Year Plan	Benodigde hoeveelheid per maand	2. 5-Year Plan	Benodigde hoeveelheid per maand
60 maanden	$ 166. 67	30 maanden	$ 333. 33

Uw plan in werking stellen

Het kopen van een goedkopere auto, de volgende keer dat u op zoek bent naar een auto en het downgraden van uw gsm-service zijn twee eenvoudige manieren om wat geld te verzinnen om uw spaarplan te financieren. Het overslaan van die twee weken vakantie, het verminderen van het bedrag dat je uitgeeft aan het uit eten gaan, en het opslaan van je volgende verhoging of bonus zijn ook eenvoudige manieren om toe te voegen aan je noodfonds.

De sleutel is om op regelmatige tijdstippen aan het noodfonds toe te voegen. In het ideale geval zou u het moeten behandelen als elke andere periodieke factuur die u elke maand moet betalen. Wijs het juiste bedrag toe aan uw salaris en leg dit apart. Hoewel de meeste mensen er geen moeite mee hebben om regelmatig enorme hoeveelheden geld naar creditcardmaatschappijen te sturen, weigeren ze om zichzelf eerst te betalen. Verander die vergelijking.

Als u een van de vele beleggers bent die geen fonds voor een regenachtige dag hebben weggestopt in geval van nood, is er geen moment zoals het heden om te beginnen met sparen. Zelfs als je niet de toewijding hebt om het project aan te pakken met een speciaal spaarprogramma, kun je eenvoudig beginnen: haal de verandering aan het einde van de dag uit je zakken en stop hem in een pot. Je zou ook thuis kunnen eten in plaats van uit eten te gaan en jezelf "foppen" door een paar euro toe te voegen aan je noodfonds. Als u contant geld terugkrijgt op uw creditcards of gewoon een grote schuld betaalt, zoals een persoonlijke lening of een auto, plaats dat geld dan in uw fonds. Als u een belastingteruggave ontvangt, stort u de cheque in uw fonds. Als het je lukt om slechts $ 5 per dag aan je inspanning te besteden (minder dan de kosten van de lunch!), Heb je aan het eind van het jaar $ 1, 825; dat is $ 9, 125 in slechts vijf jaar. (Lees voor meer besparingsideeën Top 5 Easy Saving Tips . )

Geldmarktfondsen of spaarrekeningen met hoge rente zijn goede plaatsen om uw noodfonds te parkeren: ze maken het is moeilijker voor je om erin te duiken (het gezichtspunt is dat je van tijd tot tijd in de verleiding komt) en je verdient ook een beetje rendement op het geld.

De bottom line

Gebruik het fonds alleen in geval van nood en hoop dat er nooit een noodgeval zal plaatsvinden. Vergeet niet dat als dat geld eenmaal is uitgegeven het altijd veel langer duurt dan verwacht om het te vervangen. Begin nu en bewaar wat je kunt, zelfs als het niet veel is. Op een dag, wanneer u het geld nodig heeft, zult u blij zijn dat u het deed. Je kunt die regenachtige dagen doorstaan ​​zonder een creditcard te gebruiken of een persoonlijke lening af te sluiten.

Voor meer tips over persoonlijke financiën, zie Top 7 meest voorkomende financiële fouten en De Indiana Jones-gids om vooruit te komen .