Het behouden en doorgeven van rijkdom aan de volgende generatie of andere familieleden is altijd een dilemma voor de rijken. Hoe het te doen zonder te veel te hebben opgegeten door belastingen? Het is een vraag die de meeste estate planners al hebben gesteld, en zij zullen dit blijven doen. Hier zijn een paar tips voor financiële adviseurs om klanten te laten focussen op de juiste stappen die ze moeten nemen wanneer ze van plan zijn hun rijkdom door te geven aan hun geliefden, voordat het te laat is.

Maak duidelijke en specifieke plannen

Het is belangrijk dat adviseurs hun klanten laten weten dat details van belang zijn als het gaat om testamenten en vermogensplanning. Ze kunnen nooit te specifiek zijn over hoe ze willen dat hun vermogen opgedeeld wordt of te gedetailleerd zijn over het soort regelingen dat ze later in hun leven voor hun eigen zorg willen, als ze toevallig arbeidsongeschikt raken of extreem ziek zijn. Adviseurs moeten bijvoorbeeld met klanten praten over het benoemen van ontvangers voor al hun persoonlijke eigendommen, zelfs de kleinere, minder belangrijke items die een belangrijk deel van hun vermogen kunnen zijn, zoals kunstwerken, een geweercollectie, antiek, frequent flyer-miles en bevroren reproductieve activa die mogelijk bestaan ​​en die mogelijk een kind kunnen worden. (Zie voor meer informatie: Tips voor estate planning voor financieel adviseurs .)

Adviseurs doen er ook goed aan hun cliënten te adviseren dat ze zowel primaire als potentiële begunstigden bedenken. Dit zal helpen problemen te voorkomen als een primaire begunstigde overlijdt voordat een nieuwe begunstigde is genoemd. Het laatste dat u wilt doen, is dat de staat de activa overneemt en deze opnieuw distribueert naar de familieleden van de begunstigde, als dat niet is waar uw klant de activa heeft bedoeld om te gaan.

De nieuwe echtgenoot

Hoe goed een huwelijk uw klanten ook hebben, de kans is groot dat als een persoon in het huwelijk overlijdt, de ander opnieuw zal trouwen. Hoe ongemakkelijk de discussie ook is, het is een goed idee voor koppels om erover te praten. Ze zouden een aantal beslissingen moeten nemen over hoeveel van hun vermogen naar de nieuwe echtgenoot gaat, in plaats van naar de kinderen van het eerste huwelijk, als de overblijvende persoon in het oorspronkelijke paar overlijdt voordat de nieuwe echtgenoot het doet. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: negeer een echtgenoot op eigen houtje .)

Je hoeft alleen maar de roddelbladen te lezen om meer te weten te komen over opvallende gevallen waarin volwassen kinderen merken dat ze uit een zullen of sommige van het vermogen van hun ouders gaan erven, omdat alle eigendommen, accounts en persoonlijke items rechtstreeks naar de nieuwe vrouw of man gingen. In feite kunnen in sommige staten partnerschapsregels en huisvestingsrechten de wil overtroeven, dus het is beter om veilig te zijn dan sorry, omwille van de kinderen.

Plan voor onverwachte ziekte, ziekenhuisrekeningen

Het is geweldig dat mensen langer leven. Maar het betekent ook dat mensen meer medische procedures ondergaan en meer tijd doorbrengen in ziekenhuizen, revalidatiecentra en centra voor langdurige zorg. Iedereen wil denken dat ze tot het einde gezond zullen blijven, maar het is belangrijk dat adviseurs hun cliënten meenemen over alles wat mogelijk mis kan gaan. Help uw klanten om ervoor te zorgen dat zij genoeg geld en verzekeringspolissen hebben gereserveerd om hen te dekken als ze ziek worden of langdurige zorg nodig hebben. Ze moeten ook komen met medische richtlijnen en duurzame volmachten die afdwingbaar zijn in de staten waarin ze wonen. (Zie voor meer informatie: Tips voor het omgaan met nalatigheid van klanten .)

De keerzijde van die vergelijking is de mogelijkheid dat de ouders al hun bezittingen zullen gebruiken voor hun eigen zorg en weinig nalaten. om door te geven aan de kinderen. Het kan dus geen kwaad om met je klanten van middelbare leeftijd te praten over het belang van plannen voor hun eigen toekomst en pensioen, in plaats van te rekenen op een meevaller wanneer hun ouders overlijden. In veel gevallen zijn het uiteindelijk de kinderen die de rekening moeten betalen voor de langdurige zorg van de ouder.

De belastingdruk verminderen

Veel adviseurs krijgen vragen van klanten die bang zijn dat wanneer zij grote sommen geld aan hun kinderen achterlaten, hun kinderen vastzitten met een enorme belasting op inkomstenbelasting, en misschien hebben ze gelijk. Een manier om de klap te verminderen, is om nu kinderen cadeaus cadeau te doen. Op deze manier krijgen de kinderen na verloop van tijd en belastingvrij toegang tot kleinere bedragen van het vermogen van hun ouders. (Zie voor meer informatie: Doe grote nalatigheid meer kwaad dan goed? )

De bottom line

adviseurs moeten samenwerken met oudere klanten om ervoor te zorgen dat ze alle bases hebben behandeld tijdens hun planning voor hoe hun nalatenschap zal worden nagelaten aan hun kinderen, familieleden of geliefden. (Zie voor meer informatie: Welke klanten met een hoge waarde en waarde .)