Hands-offbeleggen is in populariteit toegenomen, omdat beleggers meer aandacht besteden aan de kosten die gepaard gaan met het ontwikkelen van een nestei. Immers, sommige actief beheerde beleggingsfondsen kunnen een belegger een aardig cent kosten, en de winst wegnemen.

Een manier om blootstelling te krijgen aan verschillende branches zonder dat je er te veel bij hoeft te zijn, is met een robo-adviseur. Dit is een online investeringsplatform dat je assetallocatie bepaalt met behulp van algoritmen in plaats van menselijke tussenkomst. Ze brengen vaak aanzienlijk lagere kosten in rekening dan veel financiële adviseurs gewoonlijk in rekening brengen. Hoewel veel beleggers zich aangetrokken voelen tot dit type beleggen, is het dan gepast voor gepensioneerden? Het hangt allemaal af van je spaarstadium en hoeveel hand je vasthoudt.

Robo-adviseurs Aantrekkelijk voor nieuwe beleggers

Robostudies zijn al lang aantrekkelijk voor beleggers die net zijn begonnen. Hun investeringen zullen immers niet al te ingewikkeld zijn omdat ze nog niet veel geld hebben vergaard. Maar voor mensen die in de buurt zijn of al met pensioen zijn, hebben ze hopelijk veel geld bespaard en kunnen ze complexere planningsvereisten hebben, zoals estate planning. Die mensen zijn misschien niet de ideale kandidaat voor een robo-adviseur omdat ze advies willen over belastingbeheer, ervoor willen zorgen dat hun geliefden worden verzorgd en inkomsten genereren om van te leven. Terwijl gepensioneerden een assetallocatie krijgen op basis van deze risicotolerantie en investeringshorizon, zullen zij niet weten wanneer de beste tijd is om te beweren dat de sociale zekerheid is of wat hun uitgaven zullen zijn wanneer zij geen deel uitmaken van het personeelsbestand. Het zal hen ook niet helpen erachter te komen of ze een langdurige zorgverzekering moeten afsluiten of dat een lijfrente goed voor hen is.

Hoewel een traditionele robo-adviseur hen niet alle adviezen zal geven die horen bij de pensioenplanning, kan een hybride robo-adviseur ze wat geven. Met een hybride robo-adviseur profiteren beleggers van de voordelen van algoritmen om hun assetallocatie te achterhalen, maar ze krijgen ook wat menselijke invloeden. Dit is niet geschikt voor mensen die niet zoveel geld hebben om te investeren, omdat je een beetje extra voor de handholding betaalt. Maar als u vragen hebt of de hulp van een adviseur nodig hebt, kan dit een manier zijn om het beste uit twee werelden te halen: advies met lagere investeringskosten. (Lees hier meer: ​​ Voors en tegens van het gebruik van een Robo-Advisor .)

Gepensioneerden die niet hebben gered, kunnen veel profijt trekken van een Robo-adviseur

Voor beleggers die hun pensioen naderen en die nog niet veel hebben bespaard, kan een robo-adviseur een goede manier zijn om te bouwen een nestei zonder er teveel voor te betalen. Het gaat u immers helpen bepalen hoeveel u moet wegzetten om uw doel te bereiken en hoe uw activaspreiding eruit zou moeten zien.Beleggers die bijna met pensioen gaan, denken misschien dat ze superconservatief moeten zijn, maar afhankelijk van hoeveel ze hebben bespaard en wanneer ze van plan zijn het conservatieve personeel te verlaten dat uiterst conservatief is, zou dit een pensioentekort kunnen opleveren. Dat is de reden waarom de algoritmen van de robo-adviseur kunnen helpen. (Lees meer, hier: Retirement Planning: Asset Allocation and Diversification .)

The Bottom Line

Robo-adviseurs hebben het speelveld voor veel reguliere beleggers geëgaliseerd door ze toegang te geven tot financieel advies zonder er een arm en een been voor betalen. Nee, u krijgt geen pensioenplan, maar u zult weten hoe uw geld moet worden geïnvesteerd in verschillende activaklassen. Voor mensen die bijna met pensioen gaan en gewoon geld willen besparen zonder enige complexiteit, kan een robo-adviseur zinvol zijn. Maar als u veel geld hebt vergaard en u zich zorgen maakt over de fiscale implicaties, socialezekerheidsuitkeringen en andere problemen met gepensioneerden, dan heeft u wellicht meer handhouding nodig. Als u in die categorie valt, is een hybride robo-adviseur of een financiële planner een betere optie. (Lees hier meer: ​​ Worden Robo-Advisor-services menselijker? )