Inhoudsopgave:
Deelnemen aan een door de werkgever gesponsord Roth 401 (k) -programma is een uitstekende manier om op elke leeftijd met pensioen te gaan. Hoe langer je meedoet, hoe groter je pensioensparen als je eindelijk klaar bent om ze te gebruiken. Omdat bijdragen aan aangewezen Roth-rekeningen worden verricht met fondsen na belasting, kan uw geld na uw pensionering belastingvrij worden opgenomen. Dit kan een bijzonder nuttige functie zijn voor diegenen die bij pensionering mogelijk een hogere belastingschijf hebben dan wanneer zij werkten.
Contribution Limits
Hoewel er grenzen zijn aan het bedrag dat werknemers kunnen bijdragen aan hun Roth 401 (k) -plannen, worden deze limieten elk jaar herzien om rekening te houden met de inflatie. In de loop van een carrière kan een persoon gemakkelijk een mooi nestei verzamelen. Voor het kalenderjaar 2015 bedraagt de premiegrenswaarde voor alle 401 (k) rekeningen $ 18.000. Deze limiet is echter van toepassing op het totaal van alle bijdragen aan traditionele rekeningen en Roth-rekeningen.
Daarnaast bieden veel werkgevers programma's aan die werknemersbijdragen tot een bepaald bedrag matchen. Door de werkgever bijgedragen fondsen zijn echter gericht op een traditionele 401 (k) in plaats van op de aangewezen Roth-rekening. Als uw werkgever bijvoorbeeld een 4% -aanpassingsprogramma levert en u draagt $ 100 van elk salaris naar uw Roth 401 (k) bij, draagt het bedrijf een extra $ 4 per betaalperiode bij aan uw traditionele 401 (k).
Voordelen
Een van de voordelen van het bijdragen aan een 401 (k) of IRA in de jaren 50 is dat de limiet voor toegestane bijdragen wordt verhoogd. De IRS voorziet in verhoogde bijdragen om werknemers die de pensioengerechtigde leeftijd naderen in staat te stellen hun rekeningen op te bouwen tijdens hun laatste verdienjaren. In 2015 staat de IRS een extra jaarlijkse bijdrage toe van $ 6, 000 voor mensen boven de leeftijd van 50 jaar. Dit betekent dat mensen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen in aanmerking komen om jaarlijks maximaal $ 24.000 bij te dragen aan traditionele of Roth 401 (k) -plannen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Ik ben met pensioen gegaan en heb een deel van mijn pensioenuitkering overgedragen aan een Roth IRA. Als ik ouder ben dan 55, kom ik dan nog steeds in aanmerking voor de 55-jarige vrijstelling?
De 55-jarige leeftijd uitzondering is alleen van toepassing op distributies van gekwalificeerde plannen en 403 (b) rekeningen. Zodra de activa zijn bijgeschreven op een IRA, is dat voordeel niet langer van toepassing op die activa. U zei dat u een deel van uw pensioendistributie in een Roth stopt.
Ik heb een klein bedrijf (LLC), dat ik parttime werk. Ik werk ook fulltime voor een bedrijf en ben ingeschreven in een 401 (k) -plan. Kom ik nog steeds in aanmerking om bijdragen te leveren aan een individuele 401 (k) van de inkomsten van mijn part-time LLC?
Zolang u geen eigenaar bent in het bedrijf waarvoor u fulltime werkt en de enige relatie die u hebt met het bedrijf, is als werknemer, kunt u een onafhankelijke 401 (k) voor uw beperkte aansprakelijkheid instellen bedrijf (LLC) en financiert het plan van de inkomsten die u van het bedrijf ontvangt.