Een nieuw witboek van verzekeraar Allianz belicht hoe financiële adviseurs kunnen inspelen op de unieke behoeften van moderne moderne gezinnen. Slechts 19. 6% van de Amerikaanse huishoudens vertegenwoordigt tegenwoordig traditionele gezinnen - wat bekend stond als heterohuwelijk paren met kinderen - vergeleken met 40. 3% in 1970.

De studie, "Veranderende familiedynamica creëert nieuwe financiële behoeften," is gebaseerd op een overzicht van 4, 500 Amerikanen die behoren tot een traditioneel gezin (twee ouders van het tegenovergestelde geslacht met ten minste één kind thuis) of een van de zes verschillende typen moderne gezinnen. Dit laatste omvat families met meerdere generaties, eenoudergezinnen, koppels van hetzelfde geslacht, gemengde gezinnen, gezinnen met oudere ouders en jonge kinderen, en boemerangfamilies. (Zie voor gerelateerde informatie: Saving for Kids 'Education and Retirement .)

Families met meerdere generaties

De studie definieert dit familie-type als drie of meer generaties die in hetzelfde huishouden wonen. Bijna de helft (49%) leeft om gezondheidsredenen in een gezin met meerdere generaties, 44% om financiële redenen en 27% zei dat het om hulp met kinderen en / of huishoudelijke taken ging.

Allianz wijst op het belang van het begrijpen van de structuur van het huishouden in een gezin met meerdere generaties, omdat dit van invloed kan zijn op het hele gezin en het algemene financiële plaatje. Bijvoorbeeld, als er een oudere ouder in het huis woont, helpen ze dan met het opvoeden en / of betalen van de kinderen? Hebben ze zelf verzorging nodig? Het stellen van dit soort vragen kan unieke financiële behoeften onthullen.

Families met meerdere generaties zijn de meest waarschijnlijke van alle gezinsvormen die zich zorgen moeten maken over de planning voor toekomstige financiële behoeften (33%). Ze zijn ook het meest geneigd om zichzelf te identificeren als spenders (41%) in plaats van spaarders. Dit zou kunnen komen doordat een derde zei dat ze niet genoeg geld verdienen (33%) of dat de schuld hen ervan weerhoudt een financieel plan voor de lange termijn te ontwikkelen (35%).

Om aan hun behoeften tegemoet te komen, suggereert Allianz dat deze gezinnen kunnen profiteren van het ontwikkelen van een financiële basisstrategie die helpt hun korte- en langetermijndoelen te identificeren. Omdat ze mogelijk complexere verantwoordelijkheden hebben bij het geven van zorg, kunnen deze families het bovendien waarderen dat iemand anders hen helpt hun financiën onder controle te krijgen. Het onderzoek toonde ook aan dat sparen voor onderwijs en onverwachte uitgaven erg belangrijk is voor families met meerdere generaties. (Zie voor verwante literatuur: Een noodfonds opbouwen .)

Eenoudergezinnen

Hoewel eenoudergezinnen grotere financiële druk voelen, zijn zij het minst waarschijnlijke familietype om met anderen te overleggen als het gaat om hun financiën. Hoewel ze erg gefocust zijn op hun kinderen en werken om hen een goede toekomst te bieden, heeft slechts 21% collegebesparing voor hun kinderen.Slechts 59% heeft een levensverzekering.

Adviseurs moeten er rekening mee houden dat 45% van de respondenten uit een eenoudergezin zei dat ondersteuning door de universiteit hen zou motiveren om een ​​financiële langetermijnstrategie te ontwikkelen en uit te voeren. Deze gezinnen kunnen ook hulp nodig hebben bij het opstellen van een financiële strategie die alle huishoudelijke behoeften in evenwicht houdt. Meer dan de helft (53%) zei dat ze financieel gemotiveerd waren om schuldenvrij te worden.

Families met hetzelfde geslacht

Families van hetzelfde geslacht zijn de rijkste van de zes moderne gezinsvormen. Ze hebben een gemiddeld huishoudinkomen van $ 113, 700. Ongeveer een kwart (24%) is schuldenvrij, exclusief een hypotheek, en heeft waarschijnlijk eerder een planning voor de toekomst gemaakt.

koppels van hetzelfde geslacht hebben gemiddeld $ 276, 200 voor pensionering bespaard, vergeleken met $ 251, 100 voor traditionele gezinnen en slechts $ 186.000 voor de andere moderne familietypes, gecombineerd. Hoe dan ook, 77% maakt zich zorgen over het tekort aan geld bij pensionering.

Ongeveer 48% van de koppels van hetzelfde geslacht zei dat ze met een financiële professional hadden gewerkt. Van degenen die hebben, 84% sterk of enigszins overeengekomen hun financiële professional hielp hen hun financiële doelen te bereiken. Negenendertig procent van dit type familie zei dat het creëren van een financieel kussen hen zou motiveren om een ​​financieel plan voor de lange termijn uit te voeren. (Zie voor gerelateerde literatuur: Toppensatie Tips voor paren van hetzelfde geslacht. )

Het onderzoek waarschuwt dat omdat de behoeften van deze gezinnen juridisch ingewikkeld kunnen zijn, het belangrijk is dat ze ook werken met een advocaat en / of een gecertificeerde openbare accountant (CPA) die gespecialiseerd is in het plannen van paren van hetzelfde geslacht.

Blended families

Blended families, gedefinieerd in deze studie als ouders die getrouwd zijn of samenwonen met iemand van het andere geslacht, en die met een kind en / of een stiefkind uit een vorige relatie leven, zijn de meest complexe van alle gezinstypen. Ze worstelen ook financieel en emotioneel het meest.

In feite is 43% het ermee eens dat zij of hun echtgenoot / partner financiële bagage aan de relatie hebben toegevoegd. Bovendien zei 65% dat ze zich meer concentreerden op het bedenken van hoe de lopende uitgaven te dekken dan op plannen voor de toekomst, en 79% veel ervaring, enige stress of zorgen over de planning voor toekomstige financiële behoeften.

Van alle gezinstypes zijn gemengde gezinnen het minst geneigd zich op het juiste spoor te voelen bij het behalen van hun financiële doelen (46%). Ze hebben meer kans om hulp te willen bij het opstellen van een financiële basisstrategie, waaronder het hebben van een noodfonds (39%), een comfortabele pensionering (47%) willen en schuldenvrij zijn.

Gemengde gezinnen hebben ook het minst waarschijnlijk een financiële professional gebruikt, maar het goede nieuws is dat 35% zegt open te staan ​​voor het idee. Ze willen een plan om geld te besparen. In feite van de gemengde families zonder een financiële professional, zei 36% dat dit het belangrijkste is wat ze wilden van een financiële professional.

Meer dan de helft (53%) die met een financiële professional werkt, zei dat het plannen en beheren van pensioenrekeningen het belangrijkste was waar hun financiële professional hen mee hielp.(Zie voor gerelateerde literatuur: Hoe adviseurs omgaan met de grote rijkdomoverdracht )

Oudere ouder met jonge kinderen Families

De Allianz-studie definieert deze groep als een gezin dat uit ten minste één ouder bestaat ouder dan 40 en minstens één kind jonger dan vijf jaar in hetzelfde huishouden. Van alle gezinstypen is deze demografische groep het meest geneigd om te sparen voor kortetermijndoelen zoals het kopen van een auto of het sparen voor vakantie (18%). Meer dan de helft (57%) ziet zichzelf ook als "meer financieel gevestigd omdat we wachtten om kinderen te krijgen. "

Leden van dit familietype waren het meest waarschijnlijk een thuisblijver geworden (38%). De studie wijst erop dat ze voor unieke uitdagingen kunnen staan ​​bij het in evenwicht brengen van de dagelijkse uitgaven met doelstellingen voor de langere termijn. In feite veroorzaakt het betalen voor de opleiding van hun kinderen stress (74%) en velen zeggen dat sparen voor pensionering hierdoor een achterstand heeft aangenomen. Inderdaad verwacht 61% met pensioen te gaan na de leeftijd van 65 jaar of helemaal niet (19%).

Bijna de helft (47%) zei dat sparen voor het onderwijs van hun kinderen hen motiveert om een ​​financieel plan voor de lange termijn te ontwikkelen en uit te voeren.

Boemerang-families

Het onderzoek definieert deze families als volwassenen met de leeftijd van 40-65 jaar die getrouwd zijn of samenwonen met iemand van het andere geslacht, met minstens één volwassen kind (leeftijd 21-35 jaar) dat het huis heeft verlaten en dan terug.

Boemerang-families zijn over het algemeen financieel stabiel. Ze beschrijven zichzelf als spaarders (68%), hebben een levensverzekering (74%) en bezitten een lijfrente (13%). 74% maakt zich echter nog steeds zorgen over het tekort aan geld bij pensionering. Boemerangsgezinnen waren het meest geneigd om sociale zekerheid op te noemen als financieringsbron voor hun pensioen (73%).

Van alle gezinsvormen zijn familieleden van boemerang het minst bezorgd over controle door een financiële professional. Allianz wijst erop dat dit een goede gelegenheid kan zijn voor financiële professionals om deze gezinnen te laten zien waar ze hun algehele pensioeninkomensplannen kunnen verbeteren.

The Bottom Line

Zogenaamde traditionele families zijn nu in grote meerderheid in de minderheid. Adviseurs die op zoek zijn naar de moderne moderne gezinsvormen, moeten de unieke financiële behoeften en zorgen van elk individu begrijpen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Retirement Trends: Boomerang Parents. )