Hoewel traditionele individuele pensioenrekeningen (IRA's) populairder zijn, zijn Roth IRA's de snelstgroeiende tussen de verschillende soorten IRA's. Roth IRA's zijn de jongere broer of zus van traditionele IRA's en werden in de jaren negentig geïntroduceerd. Ze worden gefinancierd met dollars na belasting, wat betekent dat distributies belastingvrij zijn. Ze verschillen van traditionele IRA's, die worden gefinancierd met dollars vóór belastingen, wat betekent dat de belasting wordt uitgesteld totdat er verdelingen zijn gedaan.

AD:

Het aantal huishoudens met Roth IRA's is tussen 2000 en 2013 met ongeveer 5% per jaar toegenomen, vergeleken met een groeipercentage van 1,3% voor traditionele IRA's. Meer dan 19 miljoen huishoudens in de VS hebben Roth IRAs, die eind 2013 goed was voor $ 505 miljard aan pensioenactiva, aldus het Investment Company Institute.

Roth IRA's bevatten gemiddeld drie verschillende soorten investeringen per account, zo onthult de gegevens van het Investment Company Institute. Hoewel er enkele uitzonderingen zijn, kunt u bijna elke investering in dit steeds populairdere pensioenaccount vasthouden. Hieronder volgt een overzicht van de meest voorkomende opties. (Zie voor verwante literatuur: Fiscale behandeling van Roth IRA-distributies .)

AD:

Beleggingsfondsen

Beleggingsfondsen zijn over het algemeen de lieveling van pensioenrekeningen vanwege de diversificatie die zij bieden, dus het is geen verrassing dat zij de populairste investering in Roth IRAs zijn. (Zie voor meer informatie over dit onderwerp: Kiezen voor kwaliteit beleggingsfondsen .)

Ze zijn goed voor 62% van de beleggingen en omvatten aandelen, obligaties en uitgebalanceerde fondsen. Equity beleggingsfondsen zijn verreweg het populairst en vormen volgens de Investment Company Institute meer dan de helft (52%) van de beleggingsfondsen in Roth IRAs. Aandelenfondsen beleggen in binnenlandse en internationale aandelen en worden actief beheerd of volgen een aandelenindex. Ze richten zich meestal op groei in plaats van op inkomen.

AD:

Obligatiefondsen en uitgebalanceerde fondsen volgen aandelenfondsen op 27% elk. Obligatiefondsen beleggen in obligaties en andere schuldinstrumenten en hun doel is om inkomsten te genereren. Evenwichtige fondsen beleggen intussen in een mix van aandelen, obligaties en geldmarktfondsen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Beleggingsfondsen die vaak worden aangetroffen in pensioenplannen .)

Individuele aandelen

Individuele aandelen zijn de op een na meest voorkomende belegging die 31% van Roth IRA-investeringen vertegenwoordigen. Net als aandelen uit aandelen van beleggingsfondsen bieden vermogensgroei op de lange termijn. Ze zijn logisch voor beleggers die een hoger risico kunnen verdragen en bestand zijn tegen de ups en downs van de aandelenmarkt op lange termijn. Jongere beleggers met een lange beleggingshorizon en met pensioen die tientallen jaren verder weg zijn, zouden bijvoorbeeld doorgaans meer pensioen aan individuele aandelen en aandelenfondsen toewijzen. (Zie voor meer informatie: Roth IRAs: Investeren en handelen in Do's en Dont's .)

Lijfrenten

Lijfrenten, zowel vast als variabel, volgen individuele aandelen en vertegenwoordigen 22% van de Roth IRA-activa. Ze zijn ontworpen om inkomsten te bieden aan investeerders tijdens hun pensioenjaren. Lijfrenten spreken over het algemeen mensen met een lage tot matige risicotolerantie aan.

Geldmarktfondsen

Geldmarktfondsen staan ​​niet ver achter annuïteiten die 18% van de activa uitmaken. Ze behouden altijd een netto-inventariswaarde van $ 1 (NAV) en bieden beleggers een beleggingsvoertuig met een laag risico, zij het met een lage rente. Ze worden beschouwd als een veilige plaats om contante equivalenten te beleggen. (Zie voor meer informatie: Introductie in Pensioengeldmarktrekeningen .)

Obligaties

De meest voorkomende investeringen in Roth IRA's zijn individuele obligaties en spaarbonnen van de VS. Ze zijn goed voor 15% van de activa. Obligatiefondsen zijn bedoeld om inkomsten te genereren. Over het algemeen worden ze als minder risicovol beschouwd dan op groei gerichte aandelenfondsen. Degenen die met pensioen zijn of in de buurt komen, hebben doorgaans een hogere allocatie van hun beleggingen in obligatiefondsen in vergelijking met jongere beleggers die net beginnen te investeren en te sparen in de richting van hun pensioen. (Voor meer informatie over dit onderwerp, zie: Evalueren van obligaties Fondsen: Keep it Simple .)

The Bottom Line

Meer dan 19 miljoen huishoudens in de VS hebben Roth IRAs. Ze zijn de snelst groeiende IRA onder de verschillende typen. Het is geen verrassing dat beleggingsfondsen, die relatief eenvoudige diversificatie bieden aan beleggers, veruit de meest voorkomende investering zijn. (Zie voor meer informatie: Kan ik ETF's kopen voor mijn Roth IRA? )