Met steeds stijgende prijzen en creditcardrente proberen meer consumenten hun schulden te beperken door creditcards te sluiten. Naast de noodzaak om schulden te beperken, zijn er vele andere redenen om een ​​creditcardrekening te sluiten, waaronder hoge rentetarieven en angst voor identiteitsdiefstal.

Lees voordat u een account sluit, hoe deze actie van invloed kan zijn op uw credit score en wat er gebeurt met de kredietgeschiedenis die is gekoppeld aan de gesloten kaart. (Weet u hoe uw leenactiviteiten van invloed zijn op uw credit score? Ontdek in Het belang van uw kredietwaardigheid .)

Redenen voor het sluiten van een creditcard
Er zijn veel redenen om te sluiten een credit card. De volgende zijn de meest voorkomende:

AD:

• Overmatige uitgaven: Wanneer mensen het gevoel hebben dat ze te veel geld uitgeven en niet kunnen weerstaan ​​aan de aantrekkingskracht van de creditcard, sluiten ze het account. (Het plastic in uw portemonnee hoeft uw financiën niet te schaden. Leer hoe u het op verantwoorde wijze kunt beheren in Take Control of Your Credit Cards .)

• Inactieve kaarten: Wanneer creditcards niet zijn langer worden gebruikt, sluiten hun eigenaars doorgaans de accounts.
  

  AD:

• Bescherming tegen identiteitsdiefstal: Met de toename van identiteitsdiefstal in de afgelopen jaren, geloven sommige mensen dat door het sluiten van een creditcard, ze de kans kunnen verkleinen dat hun identiteit wordt gestolen. (Krijg geen slachtoffer van deze verontrustende misdaad Krijg inzicht in hoe daders het doen in Identiteitsdiefstal: Hoe te vermijden .)
  

• Hoge rentetarieven: Zeer hoge creditcardrente tarieven zijn een andere reden waarom mensen hun rekeningen sluiten. Houd er rekening mee dat als u nog steeds een onbetaald saldo op een creditcard met een hoge rente heeft, de afsluiting van de kaart niet de opgelopen rente op het onbetaalde saldo stopt.
• Hoog saldo: Als vorm van schadebeperking besluiten sommige mensen een creditcard te sluiten wanneer ze een hoog saldo hebben.

AD:

Redenen om een ​​creditcard niet te sluiten
Welke reden u ook hebt om een ​​creditcard te sluiten, het is belangrijk om te weten dat niet alle creditcards moeten worden gesloten. Hier zijn enkele redenen waarom u zou overwegen om een ​​creditcard te sluiten:

• Niet-betaalde saldi: Wanneer u een creditcard sluit die een creditsaldo heeft, wordt uw beschikbare tegoed of kredietlimiet op die kaart tot nul gereduceerd en ziet het er zo uit alsof je de kaart hebt gemaximaliseerd. Wanneer uw credit score wordt berekend, is het bedrag van de schuld die u hebt goed voor 30% van uw score. Het hebben van een maxed-out kaart, of zelfs een kaart die alleen lijkt te zijn uitgezet, zal een negatieve invloed hebben op uw credit score. (We zullen u vertellen hoe u uw kredietscore gezond houdt en uw schuld onder controle houdt bij Zes belangrijke creditcardfouten .)
• Alleen kredietbron: als u geen andere kaarten of leningen heeft , het is geen goed idee om uw creditcard te sluiten.Een groot deel van uw credit score houdt rekening met de verschillende soorten kredieten die u bezit. Als u geen andere leningen of kredieten hebt, is het over het algemeen een goed idee om de enige te behouden die u open hebt staan. (Lees voor meer informatie Hoe wordt mijn credit score berekend? )
• Good History: Een goede betalingsgeschiedenis helpt uw ​​credit score te verhogen, dus als u een goede betalingsgeschiedenis op een kaart heeft , dan is het een goed idee om die kaart open te laten. Dit is vooral belangrijk als u een slechte geschiedenis hebt met andere kaarten of kredietvormen.
• Lange kredietgeschiedenis: Dit is een andere belangrijke factor bij het berekenen van uw credit score. Een langere kredietgeschiedenis kan een hogere score betekenen, dus als de betreffende kaart een van uw oudere is, is uw credit score mogelijk beter als u de rekening open laat.

Effecten op uw credit score
Het effect van een gesloten creditcardrekening op uw credit score is afhankelijk van uw kredietgeschiedenis en van de huidige toestand van uw balans / limiet ratio.
Kredietgeschiedenis
Als u een goede geschiedenis op een kaart hebt, kan het sluiten van de kaart uw credit score negatief beïnvloeden. De Fair Credit Reporting Act (FACTA) schrijft voor dat een negatieve geschiedenis tot 7 jaar of 10 jaar voor een faillissement overblijft. Dit betekent dat als u een account met een vreselijke kredietgeschiedenis sluit over zeven jaar, de negatieve informatie wordt gewist.
Hoewel het misschien een goed idee lijkt om een ​​slecht account te sluiten en zeven jaar te wachten tot de informatie uit uw kredietrapport is verwijderd, is het een beter idee om te werken aan het omzetten van dat slechte account naar een goed account schuld en het maken van elke maandelijkse betaling op tijd. (Leer vijf stappen om schulden te beheren zonder uw creditcards in te hakken in Definieer uw persoonlijke schuld Redline .)

Saldo / limietverhouding
Uw balans / limietratio, of kredietgebruiksratio, is eenvoudig uw creditcard-saldo gedeeld door uw kredietlimiet. Deze ratio is belangrijk omdat crediteuren en geldschieters die overwegen om extra kredieten aan u uit te trekken of u geld lenen, graag zien dat u goed gebruikmaakt van het krediet dat u momenteel hebt.

Hoeveel van uw kredietlimiet u gebruikt, vormt de basis voor 30% van uw credit score. Naarmate uw balans / limietratio toeneemt, neemt uw credit score af omdat u wordt beschouwd als een groter risico om uzelf financieel te overbelasten. (Lees Leeft u te dicht bij de rand? om te weten te komen of u in een financiële crisis dreigt te raken.)

Bij het beoordelen van uw balans / limietverhouding willen schuldeisers en geldschieters een lage balans in vergelijking met uw limiet. Als u bijvoorbeeld drie open creditcards hebt met een gecombineerde kredietlimiet van $ 6, 000 en een gecombineerd saldo van $ 2, 400, heeft u een saldo / limiet van 40% ($ 2, 400 / $ 6, 000). Door een inactieve creditcard open te houden met een kredietlimiet van $ 1, 000 en een saldo van $ 0, wordt uw balans / limietverhouding een aantrekkelijkere 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) suggereert dat u uw balans / limietratio zo laag mogelijk houdt.

Wat te doen? Voordat u besluit een creditcard te sluiten, bekijkt u eerst uw kredietwaardigheidsrapport en beoordeelt u hoe het sluiten van uw account uw score beïnvloedt. Volgens de wet hebt u recht op één gratis kredietrapport per jaar van elk van de drie kredietrapportagebureaus. Ga naar AnnualCreditReport voor toegang tot uw kredietrapport. com. Het verkrijgen van uw score kost wel, maar wanneer u uw score bestelt in combinatie met uw gratis jaarlijkse kredietrapport, zijn de kosten vaak lager. Ga naar myFICO voor meer informatie over uw credit score en andere aan krediet gerelateerde zaken. com.
Bottom Line
Onthoud dat, ongeacht uw redenen om een ​​creditcard te sluiten, het volgende belangrijke redenen zijn om te overwegen om de kaart open te houden:
Als u een inactieve creditcard of een kaart met een hoge balans heeft, verdeel het in plaats van het te sluiten, zodat de geschiedenis op je credit rapport blijft staan, maar je zult er geen extra kosten mee verzamelen.

• Hoewel de verleiding om een ​​account met een slechte reputatie te sluiten hoog is, doet het sluiten ervan eigenlijk meer kwaad dan goed. Het is beter om dat account te betalen dan om het te sluiten, omdat het sluiten van het account uw credit score verlaagt door uw balans / limiet ratio te verhogen.
• Wees op de hoogte van de acties die van invloed kunnen zijn op uw credit score en dienovereenkomstig te handelen, en u zult een aantrekkelijkere aanvrager voor nieuwe kredietverstrekkers en schuldeisers zijn de volgende keer dat u geld moet lenen.

Zie

Consumer Credit Report: What's On It en uw kredietrapport voor meer informatie.