Veel financieel adviseurs zijn grondig geschoold en bekwaam als het gaat om het coördineren van socialezekerheidsvoordelen met IRA en uitkeringen voor pensioenregelingen en portefeuillebeheer. Maar een groot percentage is veel minder bekwaam in het integreren van het arbeidsongeschiktheidsinkomen van de sociale zekerheid in een financieel plan, omdat veel programma's voor financiële planning geen modules voor dit type inkomen bevatten. Adviseurs die in staat zijn om deze factor te overwinnen en goed advies en planning te bieden aan cliënten die een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangen, kunnen een winstgevende niche voor zichzelf creëren en tegelijkertijd een waardevolle service bieden.

AD:

Hoe ze werken

Hoewel veel adviseurs nu bekend zijn met de nieuwe, meer restrictieve regels die gelden voor gepensioneerden die een aanvraag voor socialezekerheidsuitkeringen indienen, hebben ze vaak vragen als het gaat om kwesties zoals of een echtgenoot aanspraak kan maken op uitkeringen als de primaire kostwinner arbeidsongeschiktheidsuitkeringen ontvangt. Om deze vraag te beantwoorden, is het noodzakelijk om te begrijpen hoe socialezekerheidsuitkeringen voor arbeidsongeschiktheid werken. Dit type inkomen is alleen beschikbaar voor socialezekerheidsontvangers die medisch en lichamelijk niet in staat zijn om eender welke baan te vervullen, en hun handicap zal naar verwachting ten minste een jaar duren of tot ze overlijden. (Zie voor meer informatie: Arbeidsongeschiktheid en pensioen: cliënten voorbereiden .)

AD:

Om voor een uitkering in aanmerking te komen, moet de kandidaat slagen voor zowel een recente werktoets die aantoont dat hij de taken in verband met een functie niet kan uitvoeren en een duur van de werkproef die bewijst dat de aanvrager werkte lang genoeg onder het socialezekerheidsstelsel om in aanmerking te komen voor uitkeringen. Degenen die aan deze tests kunnen voldoen en goedkeuring krijgen, ontvangen een maandelijkse inkomstenstroom die is gebaseerd op hun gemiddelde lifetime earnings. In aanmerking komende aanvragers zullen beginnen met het ontvangen van uitkeringen gedurende de zesde volledige maand nadat hun handicap is ontstaan. Degenen van wie de aanvragen worden afgewezen, hebben de mogelijkheid om een ​​beroep te doen op de socialezekerheidsinstantie.

AD:

Ontvangers die gedurende twee jaar een uitkering ontvangen, komen automatisch in aanmerking voor Medicare-dekking, ongeacht hoe oud ze zijn. Zodra de ontvanger de volledige pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt, worden de arbeidsongeschiktheidsuitkeringen automatisch omgezet in pensioenuitkeringen, die op hetzelfde niveau blijven als voorheen.

Gezinsleden

Er zijn verschillende soorten gezinsleden die ook in aanmerking komen voor arbeidsongeschiktheid, zoals de echtgenoot van de ontvanger als hij of zij ten minste 62 jaar oud is, een echtgenoot van elke leeftijd als hij of zij zorgzaam is voor een kind van minder dan 16 jaar of gehandicapt en een ongehuwd kind, zelfs als hij of zij geadopteerd is.Stiefkinderen en kleinkinderen kunnen in sommige gevallen ook in aanmerking komen voor arbeidsongeschiktheidsuitkeringen zolang ze jonger zijn dan 18 jaar. Volwassen kinderen die voor de leeftijd van 22 jaar permanent gehandicapt waren, komen ook in aanmerking. (Zie voor meer informatie: Hoe u klanten met sociale zekerheid kunt helpen .)

Ex-echtgenoten kunnen ook in aanmerking komen als zij ten minste 10 jaar getrouwd zijn geweest met de primaire ontvanger en ouder zijn dan 62 jaar en zijn momenteel niet getrouwd. De voordelen die de ex-echtgenoot ontvangt, zullen de voordelen voor de primaire ontvangers of hun gezinsleden niet verminderen. Ex-echtgenoten die de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt, kunnen ook een nabestaandenuitkering aanvragen op basis van de invaliditeitsuitkering van hun ex-echtgenoot, op voorwaarde dat zij minstens tien jaar getrouwd zijn geweest.

Degenen die geboren zijn vóór 2 januari 1954 hebben de mogelijkheid om een ​​bedrag te innen gelijk aan de helft van het voordeel van hun ex-partner, terwijl ze toestaan ​​dat hun eigen voordeel blijft groeien totdat de maximale uitkering is bereikt. Degenen die na deze datum zijn geboren, ontvangen eenvoudigweg automatisch een uitkering die gelijk is aan het hoogste voordeel dat zij kunnen ontvangen op basis van hun eigen inkomstenoverzicht of de echtelijke uitkering als een in aanmerking komende gescheiden echtgeno (o) t (e). Maar de primaire ontvangers van een arbeidsongeschiktheidsinkomen voor de sociale zekerheid hebben niet de mogelijkheid om de voordelen van echtgenoten te claimen en hun eigen voordelen maximaal te laten groeien. Ze kunnen hun voordelen opschorten als ze dat willen, maar ze kunnen intussen geen echtelijke voordelen krijgen.

Een laatste punt van overweging is wanneer een paar de pensioengerechtigde leeftijd nog niet heeft bereikt en de primaire ontvanger van een invaliditeitsuitkering overlijdt. De echtgenoot heeft nog steeds de mogelijkheid om de volledige nabestaandenuitkering te ontvangen die gelijk is aan het bedrag aan arbeidsongeschiktheid dat werd betaald toen hij of zij de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikte.

De bottom line

Financiële adviseurs die cliënten hebben die arbeidsongeschiktheidsinkomsten ontvangen van de socialezekerheidsadministratie, zouden verstandig zijn om een ​​programma voor financiële planning te vinden dat dit type inkomen in zijn modules kan opnemen. De regels voor arbeidsongeschiktheidsinkomen zijn in veel gevallen vergelijkbaar met die voor reguliere uitkeringen, maar er zijn een paar rimpels die adviseurs moeten kennen om een ​​goede planning te bieden. (Zie voor meer informatie: Belangrijkste financiële stappen om gehandicapt te raken .)