Inhoudsopgave:
- Centrale banken
- Detailhandel / commerciële banken
- Internetbanken
- Credit Unions
- Spaar- en leenverenigingen
- Investeringsbanken en bedrijven
- Brokerage-bedrijven
- Verzekeringsmaatschappijen
- Hypotheekbedrijven
Op de financiële marktmarkt van vandaag bestaat er een financiële instelling die een breed scala aan producten voor storten, uitlenen en beleggen biedt aan particulieren, bedrijven of beide. Sommige financiële instellingen richten zich op het leveren van diensten en accounts voor het grote publiek, maar andere zijn meer geneigd om alleen bepaalde consumenten te bedienen met een meer gespecialiseerd aanbod.
Om te weten welke financiële instelling het meest geschikt is om in een specifieke behoefte te voorzien, is het belangrijk om het verschil te begrijpen tussen de soorten instellingen en de doelen die ze dienen. De belangrijkste categorieën van financiële instellingen zijn centrale banken, particuliere en commerciële banken, internetbanken, kredietverenigingen, spaar- en kredietverenigingen, investeringsbanken, investeringsmaatschappijen, beursvennootschappen, verzekeringsmaatschappijen en hypotheekbedrijven.
Centrale banken
Een centrale bank is de financiële instelling die verantwoordelijk is voor het toezicht op en het beheer van alle andere banken. In de Verenigde Staten is de centrale bank de Federal Reserve Bank, die verantwoordelijk is voor het voeren van monetair beleid en toezicht en regulering van financiële instellingen. Individuele consumenten hebben geen rechtstreeks contact met een centrale bank; in plaats daarvan werken grote financiële instellingen rechtstreeks samen met de Fed om producten en diensten aan het grote publiek aan te bieden.
Detailhandel / commerciële banken
Traditioneel boden retailbanken producten aan individuele consumenten aan, terwijl commerciële banken rechtstreeks met bedrijven werkten. Op dit moment biedt de meerderheid van de grote banken depositorekeningen, leningen en beperkt financieel advies aan beide demografieën. Producten die worden aangeboden bij retail- en commerciële banken zijn onder meer cheque- en spaarrekeningen, depositocertificaten (CD's), persoonlijke en hypothecaire leningen, creditcards en zakelijke bankrekeningen.
Internetbanken
Een nieuwkomer op de financiële instellingenmarkt is de internetbank, die op dezelfde manier werkt als een retailbank. Internetbanken bieden dezelfde producten en diensten als conventionele banken, maar doen dit via online platforms in plaats van fysieke locaties.
Credit Unions
Credit unions dienen een specifieke demografie per lid van hun lidmaatschap, zoals docenten of militairen. Hoewel de aangeboden producten op het bankaanbod van de retailbank lijken, zijn kredietverenigingen eigendom van hun leden en handelen zij in hun voordeel.
Spaar- en leenverenigingen
Financiële instellingen die onderling worden onderhouden en niet meer dan 20% van de totale kredietverlening aan bedrijven verstrekken, vallen onder de categorie spaar- en kredietinstellingen. Individuele consumenten gebruiken spaar- en kredietverenigingen voor depositorekeningen, persoonlijke leningen en hypotheekleningen.
Investeringsbanken en bedrijven
Investeringsbanken nemen geen deposito's; in plaats daarvan helpen ze particulieren, bedrijven en overheden om kapitaal aan te trekken via de uitgifte van effecten. Beleggingsmaatschappijen, beter bekend als beleggingsfondsen, bundelen fondsen van individuele en institutionele beleggers om hen toegang te bieden tot de bredere effectenmarkt.
Brokerage-bedrijven
Een beursvennootschap helpt particulieren en instellingen bij het kopen en verkopen van effecten bij beschikbare beleggers. Klanten van beursvennootschappen kunnen transacties plaatsen in aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, exchange traded funds (ETF's) en een aantal alternatieve beleggingen.
Verzekeringsmaatschappijen
Financiële instellingen die particulieren helpen het risico van verlies over te dragen, worden verzekeringsmaatschappijen genoemd. Individuen en bedrijven gebruiken verzekeringsmaatschappijen om zich te beschermen tegen financieel verlies als gevolg van overlijden, invaliditeit, ongevallen, schade aan eigendommen en andere tegenslagen.
Hypotheekbedrijven
Financiële instellingen die hypotheken aangaan of financieren, zijn hypotheekbedrijven. Hoewel de meeste hypotheekbedrijven de individuele consumentenmarkt bedienen, zijn sommigen alleen gespecialiseerd in kredietmogelijkheden voor commercieel onroerend goed.
Wat zijn de belangrijkste categorieën van financieel risico voor een bedrijf?
Onderzoekt vier belangrijke categorieën financiële risico's voor een bedrijf die potentiële problemen vertegenwoordigen die een bedrijf moet overwinnen om te kunnen floreren.
Welke belangrijke wetten die financiële instellingen reguleren, werden gecreëerd als reactie op de financiële crisis van 2008?
Lezen over de belangrijkste federale reacties op de financiële crisis van 2008, zoals de Dodd-Frank Wall Street Reform Act en het Troubled Asset Relief Program.
Wat zijn enkele van de belangrijkste regelgevende instanties die verantwoordelijk zijn voor het toezicht op financiële instellingen in de VS?
Ontdek de specifieke verantwoordelijkheden van enkele van de belangrijkste regelgevende instanties die toezicht houden op financiële instellingen in de Verenigde Staten.