Sparen voor pensioen betekent voor veel mensen geld weggooien in een breed scala aan investeringen. Omdat traditionele spaarinstrumenten zoals door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen en individuele pensioenrekeningen (IRA's) contributielimieten hebben, kiezen veel mensen voor annuïteiten als een minder beperkende beleggingsoptie. Vaste en variabele annuïteiten zijn de meest voorkomende contracttypen en een goed begrip van elk is cruciaal voor het creëren van een optimale spaarstrategie.
Een vaste annuïteit is gebaseerd op een vast bedrag aan rendement. Wanneer het lijfrentecontract wordt ondertekend, garandeert het verzekeringsbedrijf dat de winst niet onder een bepaald percentage van de investering daalt. Voor het eerste jaar van het contract is de oorspronkelijke rentevoet vastgelegd. Daarna kan het verzekeringsbedrijf de rentevoet wijzigen, maar niet onder een vooraf bepaald niveau. Een vaste lijfrente voorziet ook in een gegarandeerd betalingsbedrag elke maand nadat het verzamelen begint. Omdat de betalingsvoorwaarden bij aanvang zijn vastgelegd en het behoud van kapitaal is verzekerd, kan de vaste annuïteit een aantrekkelijke optie zijn. Omdat deze lijfrentes niet zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), zijn de garanties nietig als de ondersteunende instelling faalt.
Aan de oppervlakte lijkt het erop dat variabele annuïteiten een risicovoller vooruitzicht lijken. Net als bij een beleggingsfonds, wordt kapitaal in een variabele annuïteit belegd in verschillende aandelen en obligaties die aansluiten bij het door de lijfrente gewenste risiconiveau. Rendement is gebaseerd op de prestaties van deze investeringen. Hoewel een variabele lijfrente vereist dat de lijfrentetrekker het investeringsrisico aanvaardt, is het opwaartse potentieel groter dan bij een vaste annuïteit vanwege de toegenomen volatiliteit in effecten versus vastrentende rekeningen. Daarnaast bieden variable annuities extra voordelen die niet worden aangetroffen in vaste annuities, zoals de gegarandeerde uitkering bij overlijden. Deze functie garandeert een minimale betaling aan de begunstigde als de lijfrentet overlijdt voordat de uitbetaling begint.
Als een veel minder vaak voorkomende optie is de geïndexeerde lijfrente een beetje van beide werelden. Rendement is gekoppeld aan de prestaties van een index, zoals de S & P 500, maar met een gegarandeerde minimumrente.
Wat betekent een "ongeschikte" variabele annuïteit?
FINRA heeft onlangs boetes geheven bij een aantal bedrijven omdat zij variable annuities verkochten die de toezichthouder als ongeschikt beschouwde.
Wat is het verschil tussen variabele kosten en vaste kosten in economie?
Leren wat de totale kosten zijn, welke variabele kosten en vaste kosten zijn en wat het belangrijkste verschil is tussen vaste kosten en variabele kosten.
Is het verstandig om een IRA-account in een vaste of variabele annuïteit te plaatsen?
Het antwoord hierop hangt af van de beleggingsdoelen, vereisten en risicotolerantie van een individu. In de jaren negentig zou het merendeel van de doorgewinterde financiële planners zeggen dat het niet verstandig is om een IRA-account in een annuïteit te plaatsen. Dit komt omdat IRA-accounts al inkomstengroei door belastingen ontvangen; dus waarom zou u een extra vergoeding moeten betalen die bijdraagt aan uw totale rendement voor een lijfrente die slechts een functie overlapt die u al heef