Als het gaat om uw credit score, moet u de score behouden. Immers, kredietverstrekkers zeker zal. Als u een grote aankoop als een huis of een auto moet doen, is de kans groot dat u een hypotheek moet afsluiten of een autolening moet afsluiten. Lenders zullen uw credit score bekijken om te bepalen hoe kredietwaardig u bent: als uw credit score te laag is, wordt u waarschijnlijk afgewezen voor die lening.

Wat is een creditscore?

AD:

Een credit score geeft in wezen aan hoe goed je bent geweest over het terugbetalen van je bestaande leningen en het beheren van je schuld. Fair Isaac Corp. ontwikkelde de meest voorkomende FICO-credit score, die wordt gebruikt door de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, TransUnion en Experian. FICO-scores kunnen theoretisch variëren van 250 tot 900, maar voor praktische doeleinden variëren ze van 300 tot 850. Kortom, hoe hoger je score, hoe waardevoller je voor geldschieters zal lijken. (Zie voor meer informatie: Wat heeft een Consumer Credit Report? )

AD:

Consumentenkrediet

Soms moet u een aankoop doen die u niet volledig kunt financieren, of het nu gaat om een ​​grote huisrenovatie of een nieuwe auto. Wanneer u een consumentenlening moet afsluiten, zal uw credit score een grote rol spelen in a) of een kredietverstrekker zal instemmen om u de financiering te verstrekken en b) het type financiering dat beschikbaar is. Hoe hoger bijvoorbeeld uw credit score, hoe groter uw vermogen om met een geldschieter te onderhandelen voor een lagere rente op uw hypotheek of autolening. Zo zou een debiteur met een gunstige credit score duizenden dollars aan besparingen kunnen oogsten door een minder belastende rentevoet te verslaan.

AD:

Wonen

Een goede credit score is niet alleen belangrijk voor huizen kopen. Zelfs als u alleen van plan bent om een ​​huis of appartement te huren, moet u van uw toekomstige verhuurder verwachten dat hij uw score opzoekt om te bepalen of u een goede gok als huurder bent. Een lager dan gemiddelde score kan ertoe leiden dat de verhuurder vaststelt dat u onbetrouwbaar kunt zijn bij het verrichten van maandelijkse betalingen en dus het risico niet waard bent. (Verdere lezing: De verhuurder-huurder-relatie .)

Werkgelegenheid

Een groeiend aantal werkgevers zal de kredietrapporten van potentiële medewerkers onderzoeken als onderdeel van het sollicitatiegesprekproces, met het argument dat een kredietrapport een goede momentopname van het vermogen van een medewerker om de toezeggingen bij te houden. Dat gezegd hebbende, moeten werkgevers die zich bezighouden met deze praktijk uw toestemming krijgen om toegang te krijgen tot uw kredietrapport.

In sectoren als financiële dienstverlening, waar werknemers omgaan met geldrekeningen of toegang hebben tot gevoelige financiële informatie, gebruiken werkgevers vaak een kredietrapport om een ​​idee te krijgen van de financiële integriteit van een potentiële medewerker. (Zie: Waarom slecht krediet slecht is voor financiële carrières .) Het is echter niet alleen maar financiën. Elke branche wiens werknemers toegang hebben tot gevoelige informatie, zoals defensiecontracten en chemische productie, zal waarschijnlijk het kredietrapport van een potentiële medewerker beschouwen als het verstrekken van kritische informatie over hun karakter.

Houd er rekening mee dat hoewel een kredietrapport voor werkdoeleinden gebaseerd is op uw kredietactiviteit en geschiedenis (dezelfde factoren die van invloed zijn op uw credit score), de kredietbureaus uw werkgevers niet uw werkelijke cijfers geven. Dus als u in staat bent om de factoren die van invloed zijn op uw kredietgeschiedenis beter te beheren, zoals het bijhouden van betalingen en het afbetalen van schulden, kunt u helpen de kans te verkleinen dat potentiële werkgevers worden gescreend.

Een hogere kredietscore behalen

Het grootste deel van uw FICO-kredietscore, 35%, is gebaseerd op uw betalingsgeschiedenis. Hiermee wordt beoordeeld of u uw facturen in het verleden op tijd hebt betaald. Nog eens 30% van de score geeft de bedragen weer die u verschuldigd bent aan bestaande kredietrekeningen. Dus als u een groot percentage van de kredietlijnen die momenteel voor u beschikbaar zijn, hebt opgebruikt, kan dit uw score verlagen en ertoe leiden dat geldschieters geloven dat u te veel schulden hebt aangegaan en in de toekomst een betaling kunt missen.

Een andere belangrijke invoer is de lengte van uw kredietgeschiedenis. Als u al heel lang kredietaccounts gebruikt en u verantwoordelijk hebt behandeld, zal deze invoer (die 15% van uw FICO-score uitmaakt) uw score waarschijnlijk verhogen. De ironie is dat iemand die nog nooit krediet heeft gebruikt, dus wordt bestraft omdat hij schuldenvrij leeft. Afwisseling is een andere factor. De mix van kredietrekeningen die u momenteel hebt - zoals retailrekeningen, creditcardrekeningen en hypothecaire leningen - vormt nog eens 10% van uw FICO-score. Hoe meer variatie, hoe beter, hoewel deze input minder belangrijk is als je een lange kredietgeschiedenis hebt. En de laatste 10% van uw FICO-score gaat in op hoe vers uw schuldenlast is. Als u in korte tijd veel nieuwe accounts heeft geopend, kan dit uw score negatief beïnvloeden.

De bottom line

Uw credit score is een essentieel cijfer dat u moet kennen voordat u een auto koopt, solliciteert of een appartement koopt. Als je je krediet op een verantwoorde manier hebt beheerd en je rekeningen op tijd hebt betaald, is je score waarschijnlijk positief. Aan de andere kant kan een lage score een ernstige last blijken te zijn die vele aspecten van je leven beïnvloedt. Je moet weten of je een lage score hebt, zodat je aan de slag kunt om het aantal te verhogen.