Pensioenspaarders die proberen te zien wat voor hen ligt, kunnen verwachten tegenkomen verschillende belangrijke factoren die hun pensioenplannen in 2016 kunnen beïnvloeden. De markten hebben zich teruggetrokken van de nieuwe hoogtepunten die werden vastgesteld in 2015, en het is onzeker of we op dit moment een stevige vloer van ondersteuning hebben bereikt. Hier volgen enkele factoren die van invloed kunnen zijn op de manier waarop werknemers in 2016 sparen voor hun pensioen.

Belangrijkste factoren

• De presidentsverkiezing - De onzekerheid die gepaard gaat met een presidentsverkiezing waar de uitslag echt onzeker is, vertaalt zich vaak in marktvolatiliteit die kan aanhouden tot het zeker is wie zal winnen. Maar de geschiedenis leert dat de markten meestal stijgen tijdens verkiezingsjaren, hoewel ze meestal veel meer stijgen wanneer een gevestigde exploitant wordt herkozen, wat dit keer niet het geval zal zijn. (Zie voor meer: ​​ 4 manieren waarop de presidentsverkiezing van invloed is op uw portfolio .)
• Het fiduciaire voorstel - Het ministerie van arbeid (DOL) heeft een wetsvoorstel ingediend bij het Congres dat automatisch verhoog de status van alle financiële professionals die producten verkopen, geld beheren of advies geven aan de individuele pensioenrekening (IRA) en de eigenaars van pensioenplannen naar een fiduciaire status. Dit betekent dat deze professionals onvoorwaardelijk verplicht zijn om alle compensaties en belangenconflicten bekend te maken aan hun klanten en ook altijd handelen in het belang van hun klanten, ongeacht alle andere omstandigheden. Als dit voorstel slaagt (en veel experts in de sector denken dat dit het geval zal zijn), zal dit waarschijnlijk enige wijzigingen brengen in het type en de hoeveelheid advies die u ontvangt en mogelijk ook de manier en het bedrag van commissies of andere vergoedingen die u voor deze service betaalt.
• Door de staat gesponsorde pensioenplannen - Er zijn nu vier staten - Illinois, Californië, Oregon en New Jersey - die afzonderlijke plannen aanbieden aan werknemers in de staat die geen toegang hebben tot een ander type pensioenplan. Veel meer landen zijn nu bezig met het ontwikkelen van hun eigen plannen, maar een groot aantal problemen met betrekking tot deze plannen moet nog worden opgelost. Zullen ze worden gerund door particuliere financiële bedrijven (die er aanzienlijk van profiteren) of door onpartijdige door de staat gesponsorde entiteiten? Hoe ze worden gefinancierd en of ze een voldoende mate van groei zullen bieden, zijn andere vragen die onbeantwoord blijven. Blijf kijken om te zien wat uw opties zullen zijn, als u in aanmerking komt voor een van deze plannen. (Zie voor meer informatie: Wat het Fiduciary-beleid van DoL betekent voor adviseurs .)
• Verhoogde automatische intrekking van pensioenreglement - verwacht dat meer werkgevers de automatische inschrijvingsfunctie gebruiken in hun 401 (k) en andere pensioenplannen in 2016.Deze zachte duw om met pensioen te gaan, kan veel werknemers die lijden aan onwetendheid of traagheid helpen om een ​​nestei te verzamelen.
• Verhoogde financiële educatie en consumentenbescherming - Er zullen waarschijnlijk meer en meer opties en mogelijkheden voor financiële educatie voor u als pensioenspaarder verschijnen bij uw custodian of bij andere bronnen. U kunt echter een aantal andere bronnen van advies verliezen waar u in het verleden op vertrouwt vanwege het voorstel van de DOL. Financiële adviseurs kunnen ook de plicht krijgen om elk bewijs van ouderenmishandeling door gewetenloze verkopers te melden, omdat dit onderwerp bij vele toezichthouders op de voorgrond is getreden. Met name FINRA besteedt dit jaar veel aandacht aan veranderende brokercultuur en bescherming van ouderen. (Zie voor meer informatie: FINRA: hoe investeerders worden beschermd .)
• Meer rechtszaken - De afgelopen jaren hebben zich verschillende soorten regelingen en schikkingen voorgedaan door grote bedrijven die buitensporige kosten in rekening brachten in hun pensioenplannen of anders hun plichten als plan-sponsors verwaarloosd. Dit zal waarschijnlijk in 2016 worden voortgezet naarmate er meer licht scheen over de staat van pensioenplanning in Amerika.
• Meer Robo-Advisors - Geautomatiseerde computerprogramma's die routinematige taken voor het beheren van geld kunnen uitvoeren, zoals het opnieuw afstemmen van portefeuilles en het oogsten van belastingaangiften, zijn in 2015 beschikbaar voor consumenten en hun aanwezigheid zal waarschijnlijk aanzienlijk toenemen in 2016. Veel beleggers zal zien dat deze service beschikbaar komt in hun pensioenplannen als een alternatief voor beleggingsfondsen of andere beleggingsopties. Deze programma's kosten veel minder dan hun menselijke tegenhangers en kunnen steeds geavanceerdere vormen van geldbeheer voor consumenten uitvoeren. De echte impact die ze op de financiële markt maken, moet nog worden gezien, maar de concurrentie van deze algoritmische diensten kan de prijs van het op mensen gebaseerde beheer verlagen. Dit betekent dat uw huidige geldmanager mogelijk wordt gedwongen om kosten te verlagen om concurrerend te blijven. (Voor gerelateerde informatie, zie: What's Next voor de Robo-Advisor Space? )

The Bottom Line

Veel veranderingen en innovaties komen er voor beleggers in 2016. Sommige nieuwe regels zullen de pensioenplannen en adviseurs aanzienlijk beïnvloeden en kunnen de financiële sector aan de basis schudden. De komst van robo-adviseurs zou ook lagere vergoedingen over de hele linie kunnen betekenen. Automatische deelname aan pensioenregelingen kan werknemers ook helpen om hun niveau van persoonlijke besparing te verhogen, en de verkiezingen kunnen resulteren in nog eens jaren van winst. (Zie voor meer informatie: Voorgestelde DoL-regels: hoe ze financiële adviseurs kunnen beïnvloeden .)