Inhoudsopgave:
Nu de aandelenmarkt begint te lijken Om te stijgen en rentetarieven die beginnen met hun beklimming, is het misschien tijd voor gepensioneerde beleggers om het totale rendement in hun portefeuille te benadrukken. Het totale rendement wordt gegenereerd door het combineren van aandelen en vastrentende waarden die actief worden beheerd om een saldo van inkomsten, inkomensgroei en kapitaalbehoud te bereiken. Het doel van totaalrendement of gebalanceerde fondsen is om een bestaand inkomen te genereren dat kan voldoen aan een gewenst opnamepercentage, terwijl het kapitaal groeit met een tempo dat gelijke tred houdt met de inflatie.
Er zijn tientallen fondsen in deze specifieke categorie, maar deze drie fondsen behoren tot de beste voor het combineren van consistente prestaties en lage kosten, die van cruciaal belang zijn voor een pensioenportefeuille. Elk van deze fondsen kan worden beschouwd als kernbezit voor een pensioeninkomensportefeuille, of de drie samen kunnen een gediversifieerde basis vormen voor het totale rendement op lange termijn.
Vanguard Wellesley Income Fund
Het is over het algemeen niet aan te bevelen, maar als u slechts één beleggingsfonds op uw pensioenrekening wilde hebben, is het Vanguard Wellesley Income Fund misschien wel uw beste kandidaat. Het fonds maakt gebruik van een evenwichtige benadering waarbij vastrentende effecten (66%) worden bevoordeeld ten opzichte van aandelen (33%) om een hoog, duurzaam huidig inkomen te genereren samen met een gematigde kapitaalgroei. Het fonds streeft naar een consistent totaalrendement dat gelijke tred kan houden met de inflatoire druk, terwijl het een houding met een lage volatiliteit behoudt. Dit wordt bereikt door zijn $ 40 miljard aan activa te spreiden over bijna 1, 400 verschillende posities in bedrijfsobligaties van beleggingskwaliteit, Amerikaanse staatsobligaties en large-cap Amerikaanse aandelen. De aandelenportefeuille legt de nadruk op aandelen van bedrijven die bovengemiddelde dividenden uitkeren of een verwachting hebben van stijgende dividenden in de tijd.
Hoewel het fonds zwaar gewogen is op obligaties, presteert het consistent zo goed als veel aandelenfondsen. Vanaf december 2015 heeft het een gemiddeld jaarlijks rendement van 6.72% over de afgelopen 10 jaar en 7. 36% over de afgelopen vijf jaar gegenereerd. Voor zo'n goed beheerd actief fonds is de kostenratio een koopje van 0,25%.
T. Rowe Price Dividend Growth Fund
Als u hoge lopende inkomsten nodig heeft, heeft het T. Rowe Price Dividend Growth Fund bewezen dat het kan presteren. Het fonds kan vooral aantrekkelijk zijn voor beleggers die vinden dat de aandelenmarkt een hobbelige rit kan maken. Met de concentratie van large-cap dividendaandelen, geloven de fondsmanagers dat stijgende dividenden een belangrijke bijdrage zullen leveren aan het totale rendement in de loop van de tijd. Dividenden helpen ook om de volatiliteit van de portefeuille te minimaliseren en bieden tegelijkertijd een buffer voor prijsdalingen. Het fonds is zeer selectief en belegt in slechts 111 effecten met aandacht voor large-capbedrijven met een lange dividendbetalingsgeschiedenis, zoals Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo en Well Fargo.Het fonds presteerde goed en keerde 7. 28% jaarlijks in de afgelopen 10 jaar en 13% jaarlijks in de afgelopen vijf jaar. De kostenratio van 0,65% is redelijk in vergelijking met andere fondsen in zijn categorie.
Schwab-evenwichtsfonds
Tientallen fondsen bevinden zich in de gebalanceerde categorie, maar slechts enkele onderscheiden zich door hun consistente prestaties tegen lage kosten, net zo goed als het Schwab-evenwichtsfonds. Als een uitgebalanceerd fonds is het de doelstelling om naast het huidige inkomen een inkomstengroei te genereren met behoud van kapitaal. Het maakt gebruik van een fund-of-funds aanpak door te beleggen in een gediversifieerde groep van andere Schwab- of Laudus-fondsen om het doel te bereiken. Het is zwaarder gewogen in aandelen dan vastrentende effecten met een toewijzing van 55/65% tot 35/45%. Het fonds belegt op elk willekeurig moment minimaal 25% in aandelen en 25% in vastrentende waarden, maar heeft de flexibiliteit om defensief te worden door 100% van zijn vermogen te beleggen in contanten of kortlopende verplichtingen. In het afgelopen decennium is het fonds 5. 13% teruggekeerd en het is de afgelopen vijf jaar met 9% gestegen. Het heeft een kostenratio van 0.62%, wat vrij laag is voor zijn categorie.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Wat zijn de belangrijkste voordelen voor een land dat zich bezighoudt met een beleid van valutadepreciatie?
Leren over de belangrijkste voordelen voor een land dat zich bezighoudt met een beleid van valutadepreciatie, zoals kleinere handelstekorten, banenstijgingen en een tragere schuldgroei.
Wat zijn enkele van de belangrijkste regelgevende instanties die verantwoordelijk zijn voor het toezicht op financiële instellingen in de VS?
Ontdek de specifieke verantwoordelijkheden van enkele van de belangrijkste regelgevende instanties die toezicht houden op financiële instellingen in de Verenigde Staten.