Pensioen is iets waar iedereen rekening mee moet houden om te voorkomen dat hij laat in zijn leven kapot gaat, maar te weinig mensen zijn er goed op voorbereid. Volgens het Center for Retirement Research aan het Boston College loopt ongeveer 52% van de werkende gezinnen het risico te kort te schieten op genoeg sparen voor hun latere jaren. Uit een enquête van de Federal Reserve bleek dat bijna 31% van de Amerikanen niets anders gereserveerd heeft voor pensionering en 36% bankt op de voordelen van de sociale zekerheid om hen te helpen door te komen.

Hoe te voorkomen dat je failliet gaat tijdens pensioen

Terwijl sociale zekerheid een hulp kan zijn, is het gemiddelde maandelijkse voordeel waarschijnlijk niet ver weg, zelfs niet voor iemand die op de kleinste budgetten leeft. Vanaf juni 2016 ontvingen negen van de tien mensen ouder dan 65 de sociale zekerheid, met deze uitkeringen die 34% van hun pensioen vertegenwoordigen. Het gemiddelde maandelijkse voordeel was $ 1, 348. Aangezien de gemiddelde persoon van 65 tot 74 jaar 32% van het jaarinkomen uitgeeft aan alleen wonen, is dat niet bepaald bemoedigend. Als je een dertiger bent en niet financieel in de kou wilt zitten als je je 60er jaren hebt bereikt, is de tijd om actie te ondernemen nu. Hier zijn drie dingen die u kunt doen om ervoor te zorgen dat u zo goed mogelijk voorbereid op uw pensioen bent.

Verover uw angst voor aandelen

Jongere beleggers zijn berucht geweest voor het beleggen in aandelen, met name in de jaren na de Grote Recessie. Uit een Gallup-peiling bleek dat het aantal Amerikanen dat in aandelen belegt tussen 2007 en 2016 met 13% daalde. Onder de 18-34-jarigen daalden de aandelenbeleggers met 14% en daalde de prijs met 35% tot 54. (Zie voor meer informatie Tips voor recessie-proofing van uw portfolio. )

Een terugtrekking uit aandelen is te verwachten na een periode van economische onrust, maar het zal je nettowaarde op de lange termijn niet veel opleveren. Als je dertig bent en nog twee of drie decennia te gaan hebt voordat je met pensioen gaat, is je tijdshorizon lang genoeg om herstel van marktfluctuaties mogelijk te maken. Als u op uw hoede bent om individuele aandelen te kopen, kunt u meer van uw activa toewijzen aan indexfondsen, exchange-traded funds (ETF's) of fondsen met een streefdatum voor meer diversificatie.

Zeg Ja tegen Gratis Geld

Als u toegang heeft tot het pensioenplan van een werkgever, zoals een 401 (k), en uw werkgever een passende bijdrage biedt, is het niet de beste strategie om de wedstrijd door uw vingers te laten glippen als uw doel een comfortabel pensioen is. Een onderzoek uit 2015 van Financial Engines schat dat de gemiddelde werknemer $ 1, 336 per jaar verliest door niet genoeg bij te dragen aan het plan van een werkgever om de match te krijgen.Dat komt neer op bijna $ 43.000 in de loop van een carrière.

Als je een lening met studentenleningen te lijf gaat, of als je nog niet je maximale verdiende jaren hebt bereikt, is je 401 (k) misschien geen prioriteit, maar je zestigste ik zal je dankbaar zijn als je het ten volle gebruikt. Zelfs een toename van 2% per jaar in het uitstel van uw salaris kan een groot verschil maken in de grootte van uw nestei. Stel dat u bijvoorbeeld 35 jaar bent en $ 50.000 per jaar verdient. U draagt ​​jaarlijks 4% van uw salaris bij, maar om voor de wedstrijd in aanmerking te komen, moet u ten minste 6% van uw salaris betalen. Als u diezelfde 4% bespaart tot de leeftijd van 65 jaar en een jaarlijkse opbrengst van 7% behaalt, heeft u iets meer dan $ 196.000 bespaard.

Aan de andere kant, als je je keuzeformaliteiten met maximaal 6% hebt gestraft om de match te krijgen, en je werkgever komt overeen met 100% van de eerste 6% die je bijdraagt, zou je spaargeld toenemen tot meer dan $ 588.000. uw bijdragen tot 15% en u zou meer dan $ 1 miljoen hebben om met pensioen te gaan, uitgaande van een jaarlijkse opbrengst van 7%. (Voor meer informatie, zie 4 manieren om uw 401 (k) te maximaliseren. )

Plan vooruit voor gezondheidszorg terwijl u jong bent

Gezondheidszorg kan een enorme hap uit uw pensioen halen besparingen. Volgens Fidelity Investments zal een 65-jarig echtpaar dat vandaag met pensioen gaat, 260.000 dollar besteden aan gezondheidszorg in pensionering, een stijging van 6% ten opzichte van het voorgaande jaar. Dit cijfer omvat niet de kosten van langdurige zorg, die nog eens $ 130.000 kunnen opbrengen. (Zie voor meer Langdurige zorg: meer dan alleen een verpleegtehuis )

Als je in de dertig bent en je waarschijnlijk nog steeds gezond bent, mag je er niet aan denken hoe dat kan veranderen naarmate je ouder wordt, maar het is nu een ideaal moment om geld opzij te zetten voor die kosten. Als u een hoog-aftrekbaar gezondheidsplan (HDHP) hebt, is een Health Spaarrekening (HSA) een goede manier om dat te doen. Investopedia's tutorial Hoe HSAs werkt geeft u de gedetailleerde informatie die u nodig hebt om te beslissen.

Uw HSA-bijdragen zijn fiscaal aftrekbaar en het geld kan op elk moment fiscaal en vrij van straf worden opgenomen voor gekwalificeerde medische kosten, inclusief de kosten van langdurige zorg. Zodra je 65 bent, kun je het geld voor elk doel zonder kosten opnemen, hoewel je wel reguliere inkomstenbelasting over de uitkeringen betaalt. Dat is een voordeel als je goede gezondheid tot in de jaren 60 en daarna voortduurt.

De bottom line

Als het gaat om pensioenplanning, hoe sneller u begint, hoe beter. Het maken van deze belangrijke zetten in je 30-er jaren kan een deel van de druk verlichten om meer te sparen als je je 40's en 50's binnengaat. Als u zich zorgen maakt om op het goede spoor te blijven, kunt u met een jaarlijks financieel plan uw voortgang bijhouden terwijl u werkt aan uw pensioendoelstellingen. (Zie voor meer Uw jaarlijkse checklist voor financiële planning )