Dankzij het enorme aanbod aan beleggingsfondsen met een ultra lage kostenindex en ETF's (exchange-traded funds) is Vanguard uitgegroeid tot een van de grootste investeringsmaatschappijen ter wereld. Het is ook een populaire bestemming geworden voor diegenen die hun pensioensparen uit een 401 (k) -plan op de werkplek willen halen.

Veel investeringsmaatschappijen hebben gewerkt om het rollover-proces zo eenvoudig mogelijk te houden om activa aan te trekken, en Vanguard is geen uitzondering. Om vertragingen in het kantelproces te voorkomen, is het belangrijk om te weten wat u kunt verwachten en welke informatie nodig is om de transactie te voltooien.

Het papierwerk dat u moet afrollen

Om het rollover-proces te starten, moet u contact opnemen met zowel Vanguard als uw werkgever.

U kunt de website van Vanguard gebruiken om de rollover te starten. Als u hulp nodig heeft bij het opstarten van het proces, kunt u ook telefonisch contact opnemen met de klantenservice van het bedrijf voor hulp. Eerst moet u selecteren welk type account u nodig heeft. U kunt ervoor kiezen om Vanguard-beleggingsfondsen en ETF's rechtstreeks van het bedrijf te kopen, of u kunt een brokerage-account openen waarmee u aandelen en beleggingsfondsen van niet-Vanguard-aanbieders kunt kiezen. Voeg een recente kopie van uw kwartaal-401 (k) -verklaring toe om uw accountgegevens te verifiëren.

Veel werkgevers hebben hun eigen roll-over papierwerk dat u moet invullen om het geld van uw 401 (k) vrij te maken. U moet dit invullen en terugsturen naar uw werkgever met de instructies dat de rollover-cheque wordt opgemaakt en rechtstreeks naar Vanguard wordt verzonden.

Nadat u al uw papierwerk hebt voltooid, duurt het vervangen van de rollover meestal ongeveer twee of drie weken.

Kosten en kosten begrijpen

Vanguard brengt geen verwerkingskosten in rekening voor het voltooien van uw rollover. In de meeste gevallen rekent uw werkgever u ook geen enkele vergoeding aan.

Afhankelijk van hoeveel geld u overboekt en welke investeringen u kiest, kunnen bepaalde kosten van toepassing zijn. Vanguard rekent onderhoudskosten van $ 20 voor een jaarlijks account, tenzij u voldoet aan specifieke minimale investeringsvereisten of u zich aanmeldt voor elektronische aflevering.

Brokeragerekeningen kunnen extra kosten met zich meebrengen. Aankopen van Vanguard beleggingsfondsen en ETF's komen zonder transactiekosten, maar het kopen van aandelen van niet-Vanguard beleggingsfondsen en -producten kan kosten met zich meebrengen. Bovendien komen aankopen van individuele aandelen, obligaties of optiecontracten met een eigen provisieschema, dat afhankelijk is van het algehele saldo van de rekening.

Beschikbare beleggingskeuzes

Een van de grote voordelen van het omrollen van uw pensioengeld naar een individuele pensioenrekening (IRA) is de enorme keuze aan keuzemogelijkheden die het u biedt.Terwijl 401 (k) s over het algemeen beperkt zijn tot een handvol investeringsopties, is bijna elk type van beveiliging of belegging beschikbaar in een IRA.

Wanneer je je 401 (k) naar een Vanguard IRA gooit, heb je toegang tot Vanguard's opstelling van meer dan 100 verschillende beleggingsfondsen. Als u een brokerage-account voor uw IRA kiest, krijgt u naast individuele aandelen en obligaties toegang tot de Vanguard-familie van fondsen en de meeste andere producten van de fondsfamilie.

Andere overwegingen

Veel werkgevers bieden nu de optie Roth 401 (k) aan binnen hun pensioenplannen. Als u geïnteresseerd bent in het omrollen van een Roth 401 (k) naar Vanguard, is het proces in essentie identiek. Je zou gewoon je geld in een Roth IRA verplaatsen in plaats van een traditionele IRA, zonder extra kosten.

Sommige werkgevers kunnen ervoor kiezen om de rollover rechtstreeks naar u te verzenden in plaats van naar Vanguard. Als dit gebeurt, stuur het vinkje dan door naar Vanguard. Het geld moet echter binnen 60 dagen bij Vanguard aankomen, zodat u eventuele boetes van de Internal Revenue Service (IRS) kunt voorkomen.