Het is geen geheim dat meer dan 80% van de professioneel beheerde fondsen slechter presteren dan hun respectieve referentie-indexen. Ondanks deze grimmige realiteit zit momenteel $ 30 biljoen aan activa in beleggingsfondsen wereldwijd. Dit is voornamelijk te wijten aan het feit dat de meeste particuliere beleggers niet geïnteresseerd zijn in het selecteren van individuele effecten voor hun portefeuille. Bovendien hebben velen geen vertrouwen in hun vermogen om zelf goed geïnformeerde beleggingsbeslissingen te nemen. Kunnen geautomatiseerde adviseurs, ook wel bekend als robo-adviseurs, een beter alternatief bieden voor beleggers die de onderprestatie van beheerde fondsen beu zijn?

De opkomst van de robots

Traditioneel informeerden professionele beleggingsadviseurs klanten welke investeringsmogelijkheden hun tijd en geld waard waren en welke niet. Beheerde beleggingsrekeningen zijn doorgaans afgestemd op de specifieke financiële doelen van de accounteigenaar en worden doorgaans gecontroleerd door een professionele manager. Deze financiële adviseurs en investeringsmanagers compenseren het gebrek aan ervaring en kennis van hun klanten; dergelijke diensten zijn echter normaal gereserveerd voor zeer welgestelden. Accountminima voor beheerde accounts kunnen overal van $ 50.000 tot $ 500.000 en zelfs $ 1 miljoen beginnen. (Zie voor meer: ​​ Schwab's nieuwe Robo-Advisor .)

Er werden onderlinge fondsen gecreëerd om de toegang tot investeringen in de markt te democratiseren en tegelijkertijd de professionele investeringen door een professional te laten beheren. Ze vereisen relatief lage minimumsaldi om een ​​rekening te openen, en dus bestaan ​​ze meestal uit een pool van fondsen van duizenden, zo niet miljoenen beleggers. Helaas maakt dit het bijna onmogelijk dat de portefeuille van het beleggingsfonds zo persoonlijk is toegesneden op de specifieke wensen van elke belegger als een individueel beheerd account. Dankzij robo-adviseurs kunnen beleggers het beste van beide werelden met lage minima en meer gepersonaliseerde kapitaalallocatie hebben.

Robo-adviseurs zijn de golf van de toekomst. Het zijn programma's die op meerdere niveaus een beleggingsportefeuille beheren met een minimale hoeveelheid menselijke interactie. Beschouw ze als de cloudservices en mobiele VoIP-toepassingen die vergelijkbaar zijn in de financiële wereld. De meeste robo-adviseurs staan ​​zelfs een minimale rekeningsaldo van $ 10K en minder toe. Dit geeft mensen zonder veel startkapitaal de mogelijkheid om hun tenen in de aandelenmarkt te laten zakken.

Robostudenten zijn gedisciplineerd

Veel mensen hebben al besloten om de robotroute te gaan en te vertrouwen op deze geautomatiseerde programma's. In 2014 hebben robo-adviseurs ongeveer $ 19 miljard aan beleggingen beheerd. Hoewel het lijkt op een scène uit 'The Jetsons', vertrouwen mensen eigenlijk op algoritmes en computersystemen met hun zuurverdiende geld.De legendarische belegger Warren Buffett zei het het beste: wat nodig is om te slagen in beleggen, is een gezond intellectueel raamwerk voor het nemen van beslissingen en het vermogen om te voorkomen dat je emoties dat kader aantasten.

Beleggingsbeheerders kunnen bogen op jarenlange ervaring, maar dat betekent ook dat ze vooringenomen kunnen zijn voor of tegen verschillende aandelen, bedrijven, industrieën, activaklassen en paden naar succes of falen. Hoe vaak is er iemand gesproken om een ​​groter risico te nemen dan aanvankelijk comfortabel en werd het verbrand door een slechte deal? Dat komt omdat het uitvoeren van een degelijk raamwerk over een langere horizon helemaal niet gemakkelijk is. In tegenstelling tot hun menselijke tegenhangers zijn robo-adviseurs volkomen emotieloos in hun analyse van investeringen. (Zie voor meer: ​​ Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Robo-Advisors worden niet gemotiveerd door vergoedingen

Een ander belangrijk voordeel van een robo-adviseur is dat de de totale kosten van beleggen met één zijn aanzienlijk minder dan beleggen met een typisch beheerd fonds. In het laatste geval wordt overal tussen 0,5% en 1,5% van het totale vermogen van het fonds aan de fondsbeheerder betaald als adviseursvergoeding. Dat lijkt niet veel, totdat je die kosten vergelijkt met die bij een aantal van de meest populaire robo-adviseurs.

Wealthfront brengt bijvoorbeeld maandelijkse kosten in rekening die gelijk zijn aan een jaarlijks tarief van 0,25% op accounts met $ 10, 000 of meer en, afhankelijk van een rekeningsaldo, kunnen de kosten van een verbetering dalen tot onder 0. 15%. Er zijn zelfs enkele services die geen kosten in rekening brengen, zoals WiseBanyan en Schwab Intelligent Portfolios. Lagere kosten zijn uiteindelijk gelijk aan hogere rendementen en maximaliseren van uw rendement is van vitaal belang voor financieel succes.

Een reden waarom robo-adviseurs zulke lage kosten hebben, is vanwege hun lage overheadkosten in vergelijking met door mensen gerunde bedrijven. Robo-adviseur bedrijven hebben geen leger van Ivy League-afgestudeerden die aan het einde van elke maand een salaris moeten hebben.

Bovendien bieden robo-adviseurs, in tegenstelling tot beleggingsfondsen, een aangepaste ervaring. Fondsen en accounts worden specifiek behandeld en geadresseerd aan de behoeften van een belegger. Meestal, wanneer u een robo-adviseur-account aanvraagt, vult u een vragenlijst in over uw huidige financiële status, doelen en het risico dat u bereid bent te nemen.

Aangezien een gemeenschappelijk beleggingsfonds middelen van verschillende beleggers heeft, hoeft de keuze van de beleggingsbeheerder niet altijd te zijn wat er met uw financiën moet worden gedaan. Een manager kan bijvoorbeeld te conservatief zijn voor uw portefeuille. Een robo-adviseur is van nature niet vatbaar voor deze valkuilen - iets dat u waarschijnlijk zult kunnen waarderen wanneer het moment een integraal onderdeel wordt van uw financiën.

De bottom line

Hoewel het concept achter beleggingsfondsen goed klinkt op papier, heeft de tijd geleerd dat rijkdom niet alleen kan worden gecreëerd door beleggingsfondsen te beleggen. Mensen met een affiniteit voor automatisering, maatwerk en unieke werking die ook op zoek zijn naar een alternatief voor beleggingsfondsen, zouden serieus moeten kijken naar de voordelen en moderne praktische aspecten van een robo-adviseur.Ze zijn het beste van beide werelden als het gaat om de lage minimumbalansen van een beleggingsfonds en de op maat gemaakte service van financiële adviseurs.