a:

De solvabiliteitsratio bevordert de stabiliteit en efficiëntie van wereldwijde financiële systemen en banken. De ratio kapitaal / risicogewogen activa voor een bank wordt meestal uitgedrukt als een percentage. Het huidige minimum van het totale kapitaal naar risicogewogen activa, onder Bazel III, bedraagt ​​10. 5%.

De ratio kapitaal / risicogewogen activa meet het kapitaal van een bank in verhouding tot de blootstelling van het vermogen aan risico's. De formule om de solvabiliteitsratio van een bank te berekenen, is het tier-ene kapitaal van de bank plus zijn tier 2-kapitaal gedeeld door de risicogewogen activa. Tier one capital wordt gebruikt om de verliezen van een bank op te vangen, zonder dat het zijn bedrijfsactiviteiten hoeft te staken. Het Tier 2-kapitaal van een bank wordt gebruikt in het geval dat de bank haar activa beëindigt.

Neem bijvoorbeeld aan dat bank ABC op lijst 1 een kapitaal van $ 10 miljoen en op twee niveaus van $ 5 miljoen heeft. Het heeft $ 400 miljoen aan risicogewogen activa. De ratio kapitaal / risico gewogen activa is 3. 75% (($ 10 miljoen + $ 5 miljoen) / ($ 400 miljoen) * 100%). Daarom voldoet de bank ABC niet aan de minimumvereiste van kapitaalrisicogewogen activa en ligt deze aanzienlijk onder de 10,5%. De bank houdt te veel risicogewogen activa aan, in vergelijking met het eerste en het tweede kapitaal.

Anderzijds, neem aan dat bank DEF een tier één kapitaal heeft van $ 15 miljoen, op lijst twee kapitaal van $ 10 miljoen en $ 75 miljoen aan risicogewogen activa. Het hieruit resulterende kapitaal van Bank DEF naar de risicogewogen activa-ratio is 33% (($ 15 miljoen + $ 10 miljoen) / $ 75 miljoen * 100%). Daarom zal DEF van de bank waarschijnlijk zijn verliezen absorberen en is het financieel stabiel.