Financiële plannen maken die werken, is zowel een talent als een vaardigheid. Om effectief te zijn, moet een financieel adviseur de huidige situatie van haar klant begrijpen, hoe de inkomsten (of inkomsten) maandelijks worden toegewezen, evenals de persoonlijkheid en stijl van de klant.

Met al deze variabelen is het geen wonder dat dingen soms fout gaan.

Hier volgt een overzicht van enkele veelvoorkomende redenen waarom financiële plannen mislukken. (Zie voor meer informatie: Vermijd deze fouten in de pensioenportefeuille. )

AD:

1. Een plan dat de klant niet uitvoert

Het is duidelijk dat een grote reden voor het mislukken van een financieel plan is dat de klant het plan niet volgt. Dit kan te maken hebben met een aantal andere redenen waar we naar zullen kijken, of het kan gewoon een gebrek aan wil zijn. Zelfbeheersing is moeilijk en we leven in een wereld waarin nee zeggen om je voor te bereiden op een toekomstige welvaartsperiode steeds moeilijker te verkopen is.

Gegeven alle inkomsten en volledige controle om de uitgaven te verminderen, kan iedereen een financieel plan opstellen dat eindigt met een miljoen dollar bij pensionering. Helaas werken de meeste mensen niet zo. Het beste plan is altijd degene waarop daadwerkelijk wordt gehandeld. Laten we dus eens kijken waarom sommige plannen gewoon niet passen bij de klanten waarvoor ze zijn gebouwd. (Zie voor meer informatie: Belangrijke stappen voor het opbouwen van een goede financiële planning .)

AD:

2. Het plan evolueert niet

De prioriteiten van mensen veranderen en hun plan moet met hen veranderen. Het financiële plan dat een persoon uit de universiteit haalt, zal heel anders zijn dan die na het eerste kind, een carrièrewijziging of een nieuw huis. Dit zijn levensveranderingen die u met klanten kunt bespreken - en een aantal scenario's kunt uitvoeren - maar u moet ook benadrukken dat het huidige plan kan worden bijgewerkt in plaats van verlaten.

AD:

3. Een te ambitieus plan

Niet om iemand te schokken, maar soms hebben cliënten geen duidelijk beeld van a) wat ze willen doen en b) wat ze ervoor willen doen. Dit laat de adviseur in de rol om te beslissen hoeveel hij redelijkerwijs kan besparen en op maandelijkse basis kan investeren, en dat is een klassieke situatie waarbij het resulterende plan niet wordt gevolgd.

In sommige gevallen is de klant zelf misschien te ambitieus, verwacht hij onrealistische bedragen te besparen en investeert hij constant boven de marktopbrengsten. Een deel van de taak is het opstellen van de financiële doelstellingen van de klant, en deze vervolgens te ontwikkelen tot iets concreets en realistischs waar hij of zij naartoe wil werken. (Voor gerelateerde informatie, check out: De taak van een financieel adviseur is om de markt niet te verslaan .)

4. Slechte communicatie

Slechte communicatie is nog een planmoordenaar. Als we het hebben over financiële planning, hebben we het over iets dat eenvoudige cijfers en wiskunde is, maar het moet worden gecommuniceerd in termen van levensstijl en dromen.Te vaak is de informatie die via een financieel plan aan een klant wordt meegedeeld alleen in cijfers. Zonder die emotionele connectie met wat die cijfers betekenen, blijft je cliënt achter met een stuk papier met cijfers om in verschillende rekeningen te plaatsen in plaats van een plan dat hij of zij kan achterhalen.

De bottom line

Het creëren van een solide financieel plan voor iemand is iets dat levensbedreigend kan zijn, niet overdreven. Dat gezegd hebbende, een financieel plan is nutteloos als er nooit op wordt gereageerd. Om de kans te vergroten dat een financieel plan daadwerkelijk wordt geïmplementeerd, is het belangrijk om de persoon evenveel te onthouden als de cijfers. Communiceer het op het gebied van levensstijl, tempert verwachtingen en wees er van tevoren op dat het in de loop van de tijd moet worden bijgewerkt. Het klinkt misschien als poppsychologie, maar deze eenvoudige stappen vergroten de kans dat het financiële plan dat u maakt, daadwerkelijk levens veranderend kan zijn voor uw cliënt. (Zie voor meer informatie: Cliënten op bedrijfsaandelen adviseren in 401 (k) s ).