Het is niet moeilijk om een ​​50-iets te vinden dat de vraag stelt: "Ben ik te oud om een ​​huis te kopen? "Het antwoord is absoluut niet. Een paar decennia geleden was de veronderstelling dat iedereen rond de leeftijd van 60 of 65 jaar met pensioen ging, maar vandaag zijn drie van de vier Amerikanen van plan de pensioengerechtigde leeftijd te overschrijden. Met andere woorden, als je 50 bent, heb je waarschijnlijk nog veel werkjaren over, en dat betekent inkomsten voor een huis.

Dat betekent niet dat je de leeftijd moet vergeten. Je bent geen 20 meer; dat betekent dat financiële beslissingen in sommige opzichten iets ingewikkelder zijn, maar gemakkelijker in andere. Als je overweegt een huis te kopen in je jaren 50, denk dan eens goed na over deze problemen.

1. Hoe groot een huis heb je echt nodig?

Een vraag voor 50-plussers is of het kopen van een nieuw huis betekent dat je handelt of ruilt. Het is leuk om eindelijk je droomhuis te kunnen betalen, maar het loont om vooruit te denken over hoe verstandig een investering een groot huis is.

De grootte van uw huis is een overweging. Misschien zijn de kinderen weg of kunnen ze binnenkort vertrekken. Denk goed na over of u meerdere kamers die u niet gebruikt wilt reinigen, verwarmen, koelen en decoreren, vooral als u ouder wordt. Aan de andere kant kunnen kleinkinderen een goede reden zijn om een ​​groter huis te kopen. En natuurlijk, als je later kinderen zou krijgen, kun je thuis nog steeds jarenlang jonge kinderen hebben.

Het maakt niet uit hoe oud uw kinderen zijn, u zult niet voor altijd werken. Als je een nieuwe plek in je jaren vijftig koopt, zullen hoogstwaarschijnlijk enkele van je pensioenfondsen naar je hypotheek gaan. Dat is waarom u een huis met een hypotheek goed moet kopen binnen uw vermogen om betalingen in latere jaren te doen. (Voor een volledige bespreking van de problemen, zie Uw verkleining van uw woning om de uitgaven te verminderen en Vermijd de nadelen van downsizing bij pensionering .)

2. Zou een ander hypotheektype beter werken?

Als u een huis in de jaren 20 en 30 koopt, is de financieringskeuze vrij eenvoudig: een hypotheek van 30 jaar. Er hoeft niet veel anders te worden gedaan, deels omdat u waarschijnlijk niet de financiële middelen hebt om een ​​hogere betaling te doen.

Maar als je in de vijftig bent, moet je vooruit denken. Je wilt huisbetalingen niet als 80-iets verdienen. Overweeg een hypotheek van 15 jaar of een van de vele andere soorten. Probeer de hypotheek af te betalen terwijl u nog werkt, vooral als u van plan bent om in dat huis te blijven nadat u met pensioen bent gegaan.

3. Is het betalen van de hypotheek belangrijker dan het maximaliseren van pensioensparen?

Het kost wat rekenwerk en misschien wat hulp van een vertrouwde financieel adviseur, maar het maximaliseren van de pensioenbijdragen kan u meer geld opleveren dan het geld dat u zou sparen door uw hypotheek af te betalen. U weet niet wat de beleggingsmarkten in de toekomst zullen doen, dus wees voorzichtig, maar stop niet met nadenken over uw pensioenbijdragen.Je zou gemakkelijk 30 of 40 jaar over hebben om inkomsten te hebben.

Probeer niet te vertrouwen op de sociale zekerheid als uw belangrijkste inkomstenbron. Zie het als een aanvulling op uw andere inkomstenbronnen van pensioensparen of een pensioen, als u het geluk hebt er een te hebben.

4. Waar zal je wonen?

Iedereen weet dat die locatie een verschil maakt in de huizenprijzen, maar de meesten weten niet hoeveel van een verschil. Hetzelfde huis in Austin, Texas zou bijvoorbeeld veel meer in San Francisco kunnen zijn.

Misschien ben je niet op zoek om zo'n drastische zet te maken, maar je kunt vaak opvallend grote verschillen vinden in je eigen stad. Die buurt waar alle rijke mensen wonen, is misschien mooi, maar is het de extra kosten waard?

Let op gemak: een geïsoleerd huisje in het land kan u nu geld besparen, maar niet zo'n slimme keuze in een decennium of twee, vooral als het rijden moeilijker wordt.

5. Hoe is uw gezondheid?

Als u of een familielid in slechte gezondheid verkeert, hebt u mogelijk al het geld nodig dat u voor deze uitgaven kunt krijgen. Bovendien kun je gezondheidsproblemen niet voorspellen, dus zorg ervoor dat er genoeg geld wordt bespaard om deze problemen aan te pakken. Dit is een goede reden om niet te veel te besteden aan huisvesting.

6. Hoe vaak gaan uw kinderen op bezoek?

Als uw uitgebreide gezinsstructuur het belangrijk maakt om een ​​huis met voldoende slaapkamers te hebben, kan een groter huis zinvol zijn. Als ze verder weg zijn en alleen elk jaar of twee bezoeken, betaal je voor hun hotelkamers. Dat is een stuk goedkoper dan het betalen van de hypotheek op een groter huis met kamers die maar zelden worden gebruikt.

7. Is nu echt de juiste tijd?

Misschien heb je later kinderen gehad en zijn ze nog maar een paar jaar oud. Misschien zie je jezelf of je echtgenoot binnen vijf jaar met pensioen gaan en ben je van plan om naar een warmer klimaat te verhuizen. Dat zijn redenen om nu geen nieuw huis te kopen. Wacht tot de kinderen vertrekken - of je gaat met pensioen - en dan kun je inkrimpen of verplaatsen. Het eenmaal doorlopen van het proces is voldoende.

Het andere probleem is natuurlijk dat het kopen van een huis onvermijdelijk onkosten met zich meebrengt. Als je nog kinderen hebt op de universiteit of ze gaat sturen, is het misschien niet het juiste moment om iets anders uit te geven - tenzij je natuurlijk een deel van het geld wilt gebruiken om het huis te verkopen om college te financieren.

Houd er rekening mee dat als u naar een goedkopere woning inkrimpt en meer geld op uw bank- of beleggingsrekening krijgt, u niet in een woning hoeft te investeren, maar dat uw kind minder in aanmerking komt voor financiële steun. (Zie voor meer informatie 5 manieren om maximale financiële ondersteuning voor studenten te krijgen.)

De bottom line

Luister niet naar mensen die zeggen dat een 50-iets te oud is om een nieuw huis. Houd wel rekening met alle factoren waarmee u de komende jaren te maken krijgt en uw besluitvorming dienovereenkomstig. En probeer niet vast te lopen door hypotheekbetalingen te doen in de jaren 80!