Er is een nieuw huwelijk in de maak: hier presenteren we internet-investeringsplannen - of robo-adviseurs - aan het 529 college spaarplan. Terwijl 529 plannen al tientallen jaren bestaan ​​en robo-adviseurs slechts een korte tijd, is hun samenkomen net begonnen.

Lees verder voor hoe het huwelijk waarschijnlijk zal uitpakken. (Voor gerelateerde informatie, zie: Zijn 529 plannen geschikt voor u? )

529 Plannen 101

Gekwalificeerde collegegeldplannen of 529 Plannen, geautoriseerd door Sectie 529 van de Internal Revenue-code, zijn fiscaal aantrekkelijke besparingen en investeringsplannen om gezinnen te helpen betalen voor universiteitskosten. Er zijn twee soorten 529-plannen: vooraf betaalde collegegeldplannen en specifieke schoolspaarplannen. Binnen dit soort rekeningen bestaat een breed scala aan beleggingsopties. Gewoonlijk selecteren beleggers een 529-plan en kiezen vervolgens specifieke beleggingsfondsen of vaste beleggingsopties om in te beleggen.

Het mooie van het 529-plan is dat de inkomsten uit de investeringen binnen het plan belastingvrij worden. Verder zijn gekwalificeerde opnames om te betalen voor collegegerelateerde uitgaven ook belastingvrij.

Aan de negatieve kant kunnen beleggers zich misschien niet op hun gemak voelen bij het selecteren van de beleggingen binnen hun 529-rekening. Dat is waar een robo-adviseur oplossing binnen de 529 planruimte zou schijnen.

Het College Savings Plans Network beweert dat 529 plannen ongeveer 12. 5 miljoen accounts hebben met ongeveer $ 253 miljard aan activa. Het is niet verwonderlijk dat de geautomatiseerde investeringsmanagers naar deze accounts zouden kijken om hun klantenbestand te verbreden. (Zie voor meer informatie: Voors en tegens van het gebruik van een Robo-Advisor. )

Waar Robo-Advisors passen bij 529s

De nieuwe robo-adviesplatformen verstoren het investeringslandschap. Op dit moment omvatten zelfstandige computergestuurde investeringsmanagers bedrijven als Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment en nog veel meer. Grote investeringsmaatschappijen zoals Vanguard en Schwab zijn ook de ruimte binnengegaan met hun eigen robo-adviseurs. Verschillende robo-adviseurs geven hun platformen ook een licentie of een white label om te worden gebruikt door financiële adviseurs.

Pensioenrekeningen zoals 401 (k) s en IRA's hebben al beleggingsmodellen van robo-adviseurs aangenomen. Het lijkt dus een natuurlijke evolutie om het 529-plan op de robo-advisor-bandwagon te zien springen, vooral omdat het bekend is dat robo-adviseurs efficiënte en gediversifieerde beleggingsportefeuilles met lage tarieven creëren.

BlackRock's FutureAdvisor neemt het voortouw met zijn gratis spaarplannen voor universiteiten. FutureAdvisor biedt gratis 529-abonnementen en Coverdale educatieve spaarrekeningen voor haar klanten. De gratis beheervergoeding, samen met geautomatiseerd beleggen, is waarschijnlijk een grote aantrekkingskracht voor veel soorten klanten. Door hen te helpen de vraag te beantwoorden hoe ze moeten betalen voor een universiteit, helpt dit plan consumenten om te berekenen hoeveel ze moeten sparen om de universiteitskosten van hun kinderen te betalen, ontwerpt het investeringspakket om dat doel te bereiken en opent en beheert ze ook het account namens de klant.

Het huwelijk van de robo-adviseur met het 529-account is veelbelovend. Het is echter niet perfect. Het 529-plan kan het potentieel van een student om financiële hulp te ontvangen, beperken. Bovendien, hoewel het 529-aanbod van FutureAdvisor gratis is, hebben veel 529 abonnementen buitensporige beheerskosten. Bekijk de vergoedingsstructuren als nieuwe robo-adviseurs 529 plannen gaan aanbieden. Houd er rekening mee dat als een kind niet naar de universiteit gaat en mama en papa hun 529 bijdragen willen intrekken, ze kunnen worden geslagen met een boete van 10% bovenop de vereiste inkomstenbelastingen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 529 Plannen: soorten plannen. )

De bottom line

Hoewel alle staten een 529-plan bieden, is er niet altijd een solide reden om vast te houden aan uw het plan van de staat. Met stijgende universiteitskosten en overmatige schuldenlast van studentenleningen voor gezinnen, zal het huwelijk van het 529-plan en de robo-adviseur waarschijnlijk een redelijke financieringsoplossing voor de universiteit blijken te zijn. (Zie voor meer informatie: Een Robo-Advisor evalueren )