Niet elke gepensioneerde kan een financiële planner inhuren, noch is elke persoon met pensioen verstandig over het beheren van hun financiën en investeringen. Dit kan lastig zijn in een tijd waarin mensen langer leven en hun inkomen moeten laten duren. Maar het blijkt dat er veel gratis en goedkope manieren zijn waarop senioren hulp kunnen krijgen. Van banken tot bibliotheken en zelfs op internet: vier manieren waarop gepensioneerden financieel advies kunnen krijgen zonder veel geld uit te geven. (Zie voor meer informatie: Financiële planning: het gaat om meer dan geld .)

AD:

Sommige banken hebben geen kosten Financiële adviseurs

Neem uw lokale bank als startpunt. Veel financiële instellingen bieden hun klanten financiële adviseurs die u niets in rekening brengen. Deze mensen verdienen geld met de commissies die ze krijgen voor de verkoop van je producten, maar ze gaan ook over je huidige en vroegere financiële situatie, rekening houdend met je doelen voor de toekomst. Natuurlijk proberen ze je naar specifieke producten te sturen, maar je hoeft ze niet te kopen. Bovendien houden ze meestal rekening met je eigen belangen, omdat ze geld verdienen met het kweken van je nestei. (Zie voor verwante literatuur: Heeft u een financieel adviseur nodig? )

AD:

AARP biedt gratis belastingvoorbereiding voor senioren

Geldbeheer bij pensionering betekent ook dat gepensioneerden zich bewust moeten zijn van de fiscale gevolgen van hun investeringen en uitbetalingen, waardoor het voorbereiden van de belastingen elk jaar een beetje ingewikkelder wordt. Een belastingberoeps die goed vertrouwd is met pensioenproblemen kan veel kosten, maar AARP heeft een gratis dienst voor iedereen van 50 jaar en ouder die het zich niet kan veroorloven om iemand te betalen om zijn belasting te betalen. AARP is de AARP Foundation Tax-Aide en richt zich op meer dan 5.000 locaties in bibliotheken, winkelcentra, banken, buurthuizen en seniorencentra in de buurt. Via deze dienst krijgen gepensioneerden hun belasting gratis af en hoeven ze zich tijdens het proces geen zorgen te maken over een verkooppraatje. (Zie voor meer informatie ook: Topbelastingtips voor gepensioneerden .)

AD:

Seminaries en evenementen in bibliotheken kunnen senioren helpen met financiën

Voor veel senioren, vooral degenen met een beperkt budget, kan de plaatselijke bibliotheek, het senior centrum of het buurthuis een schatkist zijn van gratis financieel advies. Veel bibliotheken in het land organiseren seminars voor senioren die zich richten op financiële onderwerpen, of het nu gaat om pensioenplanning of belastingvoorbereiding. Deze evenementen zijn vaak gratis of tegen lage kosten, waardoor senioren tips en advies krijgen om hun financiën te beheren. Neem bijvoorbeeld de New York Public Library. In samenwerking met de Financial Planning Association of NY kunnen senioren zich aanmelden voor een gratis sessie met een financieel adviseur die vragen over persoonlijke geldaangelegenheden beantwoordt.De sessies duren 30 minuten en mensen worden gestimuleerd om financiële documenten mee te nemen die relevant zijn voor hun vraag of vragen. Ondertussen organiseerde de Chicago Public Library vorig jaar haar 14e Annual Money Smart Week, met gratis seminars en workshops over financiële kennis.

Websites bieden goedkoop advies

Het internet heeft de manier waarop we vrijwel alles doen veranderd, en dat geldt ook voor financieel advies. Dankzij robo-adviseurs en goedkope online financiële adviseurs kunnen ouderen toegang krijgen tot op maat gemaakte pensioenplannen, beleggingsstrategieën en advies zonder er veel voor te betalen. Neem LearnVest, de in New York gevestigde online financiële planner bijvoorbeeld. Het laadt een eenmalige setup-prijs van $ 299 en dan $ 19 per maand. Als tegenprestatie krijgen senioren een toegewijde financiële planner die 24/7 beschikbaar is, een financieel plan op maat en online hulpmiddelen en lessen om klanten te helpen met hun financiële vragen. (Zie voor meer informatie ook: Krijgt u het beste pensioenadvies? )

Verbetering, ook uit New York, is een andere online financieel adviseur die prijsverhogingen vraagt ​​voor advies. Senioren met rekeningsaldi van $ 10.000 of minder betalen bijvoorbeeld 0. 35% per maand met een minimale storting van $ 100 per maand en $ 3 per maand zonder aanbetaling. De vergoeding daalt tot 0. 25% voor rekeningsaldi tussen $ 10.000 en $ 100.000 en 0. 15% voor saldi van meer dan $ 100.000. Ondertussen heeft Investopedia zijn nieuwe Advisor Insights-platform, een netwerk van financiële adviseurs die antwoorden vragen van de online community gratis.

De bottom line

Investeren kan overweldigend en eng lijken, vooral voor mensen die met pensioen zijn. En hoewel financiële planners al lang zijn gereserveerd voor de rijken, is dat niet langer het geval. Er is veel gratis en goedkope hulp. Gepensioneerden kunnen er op tikken of ze het liever persoonlijk of online willen ontvangen.