Financiële planners kunnen veel leren over hun klanten door te kijken naar hun belastingaangifte. Vanuit deze cijfers zijn veel aanvullende planningsmogelijkheden te vinden en planners die de tijd nemen om de belastingaangiften van hun klanten te beoordelen, kunnen vaak een toegevoegde waarde bieden aan de services die ze leveren.

Adviseurs die niet controleren, lopen mogelijk een belangrijke methode mis om hun relatie met hun klanten te verdiepen en lopen het risico zaken te verliezen aan planners die dat wel doen. Hier zijn negen plaatsen waar elke financieel adviseur het rendement van zijn klanten zou moeten controleren. (Zie voor meer informatie: Belastingplanning: waarom u niet zonder pensioen zou moeten gaan. )

• Afhankelijke personen: Planners moeten meer weten dan hoeveel gezinsleden van een cliënt hebben - en zij moeten de personen ten laste zelf kennen. Dit kan enorm helpen bij het planningsproces van oudere ouders en ook helpen bij het plannen van een school met kinderen.
• Schema C: Vraag klanten die een zelfstandige of een onafhankelijke contractant zijn of zij een pensioenplan voor hun bedrijf hebben en wat voor voordelen zij hebben. Een traditioneel plan of IRA kan hun huidige belastingen verminderen en hen helpen te sparen voor de toekomst.
• Schema D: Cliënten die aanzienlijke belastbare meerwaarden uit hun beleggingen hebben gegenereerd, zijn goede kandidaten voor strategieën voor het oogsten van belastingverlies of voor het verplaatsen van hun activa naar traditionele of Roth IRA's. Dit is vooral belangrijk voor degenen die kortetermijnwinsten hebben geplukt, die belastbaar zijn als gewoon inkomen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 10 stappen voor belastingbereiding. )
• Schema A: Zorg ervoor dat uw klant alle aftrekkingen krijgt die ze verdienen, vooral als het gaat om liefdadigheidsinstellingen donaties. Het kan verstandig zijn om volgend jaar een gift van de gewaardeerde voorraad te doen in plaats van contant geld, en ze kunnen ook items die ze nu bezitten maar niet gebruiken, verwijderen en aftrekken voor hun marktwaarde.
• Medische kosten: Hoewel de AGI-drempel voor niet-vergoede medische kosten is verhoogd naar 10%, hebben cliënten die vorig jaar grote dollars moesten overdragen aan artsen of tandartsen deze drempel misschien kunnen opheffen. Zorg ervoor dat klanten die geen ziekteverzekering hebben of geen toegang hebben tot de groepsdekking, een Health Spaarrekening (HSA) openen. Cliënten die op een bepaald moment behoefte hebben aan langdurige zorg, moeten ook naar een vorm van verzekeringsdekking kijken.
• Hypotheekrente: Cliënten die aanzienlijke bedragen aftrekken voor betaalde hypotheekrente, kunnen kandidaat zijn voor herfinanciering. Klanten die hun huis in de buurt hebben, kunnen ook goede kanshebbers zijn voor een omgekeerde hypotheek, afhankelijk van hun financiële behoeften en doelstellingen.
• Schema E: Inkomsten uit partnerschappen worden over het algemeen belast als gewoon inkomen.Planners kunnen kijken naar deel II van bijlage E om te zien of dit inkomen minstens 3% van de portefeuille van de klant uitmaakt. Als dat zo is, kan het zinvol zijn om een ​​afzonderlijke retourrelatie aan te vragen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 7 Year-End Tax Planning Strategies. )
• Diverse kortingen: Zorg ervoor dat klanten al hun aftrekbare diverse kosten opnemen in hun belastingaangifte, zoals IRA bewaarvergoedingen, investeringsuitgaven en gokverliezen voor zover het gokwinsten betreft. Hoewel klanten alleen geaggregeerde uitgaven kunnen aftrekken die hoger zijn dan 2% van hun AGI als ze worden gespecificeerd, kan elk klein beetje helpen om hun belastingrekeningen te verlagen. En klanten die vergoedingen betalen aan andere planners, kunnen ook goede kandidaten zijn voor activaconsolidatie.
• De afdeling Inkomsten: Cliënten met een inkomen van zes cijfers krijgen veel meer kans om jaarlijks te worden gecontroleerd. Degenen met een hoog inkomen kunnen beter af zijn door een aparte bedrijfsentiteit te creëren en zichzelf een salaris te betalen in plaats van al hun inkomsten rechtstreeks te ontvangen. Deze strategie kan de hulp van een CPA of andere belastingprofessional vereisen als dit geen specialiteit is voor de adviseur.

Dit zijn slechts enkele van de plaatsen in de belastingaangifte van een klant die adviseurs kunnen overtuigen van financiële behoeften of planningsmogelijkheden. Voor meer informatie over inkomstenbelastingen, bezoek de IRS-website op www. irs. gov. (Voor gerelateerde informatie, zie: Veilige belastingplanning voor hoog-waardetoevoegende filters. )