Bij het maken van financiële plannen voor klanten kijken financiële adviseurs naar alle traditionele aspecten, zoals hoeveel te sparen voor hun pensioen, vereisten voor estate planning en we kijken zelfs naar welke leuke dingen ze misschien willen besparen. voor. Maar wanneer was de laatste keer dat u met uw klanten praatte over huisvesting als ze ouder worden?

Volgens het Employee Benefit Research Institute is huisvesting de grootste kost voor elke leeftijdsgroep. In 2011 bedroegen de woonlasten van 65-plussers 43% van de uitgaven. Voeg aan deze toenemende zorgkosten toe en u kunt zien hoe de planning hiervan de levenskwaliteit van uw cliënt kan beïnvloeden als deze ouder wordt. Er zijn veel dingen te overwegen bij het bekijken van de woonbehoeften van uw klant in de toekomst. Hier zijn enkele dingen om ze te helpen nadenken en plannen te maken. (Zie voor meer informatie: Adviseurs: Tips voor oudere klanten .)

Waar ze zullen leven

Er zijn veel meer opties waar onze klanten zullen wonen dan we denken. Zullen uw klanten bijvoorbeeld in hun huidige woning wonen, inkrimpen tot een kleinere woning, intrekken bij familieleden, verhuizen naar een bejaardentehuis of een woonzorgcentrum? Al deze opties hebben verschillende gevolgen voor hoeveel geld ze nodig hebben om te sparen voor hun pensioenjaren. Wonen in een reeds betaald huis heeft andere besparingsbehoeften dan plannen om naar een woonzorgcentrum te gaan. Heeft uw klant het extra geld bespaard voor de kosten van begeleid wonen of moeten zij zich verzekeren voor de mogelijkheid.

Hebben ze bovendien een back-upplan in het geval ze niet in hun eigen huis kunnen blijven of besluiten dat ze hun midpensioen willen verkleinen. Terwijl we allemaal zouden houden van plan A om uit te werken, gebeurt er het leven en veranderen de omstandigheden? Het kan nodig zijn dat uw cliënten tijdens hun pensionering aanpassingen doorvoeren waarop zij niet van plan waren. Als u deze opties bespreekt voordat het een probleem wordt, kunt u die overgangen gemakkelijker maken voor uw klanten en hun naasten. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs een evoluerend pensioen kunnen beheren .)

Dag tot dag Wonen

Nadat uw cliënten hebben besloten waar ze willen wonen, moet er nog meer discussie en planning plaatsvinden over de dagelijkse realiteit van leven met pensioen. Vooral als ze besluiten om thuis ouder te worden, zijn er veel dingen waar een jonge, gezonde cliënt misschien niet aan denkt, maar waarvoor ze nog moeten plannen. (Zie voor meer: ​​ 6 plaatsen om met pensioen te gaan voor lage inkomstenbelastingen .)

Enkele van de weinige dingen om over na te denken:

• Kan het huis toegankelijk worden gemaakt als ze mobiliteit verliezen? Zijn er middelen om deze verbetering te betalen?
• Als ze het vermogen verliezen om te rijden, hoe krijgen ze dan items zoals voedsel en gaan ze naar de doktersafspraken?
• Kunnen zij zich in hun thuishulp veroorloven als ze niet in staat zijn voor zichzelf te zorgen en niet willen gaan wonen?
• Zullen zij het budget hebben om al het huisonderhoud uit te besteden als ze het niet meer kunnen onderhouden? Dit omvat wekelijkse zaken zoals gazononderhoud tot grote projecten zoals dakvervanging en vervanging van warmte of airconditioning.
• Als ze ervoor kozen om familiehulp te hebben bij deze dingen, in plaats daarvan wat er gebeurt als ze weggaan of iets met hen gebeurt.

Waarom u moet helpen met huisvesting

Naast het zorgen dat aan alle behoeften van uw klanten wordt voldaan, zijn er voordelen verbonden aan een grondige planning. De kinderen en kleinkinderen van uw klant zullen dankbaar zijn dat u dit naar voren hebt gebracht en dat zij die moeilijke gesprekken niet alleen hoefden te houden. Het opbouwen van goodwill onder hen zal zeer nuttig zijn. Naarmate u meer rekening houdt met de behoeften van uw klanten en de uitgaven die gepaard gaan met hun huisvestingskeuze, kunt u de inkomsten verhogen via de gebruikte financiële planningsopties. Afhankelijk van hun leeftijd en omstandigheden kan huisvesting en verouderingsbehoeften worden gerealiseerd met lijfrentes, extra pensioensparen of langdurige zorgverzekeringen. (Zie voor meer informatie: Cliënten helpen navigeren door 'New Retirement' .)

Bovendien is het altijd een goede oefening om u te laten nadenken over uw eigen huisvestingsbehoeften en die van uw dierbaren .

The Bottom Line

Huisvesting is een grote kostenpost en heeft verschillende gevolgen voor ons dagelijks leven naarmate we ouder worden. Het helpen van uw klanten om het te plannen voordat het een probleem is, is goed voor alle betrokkenen. (Zie voor meer informatie: Financiële planners: gespecialiseerd in senioren .)