Onze hogere jaren zouden een tijd moeten zijn om te genieten van het doen van dingen waar we van houden, of we nu op reis zijn, tijd doorbrengen met familie of actief worden in onze gemeenschappen. Helaas hebben veel zwendelartiesten, aangetrokken door grote banksaldi, een vertrouwend karakter en - soms - een afnemende mentale scherpte, graag een prooi voor senioren.

Volgens Consumer Reports zijn er elk jaar ongeveer 5 miljoen gevallen van financieel misbruik door ouderen, maar helaas wordt slechts ongeveer één op de 25 gevallen door wetshandhaving onderzocht.

Financiële adviseurs die met oudere klanten werken, kunnen een belangrijke rol spelen bij het opsporen en voorkomen van deze oplichting. Hier zijn enkele van de meer voorkomende financiële zwendelpraktijken gericht op senioren en anderen.

IRS Telefoonzwendel

Senioren ontvangen telefoontjes van mensen die beweren bij de Internal Revenue Service te zijn en die betaling van achterstallige belastingen eisen. Ze bedreigen arrestatie, het intrekken van hun rijbewijs en andere bedreigingen. De realiteit is dat de IRS nooit zal bellen met problemen; zij zullen schrijven. Senioren en iedereen die op deze manier contact heeft opgenomen, moet gewoon ophangen. (Voor gerelateerde informatie, zie: 10 tips om veel voorkomende financiële zwendel te vermijden .)

Scams e-mailen

Een belangrijke e-mailscam is eigenlijk gericht op financiële adviseurs. Iemand hackt het e-mailaccount van een klant en poseert terwijl de klant een e-mail stuurt naar zijn financieel adviseur met de mededeling dat er een financiële familiecrisis is en dat ze geld nodig hebben om ermee om te gaan. Elke verantwoordelijke financieel adviseur moet het verplicht maken om dit telefonisch met de klant te bevestigen voordat hij iets doet. (Zie voor meer informatie: Financieel adviseurs voelen zich cyber-onveilig .)

Scams op e-mail en post worden regelmatig gericht op senioren die beleggings- en verzekeringsproducten aanprijzen met rendementen die te mooi zijn om waar te zijn. Net als al het andere is het een goed idee om te controleren of het bedrijf dit te goed biedt om onafhankelijk te zijn en niet door op een link in de e-mail te klikken. (Zie voor meer informatie: Babyboomers Let op: financiële fraude die senioren targeten .)

De loterijscam

Senioren zijn het doelwit van bellers die beweren dat ze een buitenlandse loterij hebben gewonnen, maar ze moeten sturen een hoeveelheid geld om belastingen of andere schijnbaar incidentele kosten die verband houden met de loterijprijs te dekken. (Zie voor gerelateerde literatuur: Hoe vermijd je een slachtoffer van fraude .)

In een goed bekendgemaakt geval had Wells Fargo Advisors een klant die geld naar verschillende van dergelijke oplichters had gestuurd en toen de adviseur In de wind van wat er gebeurde, weigerden ze extra geld over te maken, ook al vroeg hun klant dat ze dat deden. ( Klik hier voor een lijst met veel voorkomende methoden voor fraude met bankrekeningen.)

Informatie over de gezondheidszorg

Oplichters die zich voordoen als professionals in de gezondheidszorg of verzekering zullen senioren bellen in een poging om persoonlijke informatie over hen te verkrijgen. Ze kunnen deze informatie gebruiken om te zeggen dat ze met een van de familieleden van de senior hebben gesproken en de familielid zei dat het goed is voor hen om de beller zijn persoonlijke gegevens te geven, zoals een sofinummer of het nummer van zijn rijbewijs. De oplichter zal deze informatie vaak gebruiken om frauduleuze mediale verzekeringsclaims in te dienen namens de beoogde senior. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten met dementie kunnen helpen.)

Financial Advisor Fraud

Financiële adviseurs moeten vertrouwde adviseurs zijn voor hun klanten. Maar soms is van oneerlijke financiële adviseurs bekend dat ze hun oudere en oudere klanten oplichten. Deze oplichtingspraktijken kunnen de vorm aannemen van het omzetten van geld naar hun eigen rekeningen van klantaccounts waarover ze beschikken over opnamevermogen.

Cliënten moeten elke transactie altijd controleren op hun verklaringen. Als een cliënt zijn mentale capaciteiten verliest, is het belangrijk om familieleden zover mogelijk bij de zaak te betrekken om te helpen voorkomen dat de cliënt het slachtoffer wordt van financiële fraude. (Voor meer informatie over vergrijzing en beleggen, zie: De seizoenen van het leven van een investeerder )

De rol van de financieel adviseur

Financiële adviseurs kunnen een belangrijke rol spelen bij het beschermen van oudere cliënten tegen financiële zwendel en regelrechte fraude. Op basis van de persoonlijke relaties die zij hebben met hun klanten, kunnen zij hen vragen en hen aanmoedigen om aanbiedingen of verkooppraatjes te beheren die zij als eerste ontvangen. Hiermee kunt u als financieel adviseur laten zien waarom deze pitches niet in hun belang zijn en hoe de zwendel zou werken. (Zie voor verwante literatuur: Hoe adviseurs kunnen helpen kwetsbare klanten te beschermen .)

Financiële adviseurs kunnen niet alleen proactief zijn met hun oudere klanten, maar ook met alle cliënten en hen informatie sturen over financiële oplichters om hen te helpen herkennen deze frauduleuze pitches wanneer ze zich voordoen. Deze educatieve stukken kunnen de basis bevatten voor het niet geven van persoonlijke informatie zoals sofinummers en accountnummers, onder andere aan iedereen via de telefoon of per e-mail. Deze informatie kan worden gepresenteerd als een e-mail (of mailing), als onderdeel van een klantbijeenkomst of misschien als een groepsevenement voor klanten en vrienden. (Zie voor meer informatie: Adviseurs moeten een 'dementieprotocol' overwegen .)

De gezinsbijeenkomst

Als een financieel adviseur opmerkt dat de mentale capaciteiten van een cliënt afnemen, moeten zij de cliënt vragen of deze is OK om een ​​familielid in beeld te brengen om de cliënt te helpen. Als er volwassen kinderen zijn, kan de financieel adviseur met zijn cliënt samenwerken om een ​​familiebijeenkomst te plannen om de situatie van de cliënt te bespreken en een aantal van zijn zorgen te uiten. Idealiter zal het resultaat zijn dat een jonger familielid betrokken raakt bij de klant en hen helpt omgaan met hun financiën en uiteindelijk wordt voorkomen dat ze worden opgepakt door oplichters die ten koste gaan van ouderen.(Zie voor meer informatie: Ouderlijk ouder worden .)

Elke situatie zal een beetje anders zijn en deze cam is zeker een emotioneel iets voor oudere cliënten om mee te maken. Financiële adviseurs hebben de verantwoordelijkheid om te doen wat het beste is voor hun cliënten en soms betekent dit het omgaan met ongemakkelijke situaties. (Zie voor meer informatie Praten met ouder wordende ouders over geld .)

De bottom line

Helaas zijn er veel financiële zwendelartiesten die een "levende" prooi vormen voor ouderen en ouderen. Financiële adviseurs kunnen een cruciale rol spelen door hun klanten en de families van hun klanten te informeren over deze oplichting. (Zie voor meer informatie: Financiële planners: gespecialiseerd in senioren .)