Op zoek naar professioneel beleggingsadvies kan verwarrend en frustrerend zijn. Een van de grootste struikelblokken is de reeks titels die wordt gebruikt door financiële dienstverleners - zoals 'makelaar', 'adviseur', 'financiële planner', 'coach', enzovoort. Traditioneel verkochten makelaars aandelen voor een commissie en adviseerden adviseurs tegen een vergoeding. Tegenwoordig zijn de grenzen tussen deze posities steeds vager geworden. Er zijn makelaars die uitstekende financiële planningsdiensten verlenen en mensen die zichzelf financiële planners noemen en die weinig meer doen dan aandelen en obligaties verkopen. Maar als je eenmaal voorbij de titels bent, begint de echte keuze. Kies je voor een adviseur van een kantoor in Wall Street of werk je met een onafhankelijke adviseur? Laten we de verschillen bekijken en bekijken hoe deze uw beslissing kunnen beïnvloeden.

Wall Street
Wanneer de meeste mensen denken aan beleggen, denken ze aan Wall Street. Het belichaamt wereldwijd erkende, merkbeleggingsondernemingen die de mystiek vertegenwoordigen van vodden-tot-rijkdomverhalen en gewonnen en verloren papieren papieren fortuinen. Deze grote beleggingsondernemingen hebben diepe zakken en indrukwekkende middelen: grote advertentiebudgetten, grote gebouwen en grote marketingafdelingen. Ze hebben duizenden werknemers, waaronder onderzoeksanalisten en geldbeheerders - van wie er velen te zien zijn op CNN en CNBC die reageren op de laatste gebeurtenissen op de aandelenmarkt.

Natuurlijk betekent groot niet altijd beter. Grote bedrijven zijn vaak onpersoonlijk. Medewerkers komen en gaan. Ondernemingsmandaten bepalen beslissingen over productverkopen. De noodzaak om een ​​kwartaalwinst te behalen om aandeelhouders tevreden te stellen, kan zich vertalen in druk om producten te verkopen, ongeacht of klanten die producten nodig hebben. Eigen producten stimuleren belangenconflicten en grote aantallen makelaars vertalen zich vaak in trainingsprogramma's gericht op de kleinste gemene deler, resulterend in financiële plannen voor alle financiële klanten.

Het gevolg van het worden van een groot bedrijf is dat kleinere klanten verloren kunnen gaan in de shuffle. Bedrijven in Wall Street hebben de neiging om kleinere klanten over het hoofd te zien en zich te concentreren op hun grotere klanten die een nettowaarde hebben die meerdere keren hoger is dan die van andere klanten. Het verliezen van een van deze klanten kan het jaarinkomen van een makelaar ernstig beïnvloeden. Bovendien zijn veel van de beleggingsproducten die Wall Street aanbiedt - zoals obligaties, schatkistbiljetten en private plaatsingen - zelfs niet beschikbaar voor kleine klanten.

Vanwege al deze nadelen voor de kleine belegger, als u een portfolio wilt laten groeien, wilt u misschien kijken naar waar uw geld wordt gewaardeerd.

Main Street
Hoewel je ze niet op CNN ziet staan ​​of een groot golftoernooi sponsort, is er een grote verscheidenheid aan beleggingsadviseurs te vinden in "Main Street" in steden en dorpen. in het hele land.Veel van deze mensen leerden de handel op Wall Street, werden ontgoocheld en vertrokken. Ze huurden een kantoor, staken een bord op en bouwden hun bedrijf op met weinig of geen hulp. Deze onafhankelijke adviseurs (ze zijn onafhankelijk omdat ze als zelfstandige werken) hebben de flexibiliteit om de producten die ze aanbieden te kiezen en de vrijheid om te handelen, niet gehinderd door bedrijfsbeleid of de behoeften van aandeelhouders. Onafhankelijke adviseurs bieden vaak een indrukwekkend niveau van persoonlijke service omdat ze een belang hebben in het bedrijf. Als klant werkt u rechtstreeks met de eigenaar.

Nadeel is dat onafhankelijke adviseurs meestal niet veel in de weg staan ​​van een merknaam. Hoewel zij toegang hebben tot veel van dezelfde producten en diensten die Wall Street-bedrijven aanbieden, hebben onafhankelijke adviseurs toegang tot deze producten van serviceproviders die veel beleggers waarschijnlijk niet zullen herkennen. En er zijn sommige diensten die eenvoudig niet beschikbaar zijn via onafhankelijke adviseurs. Initiële openbare aanbiedingen zijn een bekend voorbeeld. Als je een consistente toegang tot de aandelen van deze Wall Street-lievelingen wilt, heb je waarschijnlijk moeite om het te vinden in Main Street.

Tot slot worden onafhankelijke adviseurs niet gesteund door de bekende bronnen die Wall Street-bedrijven bieden. Ze hebben geen grote budgetten en marketingafdelingen en misschien hebben ze zelfs geen bedrijfsbrochure. Het personeel is waarschijnlijk vrij klein of zelfs beperkt tot een persoon. Beleggers die een gematigde pensioenportefeuille opbouwen, voelen zich misschien beter op hun gemak en krijgen meer persoonlijke service van een kleinere onderneming.

Wall Street of Main Street : Questions to Ask
Wanneer u overweegt een adviseur te kiezen uit Wall Street of Main Street, zijn er enkele belangrijke vragen die u kunnen helpen bij de evaluatie :

Hoe krijg je betaald?
Vraag de adviseur hoe hij of zij wordt betaald. Advisor-compensatie neemt de vorm aan van commissies, een vergoeding (hetzij per uur of op basis van beheerd vermogen) of een combinatie van vergoedingen en provisies. Met commissies betaalt u alleen voor wat u koopt. Dat betekent natuurlijk dat uw adviseur alleen wordt betaald als hij u iets verkoopt, waardoor u zich afvraagt ​​of het in uw belang is om te kopen wat uw adviseur verkoopt.

Op vergoedingen gebaseerde adviseurs verdienen hetzelfde salaris, ongeacht wat u koopt. Veel beleggers zijn van mening dat dit de belangen van de adviseur op één lijn brengt met het belang van de beleggers. Nadeel is dat de vergoeding die u betaalt hoger kan zijn dan de commissie voor een vergelijkbaar aantal aankopen.

Welke services biedt u aan?
Is uw adviseur gespecialiseerd in pensioenplanning? Biedt hij of zij een uitgebreide financiële planning? Is de praktijk een 'family office', dat financiële diensten aanbiedt die zich op gezinnen richten, zoals financiële educatie, budgettering van huishoudens of estate planning? Vergelijk de lijst met services die de adviseur aanbiedt met de lijst met services die u nodig hebt.

Welke producten biedt u aan?
De arena voor financiële diensten biedt een scala aan producten van beleggingsfondsen en individuele effecten (zoals aandelen en obligaties) aan beheerd geld, commanditaire vennootschappen en verzekeringen.Ontdek wat de adviseur die u overweegt biedt en vergelijk die aanbiedingen met uw persoonlijke behoeften.

Is uw praktijk gespecialiseerd in een specifieke clientèle?
Adviseurs structureren hun werkwijzen op verschillende manieren. Sommigen werken met elke cliënt die door de deur loopt, terwijl anderen alleen met tandartsen, artsen of piloten werken. Sommige adviespraktijken zijn gespecialiseerd in het voldoen aan de behoeften van eigenaren van kleine bedrijven of werknemers van een bepaald bedrijf. Praat met uw potentiële adviseur over zijn of haar expertisegebied.

De bottom line Of je nu neigt naar een adviseur van Wall Street of Main Street, je interesses worden het best gediend als je veel vragen stelt en veel luistert en observeert voordat je een besluit. Als u voor een consult gaat zitten, let dan op de gebieden waar uw consultatie betrekking op heeft en of uw interesse in het middelpunt van de discussie staat. Heeft uw adviseur de juiste vragen of begint hij of zij met het proberen om u een product te verkopen? Maken de fiscale gevolgen van beleggen deel uit van de discussie? Legt de adviseur zijn of haar proces uit? Vergeet niet dat aan het eind van de dag de beslissing over wie u vertrouwt met uw financiële welzijn gebaseerd moet zijn op wat de adviseur voor u kan doen, niet op de naam of locatie van het bedrijf op het visitekaartje van de adviseur.