Zowel beurshandelaren als financieel adviseurs hebben de verantwoordelijkheid om op een voorzichtige manier op te treden met betrekking tot de rekeningen van hun klanten; klanten hebben echter ook verantwoordelijkheden. Om uw relatie met uw financiële vertegenwoordiger te laten floreren en uw beleggingsrekeningen te laten floreren, moet u uw twee cent toevoegen en uw documenten up-to-date houden.

In dit artikel laten we u vijf activiteiten zien die u kunnen helpen uzelf te helpen - en uw relatie met uw vertegenwoordiger te verbeteren.

1. Up-to-date houden Records Idealiter dienen klanten maand- en kwartaalrekeningafschriften en transactiebevestigingen voor onbepaalde tijd in het bestand te bewaren. Als u ervan uitgaat dat u, de klant, geen opslagfaciliteit bezit of uw zolder wilt vullen met enorme stapels financiële papierwerk, moet u op zijn minst alle relevante verklaringen behouden voor niet minder dan vijf - en bij voorkeur zeven tot tien - jaar.

Door uw accountgegevens langer te bewaren, kunt u de prestaties van uw portefeuille in het verleden beter bijhouden. Het zou zelfs verstandig zijn als beleggers hun beleggingsrendement periodiek in kaart brengen tegen rendementen van andere aandelen, obligaties en / of fondsen in vergelijkbare sectoren. Ze moeten ook de prestaties van de portefeuille vergelijken met bekende benchmarks, waaronder de Dow Jones Industrial Average en de S & P 500, om te bepalen of een financieel adviseur op zijn minst overeenkomt met het rendement dat door de bredere markt wordt gegenereerd. (Meer informatie over benchmarking vindt u in Werkt uw makelaar het beste? en Evalueren van uw makelaar .)

De meeste accountants zullen u ook vertellen dat de gegevens moeten worden bewaard gedurende deze periode in het geval dat de staat en / of de belastingdienst vragen heeft over aangiften in het verleden.
Er zijn natuurlijk nog andere redenen (zoals een hangende rechtszaak of een andere financiële of juridische kwestie) waarom een ​​persoon zijn archief voor een nog langere periode wil behouden. Daarom is het verstandig om contact op te nemen met een advocaat, financieel adviseur en / of belastingadviseur die op de hoogte is van uw individuele omstandigheden voordat belangrijke juridische of financiële documenten worden weggegooid.

2. Gedetailleerde opmerkingen maken Wanneer een klant telefonisch, via e-mail of persoonlijk met zijn of haar adviseur praat, moet hij of zij aantekeningen maken over verzoeken, nieuwe informatie of onderwerpen die verduidelijking behoeven. Met het houden van aantekeningen kan de cliënt ook een afdruk van de ervaring maken, en later biedt het de gelegenheid om door te nemen wat de makelaar / adviseur tijdens het gesprek heeft gezegd. Omdat de gemiddelde persoon geen professionele belegger is, heeft hij misschien wat meer tijd nodig om financiële informatie te begrijpen en te assimileren. Als er ooit een conflict is tussen de makelaar en de klant, kunnen deze aantekeningen bovendien dienen als bewijs van wat zich tijdens het gesprek heeft afgespeeld.FINRA-panels beoordelen routinematig persoonlijke notities en andere communicaties als onderdeel van het arbitrageproces. (Voor meer informatie over het arbitrageproces, raadpleegt u Broker goed gedaan? Wat moet u doen als u een klacht heeft en wanneer een geschil met uw makelaar om arbitrage vraagt ​​ .)

3 . Track Commissies Commissies kunnen een groot deel van het beleggingsrendement van een klant wegnemen en kunnen bijzonder pijnlijk zijn tijdens down-jaren op de aandelenmarkt. Klanten moeten er zeker van zijn dat de tarieven die worden aangerekend op hun huidige transacties overeenkomen met hetgeen was overeengekomen bij het begin van het vaststellen van de relatie met een makelaar of voordat de daadwerkelijke handel plaatsvond. Berekeningsfouten komen vaak voor en zijn vaak voorkomend. (Raadpleeg Uw beleggingsadviseur betalen - vergoedingen of commissies? )

4 om meer te weten te komen over commissies. Nadenken en communiceren van levensveranderingen Investeren is een vloeiende activiteit. De doelstellingen van een individu voor zijn of haar portefeuille (en beleggingsstijl) zullen in de loop van de tijd veranderen als gevolg van een huwelijk, het kopen van een huis, het sparen voor de opleiding van een kind en de benadering van pensionering. Dientengevolge moet een cliënt zijn of haar adviseur altijd in de lus houden als zich veranderingen in levensstijl, doelen, beleggingshorizon of risicomijding voordoen. (Meer informatie over levensveranderingen in Levensplanning - meer dan alleen maar geld en De seizoenen van het leven van een investeerder .)

Door deze wijzigingen te communiceren, kan de geregistreerde vertegenwoordiger de gepaste suggesties met betrekking tot nieuwe investeringen om te ondernemen en misschien zelfs wijzigingen in de portefeuille van de klant, naast het helpen van de klant bij het formuleren en implementeren van nieuwe beleggingsstrategieën in de toekomst.

5. Ontwikkel uzelf Alle klanten moeten zo veel mogelijk leren over de investeringen die zij bezitten en ook over beleggen in het algemeen. Dit zal hen helpen beter te communiceren met hun makelaar en hen mogelijk helpen bij het formuleren van nieuwe ideeën die zij kunnen delen met hun adviseur.

Verder kan een klant, door een student van de markt te zijn, leren om cyclische trends in specifieke aandelen en / of sectoren te begrijpen en beter in staat zijn om beslissingen te nemen wanneer hij wordt benaderd door een adviseur.

Bottom Line De meest succesvolle adviseurs hebben proactieve klanten die hun prestaties benchmarken en levensvatbare ideeën bieden. Beleggen is een teamsport waarbij de adviseur en de klant moeten samenwerken om te slagen. Als zodanig moeten beleggers een actieve rol spelen in hun relaties met beleggingsprofessionals.