Wat zijn de beste investeringen voor uw portefeuille als u 50 of ouder hebt bereikt? Wel, kijk er zo naar. Het dragen van te veel risico's in uw portefeuille kan schadelijk zijn voor uw vermogenssaldo als aandelen in de val lopen en u niet over voldoende tijd beschikt om te herstellen. Tezelfdertijd kan het te veilig spelen de welvaartschepping vertragen en u de beurswinsten laten missen. Dus wat moet je doen?

Het is een feit dat naarmate u dichter bij uw pensioen komt, het noodzakelijk wordt om uw investeringskeuzes opnieuw te evalueren. Weten wat je wel en niet moet investeren na je 50e kan je helpen om je pensioen op de goede weg te houden.

De beste beleggingen op 50 of ouder

Wat een investering goed maakt voor vijftig, er zijn een aantal verschillende dingen om te overwegen. Ten eerste is er de risicofactor. Als u nog maar 10 of 15 jaar te gaan hebt tot uw pensioen, kunt u het zich niet veroorloven dat uw portfolio een grote hit krijgt. Naar schatting 19 triljoen dollar aan huishoudelijke rijkdom ging verloren na de financiële crisis van 2008, met babyboomers die zagen dat een aanzienlijk deel van de besparingen in de put raakte. Wanneer u uw 50-plussers en uw 60-plussers binnengaat, hebt u minder tijd om te herstellen van grote financiële schokken, waardoor er behoefte is aan stabielere investeringen. (Zie voor meer informatie Top 3 Tips voor pensioensparen voor 55- tot 64-jarigen .)

De andere belangrijke overweging is liquiditeit. Een rapport uit 2015 van Pew Charitable Trusts wees uit dat 55% van de Amerikanen minder dan één maand aan inkomsten in liquide spaargelden heeft. Een noodfonds hebben om regenachtige dagen te dekken, is cruciaal bij pensionering - en kan je ook helpen voorkomen dat je activa verkoopt om jezelf te ondersteunen wanneer de markt een laagseizoen heeft. Maar vooral als u geen noodsparen heeft, is het een must om activa te hebben die u in een mum van tijd kunt verkopen.

Met deze twee dingen in gedachten, hier is wat de 50-plussers denken over het toevoegen aan hun portfolio's als ze dit nog niet gedaan hebben.

Beschouw U. Treasuries

Treasuries zijn een brede categorie van effecten die zijn uitgegeven door de federale overheid. Schatkistbiljetten en obligaties zijn misschien wel de meest herkenbare voorbeelden. Het voordeel van investeren in een van beide is dat ze worden gesteund door het volledige vertrouwen en de eer van de regering. Het is vrijwel onmogelijk om geld te verliezen met deze beleggingen, waardoor ze een solide afdekking vormen tegen de volatiliteit van aandelen. Het huidige rendement voor tienjaars schatkistcertificaten is 2. 34% (bij sluiting van de markt, 7 december 2016). Hoewel dat een lager rendement kan zijn dan een aandeel kan bieden, belast Treasuries uw risico aanzienlijk.

Kijk naar dividendaandelen

Dividendvoorraden zijn aandelen die een regulier dividend uitbetalen aan hun beleggers.Deze dividenden kunnen worden gebruikt als inkomstenbron of worden herbelegd via een dividendherbeleggingsplan (DRIP), zodat u extra aandelen kunt kopen.

Als u belegt in dividendaandelen, dan is het misschien beter om vast te houden aan uw dividendaristocraten. Dit zijn bedrijven die hun dividenduitkering aan investeerders hebben verhoogd over een periode van 25 jaar of meer. Beleggen via een dividendherbeleggingsplan kan het bedrag aan provisies verminderen en als extra voordeel is het mogelijk om fractionele aandelen te kopen, zodat u kunt profiteren van de gemiddelde kostprijs van de dollar. (Zie voor meer informatie 6 Regels voor succesvol beleggen met dividend .)

Probeer omruilfondsen

Exchange-traded funds (ETF's) combineren elementen van een aandeel met elementen van een beleggingsfonds. Net als bij een beleggingsfonds bevatten ETF's een korf met activa, zoals aandelen, obligaties en contanten. Het belangrijkste verschil is echter dat een ETF op dezelfde manier kan worden verhandeld als een aandeel.

Waarom zijn deze dan een goede keuze voor beleggers ouder dan 50 jaar? Twee redenen: kosten- en belastingefficiëntie. Vergeleken met een actief beheerd beleggingsfonds hebben passief beheerde ETF's doorgaans een lagere kostenratio. Volgens een 2015-rapport van Morningstar bedroeg de activawaarde expense ratio voor passieve fondsen 0. 20% in 2014, vergeleken met 0. 79% voor actieve fondsen.

Afgezien van de kosten, zijn ETF's vaak voordeliger vanuit fiscaal oogpunt. Deze fondsen hebben meestal minder omzet, wat betekent dat minder belastbare gebeurtenissen worden geactiveerd voor de belegger. Als u investeert in ETF's in uw vroege jaren '50 met het oog op het vasthouden van hen tot uw jaren '60 of daarna, zou u het gunstigere belastingtarief op lange termijn vermogenswinst betalen wanneer u die activa verkoopt. (Zie voor meer informatie Capital Gains Tax 101 .)

Aan de andere kant van het spectrum bevinden zich de investeringen die uw pensioendoelstellingen kunnen slepen.

Vermijd universele levensverzekeringen

Universele levensverzekeringen zijn een soort van permanente verzekeringen die zijn ontworpen om u een geldbesparingsvoordeel te bieden. Een deel van wat u betaalt voor de premies, kan worden geïnvesteerd op basis van uitgestelde belastingen, maar er is een valstrik: het kan een decennium of langer duren om voldoende contante waarde op te bouwen in een universeel levensbeleid.

Niet alleen dat, maar uw premies kunnen hoger zijn naarmate u ouder bent, wat betekent dat u meer uit eigen zak uitgeeft voor een rendement dat mogelijk niet vergelijkbaar is met wat u zou kunnen krijgen door te beleggen in een ETF of een dividendvoorraad. Als je gaat investeren in een van deze beleidsregels, kun je het beter beschouwen als je jonger bent, dan in je latere jaren.

Eschew Annuities

Een lijfrente is een manier om een ​​toekomstige bron van pensioeninkomen vast te stellen die na uw overlijden aan uw echtgenoot kan worden overgedragen. Het uitgangspunt is eenvoudig. U betaalt een verzekeringsmaatschappij een forfaitair bedrag aan contanten om de lijfrente te kopen. Op een vooraf bepaalde datum begint de verzekeringsmaatschappij met regelmatige betalingen aan u.

Lijfrenten kunnen een vast of variabel rentepercentage verdienen, dus uw geld heeft de mogelijkheid om te groeien, maar er is een nadeel. Wanneer u een lijfrente koopt, blokkeert u in feite uw geld in plaats van dat het liquide blijft.Terwijl u het terug krijgt zodra uw lijfrentebetalingen ingaan, kunt u over het algemeen geen gebruik maken van die fondsen zonder een zware boete te betalen. Afgezien van dat, annuïteiten kunnen hebben dure jaarlijkse kosten die een hap uit uw inkomsten zal nemen.

De bottom line

Zodra je 50 bent, wordt pensioen meer realiteit dan ooit. In dit stadium moet u overwegen hoe specifieke investeringen passen in uw algehele visie op pensioen en wat zij aan tafel brengen met betrekking tot uw doelen. Door uw risicotolerantie te beoordelen en na te denken over het soort levensstijl dat u wilt genieten van uw pensioen, kunt u bepalen welke beleggingen in uw portefeuille thuishoren.