Je hebt de stap genomen en besloten om een ​​huis te kopen. Nadat je een berg papierwerk hebt getekend, ben je nu de trotse eigenaar van je eigen woning. Dertig dagen later, wanneer de eerste hypotheekbetaling opeisbaar wordt, wordt je geraakt door de realiteit van wat je hebt gedaan. U hebt 30 jaar aan massale betalingen aangenomen, in een economie die geen beloftes doet voor langdurige werkstabiliteit. In dit artikel bekijken we de voordelen van het aflossen van uw hypotheek zodra u kunt en geven we u aanwijzingen over hoe u dit moet doen.

AD:

Zelfstudie: Beginselen van hypotheek

Betaal het uit?

De eerste en meest voor de hand liggende reden om uw hypotheek zo snel mogelijk af te lossen is dat het u tienduizenden dollars bespaart. Lees de papieren die u hebt ondertekend toen u de plaats kocht en bekijk uw afschrijvingsschema nauwkeurig. De hypotheekbedrijven maken meteen duidelijk dat u meer dan het dubbele van de aankoopprijs van het huis betaalt, voordat u het daadwerkelijk bezit. (Zie Betaling van de hypotheekbetalingsstructuur voor meer informatie over het aflossingsschema.)

AD:

De tweede reden is de gemoedsrust die je krijgt door je huis te bezitten. Met de lagere maandelijkse behoefte aan contante uitgaven, is het vooruitzicht van werkloosheid of gebrek aan werkgelegenheid niet langer zo ontmoedigend. Je kunt het je nu veroorloven om een ​​baan te nemen die veel minder betaalt dan je vorige functie, zonder je zorgen te maken over het verlies van je woning.

Veel mensen beweren echter dat het aflossen van uw hypotheek een slechte financiële zet is. Ze beweren dat je op de lange termijn een hoger rendement zult behalen als je je geld investeert, in plaats van extra hypotheekbetalingen te doen. Hoewel er een kans is dat je zo'n prestatie zult bereiken, is er ook een kans dat je dat niet zult doen. Gegeven de keuze tussen een gegarandeerde besparing van het 6% -belang op hun hypotheek (samengesteld voor 30 jaar), of de mogelijkheid om een ​​ander rendement te bereiken, dat hoger of lager kan zijn, zullen conservatieve beleggers de veilige gok nemen.

AD:

Natuurlijk is het hele betoog onbevredigend wanneer je echt naar de feiten van de situatie kijkt. De meeste mensen kopen een huis, zodat ze een plek hebben om te wonen. Zelfs als het verdubbelt of verdrievoudigt in waarde, zullen ze het niet verkopen, en als ze dat doen, zal het elke cent die ze verdienen kopen om een ​​vergelijkbaar huis in dezelfde buurt te kopen. Bovendien, omdat je niet in een beleggingsfonds kunt leven, kopen de meeste thuisklanten hun aankoop niet in een poging om de terugkeer van de S & P 500 te verslaan. <> Het volgende argument tegen het aflossen van je hypotheek is nog meer twijfelachtig, maar je hoort het de hele tijd, zelfs van geavanceerde beleggers: hypotheekrente zorgt voor een belastingvoordeel. Hoewel dit technisch gezien waar is en u $ 1 aan rente uitgeeft om een ​​belastingvoordeel van 35 cent te krijgen, is dit alleen als u zich in de hoogste belastingschijf bevindt.Voor de gemiddelde persoon is het geen goed rendement op uw investering.

Als u uw hypotheek aflost, krijgt u een rendement op uw investering dat veel betrouwbaarder is dan wat de aandelenmarkt u te bieden heeft. Het bespaart je ook tientallen, en soms honderden, duizenden dollars. Als klap op de vuurpijl biedt het de zekerheid van een betaalbare plek om te wonen, in het geval dat uw inkomen afneemt. Met al deze voordelen in gedachten, is het tijd om te kijken naar de strategieën die u zullen helpen om die hypotheek af te betalen.

Plan voordat je koopt

Kijk voordat je springt en reken vooraf, om te bepalen hoeveel huis je kunt kopen en koop dan minder huizen dan je kunt betalen. Deze strategie zorgt ervoor dat u over voldoende cashflow beschikt om extra hypotheeklasten te betalen en dat u wat extra steun krijgt, mocht u op enig moment in de toekomst een lager betaalde baan moeten aannemen. Zorg er ook voor dat uw hypotheek geen boete oplegt voor vooruitbetaling. Deze clausule kan een rem zetten op uw pogingen om uit de schulden te komen. (Voor meer informatie over de huiskosten, zie

Hypotheken: Hoeveel kunt u zich veroorloven? , Home-Equity-leningen: de kosten en De Home-Equity-lening: What It Is en hoe het werkt .) Vervolgens moet u letten op de financieringsvoorwaarden. Hoewel hypotheken met aanpasbare rente lagere initiële betalingen bieden, worden ze maar al te vaak gebruikt om kopers in staat te stellen huizen te betreden die ze zich niet kunnen veroorloven. Wanneer de rente stijgt, zijn sommige huiseigenaars onvoorbereid gevangen. Evenzo plannen huizenkopers vaak hun financiën op basis van het idee dat hun hypotheekbetalingen niet zullen veranderen; ze ontdekken dat dit niet altijd waar is, wanneer hun lokale overheid onroerendgoedbelasting heft. Als u van plan bent om zo snel mogelijk uit de schulden te komen, biedt een hypotheek met vaste rente de voorspelbaarheid van een constante rente en kan deze altijd worden geherfinancierd als de rente daalt. (Voor meer informatie over hypotheken, zie

Hypotheken: vaste rente versus variabele rente .) Hoe een hypotheek te betalen

Als u eenmaal een hypotheek hebt, is de sleutel om het af te betalen eenvoudig: stuur geld. Sommige hypotheekplannen bieden een tweemaandelijks betalingsschema, wat resulteert in één extra betaling per jaar. Het is een geweldige strategie, tenzij er een vergoeding aan verbonden is. Als dat het geval is, leg dan wat contant geld apart en voer zelf een extra betaling uit.

Als je carrière in de loop der jaren voortschrijdt, zet die verhogingen en bonussen dan aan het werk door ze naar de hypotheekverstrekker te sturen. Je deed het prima zonder dat geld, en je zult het niet missen als je er niet aan went om het in je budget te krijgen.

Houd de rentetarieven in het oog en denk na over de herfinanciering. Als u uw rentepercentage kunt verlagen, de looptijd van uw lening of beide kunt verkorten, kan herfinanciering een uitstekende strategie zijn. Maak gewoon niet de fout om uw termijn hetzelfde te houden en geld weg te halen. (Zie voor meer informatie

Hypotheken: het ABC van herfinanciering .) De bottom line

Er is geen tijd zoals het heden om uw zoektocht te beginnen om die hypotheek af te lossen.Begin met het lezen van uw aflossingsschema; zodra u precies ziet hoeveel van uw maandelijkse betaling gaat naar rente, en wat een klein deel gaat naar het aflossen van de hoofdsom, zult u zich realiseren dat elke extra dollar die u verzendt, het deel van uw betaling verlaagt dat uw rentelasten vergoedt. Dat kan een krachtige motivator zijn, voor financieel onderlegde individuen.

Als u uw inspanningen concentreert op de taak die voor u ligt, zult u misschien verbaasd zijn hoe snel u een hypotheek kunt staken. Met je missie volbracht, zul je merken dat het comfort van thuis nog aangenamer is wanneer jij, niet de bank, de eigenaar bent van het huis. (Zie

Winkelen voor een hypotheek en Uw hypotheek begrijpen voor meer informatie over hypotheken.)