Dus je bent klaar om te gaan investeren voor je toekomst, maar je weet niet zeker hoe dit van invloed kan zijn op je belastingaanslag. Geloof het of niet, er zijn een paar slimme manieren om te investeren zonder dat Uncle Sam nog dieper in je broekzak reikt. Ze worden belastingvoordelen en -beleggingen genoemd, en ze zijn enorm populair bij Amerikaanse beleggers. Met deze speciale rekeningen geniet u van belastingafhankelijke of (nog beter) belastingvrije groei van uw beleggingen. Om het af te maken, sommige van deze plannen bieden belastingvrije uitkeringen.

AD:

Of u nu investeert om te betalen voor de toekomstige hbo-opleiding van uw kind of dat u een nestei wilt bouwen om een ​​comfortabel pensioen te garanderen, overweeg dan een van deze vier populaire belastingvoordelen:

401 (k)

Vernoemd naar een deel van de Internal Revenue Code, 401 (k) s zijn toegezegde bijdrageregelingen die door werkgevers worden gesponsord als een pensioeninvesteringsvehikel. Als uw werkgever een 401 (k) biedt, kunt u een bepaald percentage van uw inkomen bijdragen, dat automatisch wordt afgetrokken van uw looncheque op basis van een premie. (Dit betekent dat het bedrag dat u bijdraagt ​​aan uw 401 (k) is vrijgesteld van de huidige federale inkomstenbelasting.) Sommige werkgevers bieden overeenkomende bijdragen aan uw 401 (k) -plan en zij kunnen ook een functie voor winstdeling toevoegen aan het plan.

AD:

Het grote voordeel van de 401 (k) is dat uw inkomsten op basis van belasting worden uitgesteld. Dat betekent dat de dividenden en kapitaalwinsten verdiend binnen uw 401 (k) niet onderworpen zijn aan belastingen totdat u begint terug te trekken uit het plan - wat niet zal zijn, hoopt men, tot na uw pensionering, wanneer u waarschijnlijk een lagere belastingschijf zult zijn .

De IRS beperkt het bedrag dat u kunt investeren in een 401 (k). In 2015 is de contributielimiet van 401 (k) $ 18.000. Er gelden ook beperkingen voor hoe en wanneer u geld van de rekening kunt opnemen. Als u geld van een 401 (k) afhaalt voordat u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt, zult u waarschijnlijk boetes moeten betalen. Zie voor meer De grondbeginselen van een 401 (k) pensioenplan .

AD:

IRA

De Individual Retirement Account (IRA) is een andere enorm populaire fiscaal aantrekkelijke beleggingstool. De meest voorkomende soorten IRA's zijn traditionele IRA's en Roth IRA's.

Anders dan een 401 (k) die is ingesteld door uw werkgever, stelt u (de individuele belastingbetaler) een traditionele IRA of Roth IRA in. Met deze accounts mag u 100% van uw compensatie bijdragen tot een bepaald maximumbedrag in dollars. Voor 2015 is de limiet op jaarlijkse bijdragen aan een IRA $ 5, 500 ($ 6, 500 als u 50 jaar of ouder bent).

Afhankelijk van uw inkomsten, de belastingstatus en eventuele aanvullende dekking door een door de werkgever gesponsord pensioenplan, zoals een 401 (k), kunnen uw bijdragen aan een traditionele IRA fiscaal aftrekbaar zijn. Bovendien zijn dividenden en meerwaarden die binnen een traditionele IRA zijn verdiend, niet onderworpen aan belasting tot intrekking.Omdat uw inkomen waarschijnlijk lager zal zijn na uw pensionering, zal het belastingtarief voor uw opnames ook lager zijn. Traditionele IRA's vereisen ook dat u begint met het nemen van de vereiste minimale distributies (RMD's) tegen 1 april van het jaar nadat u de leeftijd van 70½ bereikt.

Zoals bij traditionele IRA's, worden de dividenden en meerwaarden verdiend binnen een Roth IRA belastingvrij opgebouwd. Uw bijdragen aan een Roth IRA zijn echter niet fiscaal aftrekbaar. Het voordeel van de Roth is dat gekwalificeerde distributies van dit type account belastingvrij zijn en er geen RMD's zijn. Zie Roth Vs. voor meer informatie. Traditionele IRA: wat is geschikt voor u? en Neem deze eenvoudige stappen om een ​​IRA te openen.

Gemeentelijke obligatie

Korte naam: een muni, een gemeentelijke obligatie is een schuldbewijzen uitgegeven door een staat, gemeente of provincie om de kapitaaluitgaven te financieren. Gemeentelijke obligaties worden vaak gebruikt door een staat of stad om te betalen voor snelwegen, bruggen of scholen. Wanneer u een gemeentelijke obligatie koopt, leent u in wezen geld aan de emittent in ruil voor een specifiek aantal rentebetalingen gedurende een bepaalde periode. Aan het einde van die periode bereikt de obligatie de vervaldatum en geeft de uitgever het volledige bedrag van uw oorspronkelijke investering aan u terug, tenzij het niet in staat is om aan zijn financiële verplichtingen te voldoen. (Obligaties hebben een rating van AAA tot verschillende soorten D-ratings op basis van kredietwaardigheid, waarbij alleen de topcategorieën als investment grade worden beschouwd.)

Als uw beleggingsdoel het behoud van uw kapitaal is terwijl u een belastingvrije inkomstenstroom genereert, is een gemeentelijke lening zou de slag kunnen slaan. Dankzij de gunstige belastingvoordelen die ze bieden, zijn muni's erg populair bij mensen met hoge inkomstenbelasting. Gemeentelijke obligaties zijn niet alleen vrijgesteld van federale belastingen; ze zijn ook vrijgesteld van de meeste lokale en lokale belastingen, vooral als u in de staat woont waarin de obligatie is uitgegeven.

Als u bent onderworpen aan de alternatieve minimum belasting (AMT), moet u rentebaten van bepaalde muni's opnemen bij het berekenen van de belasting. Als u in deze categorie valt, raadpleeg dan een belastingprofessional voordat u in gemeentelijke obligaties belegt. Zie voor meer De grondbeginselen van gemeentelijke obligaties .

529 Plan

Als u spaart voor de hbo-opleiding van uw kind, kunt u een 529-plan overwegen, ook wel bekend als een 'gekwalificeerd lesprogramma'. "Net als de 401 (k), is de 529 genoemd naar een sectie van de Internal Revenue Code (een andere manifestatie van IRS-creativiteit …). Met een 529-abonnement kunt u vooruitbetalen voor gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs bij in aanmerking komende onderwijsinstellingen.

Hoewel uw bijdragen aan een 529 niet fiscaal aftrekbaar zijn, accumuleert uw belegging uitgestelde belastingen. Om het af te maken, wanneer u distributies gebruikt om de kosten van de begunstigde te betalen, zijn deze belastingvrij op federaal niveau. (In sommige gevallen kunnen distributies ook belastingvrij zijn op het niveau van de staat.)

AD:

Er is geen inkomensbeperking voor personen die willen bijdragen aan een 529-plan. Omdat uw bijdragen echter niet hoger kunnen zijn dan het totale bedrag van de gekwalificeerde uitgaven voor hoger onderwijs van de begunstigde, is het belangrijk om een ​​529-plan niet te veel te financieren.Zie voor meer informatie <599> 529 Risico's om te nemen (of niet) en 5 geheimen die u niet kende over een 529-plan. De bottom line

Als u klaar bent om te investeren voor uw toekomst en de belastingterugval van uw beleggingen wilt minimaliseren, begin dan met het beschouwen van deze vier populaire belastingvoordelen.

AD: