a:

Het beste antwoord op de vraag "Hoe snel zou ik moeten beginnen met sparen voor mijn pensioen?" is waarschijnlijk 'gisteren' - en het op één na beste antwoord is 'nu meteen'. Het simpele feit is dat, ongeacht de specifieke pensioendoelstellingen van een persoon, het gemakkelijker is om die doelen te bereiken, hoe eerder de persoon begint met sparen voor zijn of haar pensioen.

Het enorme verschil door vroeg te beginnen

Het verschil tussen vroeger starten en later starten is zo groot dat het bijna ondenkbaar is. Stel je bijvoorbeeld voor dat iemand op zijn 25e $ 6, 000 per jaar gaat besparen, waardoor het geld op een belastingsafhankelijke pensioenrekening wordt gezet, zoals een traditionele IRA of Roth IRA. Het individu volgt dit spaarplan slechts 10 jaar en stopt dan volledig met sparen bij 35. Aangenomen dat het geld een jaarlijks rendement van ongeveer 8% behaalt voor de komende 30 jaar, tegen de tijd dat hij 65 wordt, zou zijn totale investering van $ 60.000 waard zijn $ 950, 000 of gewoon een tekort van $ 1 miljoen. Stel je nu voor dat een tweede persoon tot 35 had gewacht om te beginnen met sparen, en vervolgens dezelfde $ 6, 000 per jaar bleef sparen voor de komende 30 jaar, tot hij 65 werd. Ondanks het feit dat hij 20 jaar langer heeft gespaard dan de eerste persoon en nog steeds verdiend heeft hetzelfde 8% jaarlijkse rendement op het geld, dat tien jaar later zou beginnen, zou hem bijna een kwart miljoen dollar kosten, of bijna $ 250.000. Ondanks 30 jaar lang ijverig te zijn bespaard, door later te beginnen, zou zijn spaargeld slechts $ 750 waard zijn, 000 in plaats van een miljoen.

Veel mensen hebben moeite om te begrijpen hoe het op deze manier werkt, maar de sleutel is dat degene die alleen van 25 tot 35 heeft gered al op 35-jarige leeftijd meer dan $ 100.000 had opgestapeld, dat vervolgens werd voortgezet om jaarlijkse rendementen te verdienen op hetzelfde moment dat de persoon die begon met sparen bij 35, zijn eerste bijdrage van $ 6.000 verdiende.

Factoren om te overwegen

Enkele van de belangrijke factoren om te overwegen bij het beginnen met pensioenplanning en het opzetten van een spaarprogramma omvatten zaken als de leeftijd waarop een persoon met pensioen wil gaan en hoeveel pensioen hij wenst te hebben. Ook belangrijk om te onthouden zijn de effecten van inflatie en belastingen. Inflatie tast de koopkracht van een individu voortdurend aan en wat een leuk pensioeninkomen zou kunnen zijn wanneer een persoon 35 is, kan feitelijk op 65 jaar jammerlijk ontoereikend blijken te zijn. Babyboomers die opgroeiden en in de jaren veertig begonnen te werken, hadden waarschijnlijk nooit $ 300 kunnen bedenken een maand elektrische rekeningen of $ 3 per gallon benzine prijzen. Wat de belastingen betreft, is de historische trend dat de belastingtarieven, zowel de staats- als de federale, na verloop van tijd stijgen. Daarom is de bijtbelasting van toepassing wanneer een persoon begint te tekenen zijn pensioenfondsen waarschijnlijk aanzienlijk hoger zijn dan de huidige belastingtarieven voor hetzelfde bedrag van het inkomen.

--2 ->

Hoe te beginnen met sparen voor pensioen

Naast het zo vroeg mogelijk beginnen, is de volgende belangrijke stap het ontwikkelen van een spaarplan dat is ontworpen om iemands pensioendoelstellingen te bereiken en vervolgens vast te houden aan het plan. Dit is eigenlijk een andere goede reden om zo snel mogelijk met sparen te beginnen, omdat de gewoonte om regelmatig geld te sparen, zoals elke andere gewoonte, gemakkelijker is om te ontwikkelen hoe sneller iemand begint het te oefenen.

De opkomst van individuele pensioenspaarrekeningen, zoals 401 (k) -plannen of IRA's, samen met de geleidelijke verdwijning van veel bedrijfspensioenregelingen, heeft meer persoonlijke verantwoordelijkheid op mensen gelegd om in hun eigen pensioenvoorzieningen te voorzien. pensioen. De veiligheid van de sociale zekerheid wordt steeds meer bedreigd en de meeste mensen realiseren zich dat de sociale zekerheid in elk geval niet voldoende zorgt voor een comfortabel pensioen.

Professionele beleggingsadviseurs adviseren over het algemeen om ten minste 10% van het nettoresultaat toe te wijzen aan een pensioenspaarplan. Velen adviseren ook om een ​​traditionele of Roth IRA op te zetten, naast het benutten van 401 (k) -plannen die bijpassende fondsen van een werkgever bieden. De reden hiervoor is tweeledig. Ten eerste biedt een 401 (k) -plan op zichzelf mogelijk geen toereikende pensioenfondsen. Ten tweede heeft een individu veel meer flexibiliteit in beschikbare investeringen in een IRA-account.