Gefeliciteerd met sparen voor uw pensioen! In 2017 kun je een maximum van $ 5, 500 (of $ 6, 500 als je 50 of ouder bent) bijdragen aan een Roth IRA.
Afgezien van een Roth IRA zijn er een aantal verschillende pensioenregelingen en uitgestelde spaargelden waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.
De eerste optie om te verkennen is om te bepalen of u kunt bijdragen aan een 401 (k), 403 (b) of 457-plan op het werk. Als uw werkgever een van deze plannen aanbiedt, kunt u maximaal $ 18.000 bijdragen (of $ 24.000 als u 50 jaar of ouder bent). Veel werkgevers bieden een contributie-match, wat een van de beste pensioeninvesteringsfuncties is die beschikbaar is.
Als u een zelfstandig inkomen hebt of een eigen bedrijfje hebt, zijn er alternatieve pensioenregelingen voor u beschikbaar. Met een eenvoudige IRA kun je tot $ 12, 500 ($ 15, 500 als je 50 of ouder bent) besparen in pretax-dollars en er is geen belasting verschuldigd totdat je geld opneemt. Afhankelijk van je inkomen, kun je misschien je eigen 401 (k) instellen, ook bekend als een solo of onafhankelijke 401 (k), of een SEP IRA. Voor 2017 kunt u vervolgens maximaal $ 54.000 uitboeken in 2016, van $ 53.000 in 2016.
Naast toegezegde bijdrageregelingen, kan het, afhankelijk van uw leeftijd en inkomen, de moeite waard zijn om een toegezegd-pensioenregeling op te stellen. Dit zijn gecompliceerde pensioenplannen waarvoor veel papierwerk, administratie en vergoedingen nodig zijn. Maar als u een groot bedrag aan inkomsten uit zelfstandige activiteiten verdient en bijna met pensioen gaat, kunt u tot $ 210.000 per jaar uitstellen.
Zoals u weet, wordt een Roth IRA-bijdrage betaald met belastingen na belastingen, wat betekent dat u geen belastingvermindering ontvangt voor uw bijdragen. Maar u bent in de toekomst geen belasting verschuldigd. Andere IRA's en toegezegd-pensioenregelingen zijn fiscaal uitgesteld, wat betekent dat u een belastingaftrek krijgt op het moment dat u de bijdrage doet, maar dat u later belasting verschuldigd bent.
Als u alle normale uitgestelde belastingvrije en belastingvrije pensioenrekeningen hebt uitgeput en zich in een hoge belastingschijf bevindt, wilt u misschien lijfrentes bekijken, dit zijn verzekeringsproducten die belastingvoordelen opleveren. Lijfrenten hebben een terecht verdiende slechte reputatie voor hoge vergoedingen en slechte investeringsmogelijkheden. Maar er is een nieuwere klasse van annuïteiten, soms "enige investeringen" genoemd, die minder kosten met zich meebrengen. Deze annuïteiten worden gemaakt voor belastinguitstel, niet voor verzekeringsuitkeringen. Zorg er bij het aanschaffen voor dat u garanties, beschermingen of levensverzekeringsrijders voorkomt. Uw bijdragen na belasting zullen leiden tot uitstel van belasting en er is geen limiet op het bedrag aan inkomsten na belasting dat u kunt bijdragen.In tegenstelling tot een Roth IRA bent u belasting verschuldigd over de winst bij opname, maar bent u geen belasting verschuldigd over de hoofdsom.
Je hebt dus veel opties om uit te kiezen nadat je het maximale hebt bijgedragen aan je Roth IRA. Uw uiteindelijke bijdragen kunnen echter worden beperkt door het bedrag en het type inkomsten dat u heeft verdiend en door andere accounts waaraan u heeft bijgedragen, dus u moet contact opnemen met een belastingprofessional.
Het bedrijf waar ik voor werk zei dat de bijdrage van 401 (k) gebaseerd kan zijn op alleen directe betalingen! Het bedrijf waar ik eerder voor heb gewerkt, heeft me in staat gesteld een bijdrage te leveren aan het brutoloon. Is de wet veranderd of is de huidige werkgever ongelijk?
De verordening (wet) die betrekking heeft op uw specifieke vraag is niet veranderd. Beide werkgevers kunnen echter gelijk hebben. Dit is waarom: de regels stellen de werkgever in staat om tot op zekere hoogte te bepalen wat wordt gedefinieerd als "in aanmerking komende vergoeding / beloning" voor het bepalen van bijdragen aan het plan.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.
Ik heb via mijn werkgever een KSOP dat ik 100% in aandelen van het bedrijf heb geïnvesteerd. Ik maak me nu zorgen dat ik niet gediversifieerd ben en uit bedrijfsaandelen en beleggingsfondsen wil stappen. Is dit toegestaan met het geld dat ik heb bijgedragen aan het account?
Om zeker te zijn van uw opties, is het het beste om de samenvatting van de planbeschrijving (SPD) voor het plan te controleren. De opties kunnen variëren voor verschillende plannen. Dit moet een uitleg van de regels omvatten, inclusief diversificatieopties. Als u online toegang hebt tot uw KSOP-account, hebt u mogelijk ook online toegang tot de SPD van uw plan.