Hoewel P2P-leningen potentieel risicovolle beleggingen zijn, hebben ze de afgelopen zes jaar buitengewone rendementen opgeleverd voor beleggers. Tenzij de economie een grote ommekeer maakt, denk ik dat P2P-leningen beleggers een hoog enkelcijferig rendement moeten blijven bieden.

Wat zijn P2P-leningen?

In wezen zijn het ongedekte persoonlijke leningen aan personen die in de Verenigde Staten wonen. Een lener kan bijvoorbeeld zijn creditcardschuld willen herfinancieren met een P2P-lening. Deze leningen worden niet gegarandeerd door enige woning, zoals een huis of auto. De kredietgever (investeerder) vertrouwt erop dat de leningnemer de lening terugbetaalt. Beleggers in P2P-leningen beleggen doorgaans in honderden leningen, waarbij ze een klein stukje van elke lening kopen. (Zie artikel: Kan geen banklening krijgen? Ga naar uw buur .)

Waarom zijn de rentetarieven en het rendement van beleggers verschillend?

P2P-leningen dragen meestal rentepercentages die ongeveer 2% lager zijn dan wat de lener op een creditcard zou betalen. De rente op P2P-leningen varieert meestal van 6% tot 30%, afhankelijk van het kredietrisico van de kredietnemer. Het is echter erg belangrijk om te begrijpen dat de rente die de kredietnemer betaalt niet hetzelfde is als het rendement van de belegger. Er zijn onderhoudskosten die het rendement verminderen. De grootste reden dat het rendement op deze leningen echter veel lager is dan hun rentetarieven, is het in gebreke blijven van de leningnemer. Een groot aantal mensen dat deze leningen neemt, betaalt ze uiteindelijk niet volledig terug. (Zie gerelateerde informatie voor meer informatie: Ter info: op ROI: een handleiding voor het berekenen van het rendement op investering .)

Wat kan een belegger verwachten te verdienen met een investering in P2P-leningen?

De onderstaande tabel toont het rendement van de belegger, inclusief vergoedingen en wanbetalingen, voor P2P-leningen op basis van de jaren waarin de leningen werden verstrekt door de twee grootste P2P-bedrijven, Lending Club en Prosper. De cijfers voor de laatste jaren zijn nog niet "definitief", aangezien de meeste van deze leningen nog steeds worden afbetaald en er een mogelijkheid blijft bestaan ​​voor de kredietnemer om in gebreke te blijven. Anderzijds zouden de rendementscijfers voor 2010, 2011, 2012 niet wezenlijk moeten veranderen. Voor leningen die tijdens die perioden zijn uitgegeven, varieerden de jaarlijkse rendementen van beleggers van 6 tot 10%. 8%. Als geschiedenis een gids voor de toekomst is, zou het redelijk zijn om een ​​rendement van 7% of 8% te verwachten.

Rendement op investering voor P2P-leningen

Jaar	Lending Club	Prosper
2014	10. 5%	9. 9%
2013	8. 8%	9. 9%
2012	6. 7%	7. 6%
2011	6. 3%	9. 3%
2010	6. 1%	10. 8%

Gegevens van Nikkel-stoomwals

Waarom geschiedenis mogelijk geen gids voor de toekomst is

De afgelopen jaren is de economie aan het verbeteren.Het werkloosheidscijfer daalde. Er is geen genie voor nodig om te weten dat een persoon met een baan eerder geneigd is om een ​​lening terug te betalen dan een persoon zonder baan. Als het werkloosheidscijfer zou stijgen en een aanzienlijk aantal leners hun baan zou verliezen, zou een redelijk persoon verwachten dat de wanbetalingen van de lening zouden toenemen. Meer defaults gelijk aan lager rendement. (Om te begrijpen hoe het werkloosheidspercentage wordt bepaald, raadpleegt u het artikel: De werkloosheidscijfers: wordt reëel .)

Wat moet ik mijn vrienden en moeder vertellen over beleggen in P2P-leningen?

Ik investeer persoonlijk in P2P-leningen omdat ik denk dat ik ongeveer 8% zal verdienen. In feite verdiende ik de afgelopen 3 jaar meer dan 8% dat ik in P2P-leningen heb geïnvesteerd. Ik heb aanbevolen om te investeren in P2P-leningen aan mijn vrienden, en minstens één van hen heeft mijn voorbeeld gevolgd. Ik heb ze echter nog niet aan mijn moeder aanbevolen. Ik weet dat ze zich niet op hun gemak voelt met potentiële rendementswisselingen en dat ze meer comfortabel zouden kunnen beleggen in stabiele door de overheid verzekerde beleggingen zoals spaarobligaties. (Voor gerelateerde informatie, zie artikel: Besparingen op inkomsten en veiligheid .)

Over de auteur: Marc Prosser is een succesvol ondernemer en uitgever van Fit Small Business, een site voor het beoordelen van producten en diensten voor kleine bedrijven. ondernemingen.

Disclaimer: De meningen zijn die van Marc Prosser van Fit Small Business en kunnen te allen tijde worden gewijzigd als gevolg van veranderingen in de markt of economische omstandigheden. De opmerkingen mogen niet worden opgevat als een aanbeveling van individuele holdings of marktsectoren. Dit materiaal vormt geen specifiek juridisch, belasting- of accountingadvies. Raadpleeg hiervoor gekwalificeerde professionals voor dit type advies.

Investopedia en Fit Small Business hebben een directe of indirecte reclame relatie gehad of kunnen hebben gehad. Dit bericht wordt niet betaald of gesponsord door Fit Small Business en staat los van elk mogelijk advertentiepartnerschap tussen de bedrijven. De opvattingen die hierin worden weergegeven, zijn uitsluitend die van Fit Small Business en hun auteurs.