Hoewel de rentetarieven al jaren op recordniveaus zweven, hebben sommige mensen er nog steeds geen gebruik van gemaakt en hun hypotheek herfinancierd. Hoewel de redenen voor niet-herfinanciering variëren, is één ding zeker, het kan huiseigenaren maandelijks veel geld besparen. Maar om de besparingen te realiseren, moeten huiseigenaren lang genoeg in hun huis blijven om het geld dat ze aan de sluitingskosten uitgeven, terug te verdienen. Gelukkig hoeven leners niet de volledige prijs te betalen als het gaat om het herfinancieren van sluitingskosten. (Zie voor gerelateerde informatie: 4 Redenen om uw huis niet te refinen .)

AD:

Winkelen voor uw geldschieter

Consumenten zouden niet lang nadenken over winkelen in de buurt als het gaat om het kopen van een auto of een tv en diezelfde discipline moet worden toegepast op een herfinanciering van een hypotheek. Elke kredietverstrekker gaat verschillende rentetarieven, -voorwaarden en -kosten aanbieden om geld te lenen, daarom moeten leners op zoek gaan naar hun geldschieter om de laagste sluitingskosten te krijgen. Begin met uw bestaande hypotheekverstrekker maar neem ook contact op met anderen. Neem een ​​credit union en een lokale bank op in de analyse. Probeer ten minste drie offertes te krijgen die dezelfde kosten en uitgaven vergelijken. Lenders zijn verplicht om u een betrouwbare schatting te geven van de kosten om de lening af te sluiten wanneer u winkelt voor uw herfinanciering van uw hypotheek. Met die goeder trouw schatting in de hand kunt u een nauwkeurige vergelijking maken van wat andere geldschieters u gaan aanrekenen in termen van sluitingskosten. (Zie voor meer: ​​ 9 dingen die u moet weten voordat u uw hypotheek herfinancier .)

AD:

Vraag om een ​​niet-sluitende kostenherfinancering

Voor huiseigenaren die niet het geld hebben dat is bespaard voor afsluitingskosten, kunnen zij hun kredietverstrekker om een ​​niet-sluitende kostenherfinanciering vragen, wat betekent dat zij hoeft geen geld naar de tafel te brengen bij het afsluiten van de nieuwe lening. Er is een afweging bij het volgen van deze route: een hogere rente. Vaak zijn geldschieters bereid om af te zien van de afsluitkosten, maar zullen ze u een hogere rente berekenen gedurende de looptijd van de lening in ruil voor het dekken van de sluitingskosten. Dit kan vaak duurder uitpakken dan de sluitingskosten vooraf betalen. Deze strategie is logisch als u niet van plan bent langer dan vijf jaar in huis te blijven. Het kan immers zo lang duren om de sluitingskosten terug te verdienen en als u van plan bent om in een korte periode te verhuizen, of als u van plan bent om opnieuw te herfinancieren, dan is het misschien logisch. De extra rentebetalingen zullen vaak niet zo hoog zijn als de afsluitingskosten als u vroeger of later handelt.

AD:

Loyaliteit kan voordelen hebben

Dankzij de record lage rentetarieven is de concurrentie voor de zaken van woningkredieten fel, wat betekent dat uw huidige geldschieter uw bedrijf wil behouden en zich tot het uiterste zal inspannen om blijft uw hypothecaire lening aanbieder.Maar de geldschieter biedt u geen kortingen op ongevraagde wijze aan. Als u een deel van de sluitingskosten wilt verminderen met uw herfinanciering, dan moet u uw stem uitbrengen en vragen. De bank of hypotheekverstrekker kan bereid zijn om een ​​deel van de kosten kwijt te schelden of ze zelfs voor u betalen om u als klant te houden.

Onderhandel een verlaging van de kosten van de kredietgever

Niet alle kosten worden gelijk gemaakt, wat betekent dat een kredietverstrekker verschillende tarieven zal gaan betalen in vergelijking met de andere in de buurt. Hoewel sommige van de sluitingskosten niet verhandelbaar zijn, zijn er gebieden waar u een verlaagd tarief kunt krijgen. U kunt bijvoorbeeld de kredietgever vragen af ​​te zien van de aanvraagkosten en verwerkingskosten. De aanvraagkosten zijn de kosten om de administratieve kosten te dekken met de aanvraag voor de herfinanciering, en de verwerkingskosten zijn de kosten om de lening door te storten.

Lenders zijn mogelijk niet bereid om hun origination-kosten te verlagen, maar de gemiddelde kosten kennen, kan u ook helpen bij het rondkijken. De origination fee is meestal 1% van het geleende bedrag. Met een herfinanciering van $ 300.000 moet de initiëringsvergoeding $ 3, 000 bedragen. Als u te maken hebt met een geldschieter die meer dan 1% in rekening brengt dan zijn tijd om rond te shoppen of de financiële instelling ertoe brengt om die vergoeding te verlagen. Het maximale percentage dat een kredietgever u in rekening kan brengen is 2%.

U kunt het bedrag dat u betaalt voor de titelverzekering zelfs verlagen door rond te shoppen. Natuurlijk, uw geldschieter heeft een gewenste verzekeraar die zij van u willen gebruiken, maar het is slechts een suggestie. Het enige gebied waar u niet in staat zult zijn om een ​​lagere prijs te bedingen, is bij de beoordeling, aangezien de geldschieter die voor u bestelt. (Zie voor meer informatie: Hoe u uw afsluitingskosten onderhandelt .)

De bottom line

Herfinanciering van een lagere hypotheek gaat u geld besparen, maar het gebeurt niet gratis. Net als bij het afsluiten van een eerste hypotheek op een woning, zijn er ook kosten verbonden aan een herfinanciering. Hoeveel u betaalt bij het afsluiten van de kosten varieert van de ene geldschieter tot de andere. Daarom is winkelen bijna een vereiste. Vragen om kortingen en zien wat loyaliteit je oplevert bij je bestaande geldschieter zijn ook manieren om het bedrag dat je betaalt om je lening te herfinancieren te verlagen tot een lagere rente.