Nu de onderwijskosten stijgen, wordt het steeds belangrijker dat Canadese ouders die mee willen betalen voor het onderwijs van hun kinderen, zo snel mogelijk gaan sparen. Hoewel het hebben van tijd aan uw zijde altijd een van de beste voordelen is bij het beleggen, kunnen andere instrumenten die beschikbaar zijn in Canada ouders helpen een stapje verder te gaan met een anders zo angstaanjagende taak.

Het Plan Een plan voor geregistreerde onderwijsbetalingen (RESP) is een Canadese fiscaal-beschermde beleggingsrekening voor sparen voor het post-secundair onderwijs van een kind. Het geld binnen het account wordt belastingvrij totdat de student bij intrekking wordt belast. Dit wordt beschouwd als een tweede belastingvoordeel omdat studenten meestal een lager marginaal belastingtarief hebben dan de andere belastingbetalers in een huishouden.

AD:

Federale programma's Naast de belastingvoordelen omvatten de andere voordelen van het hebben van een RESP de volgende speciale prikkels:

• Canada Education Savings Grant (CESG) - De CESG is een subsidie ​​die rechtstreeks in de RESP wordt gestort en fungeert als een matching-programma om het sparen te stimuleren. De bedragen veranderen regelmatig met federale budgetwijzigingen, dus is het raadzaam om met een financieel planner te bespreken welke bedragen u in aanmerking kunt komen. Vanaf 2012 komt de RESP van een kind bijvoorbeeld in aanmerking voor een bijpassing van 20% voor bijdragen van maximaal $ 500 per kind. Om de volledige $ 500 te ontvangen, zou je $ 2, 500 per jaar moeten bijdragen.
• Canada Learning Bond (CLB) - Het CLB is een andere subsidie ​​die beschikbaar is bij de Canadese overheid om gezinnen met lagere inkomens te helpen om te sparen voor het onderwijs van hun kinderen. Net als bij de CESG veranderen de CLB-subsidiabiliteitsniveaus met de inflatie en worden ze gerapporteerd in de begroting van elk jaar; daarom is het belangrijk om met een professional te spreken om te bepalen voor hoeveel jaar u in aanmerking komt. Kinderen die in aanmerking komen voor de CLB moeten na 31 december 2003 geboren zijn en de familie van het kind moet het National Child Benefit Supplement (NCBS) ontvangen. Het geld ontvangen van de CLB omvat: $ 500 direct gestort in een in aanmerking komend plan na goedkeuring en een extra $ 100 per jaar, totdat het kind 15 wordt. Het gezin moet blijven voldoen aan de vereisten om de extra $ 100 per jaar te ontvangen.

AD:

Provinciale Programma's Elke provincie heeft de mogelijkheid om eigen stimuleringsprogramma's te ontwikkelen om het sparen voor het onderwijs van een kind aan te moedigen. Omdat deze programma's sterk van elkaar verschillen, kunt u ontdekken wat uw provincie te bieden heeft door contact op te nemen met uw provinciale overheid of hun website te bezoeken voor meer informatie.

Hieruit volgt dat een provincie met een groot overschot waarschijnlijk meer prikkels beschikbaar heeft voor gezinnen dan een provincie met een begrotingstekort. Net als bij de federale programma's veranderen de subsidiabiliteitsvereisten en beschikbare bedragen vaak als de inflatie en de budgetten veranderen.Als u vaak contact opneemt met een financiële professional of met uw provinciale overheid, kunt u ervoor zorgen dat u en uw gezin profiteren van al het beschikbare.

AD:

Een goed voorbeeld van een provinciaal programma is het Alberta Centennial Education Savings Plan (ACES). Dit programma biedt kinderen die zijn geboren op of na 1 januari 2005, met een bijdrage van $ 500 aan een RESP nadat het is geopend. Daarnaast worden drie $ 100 ACES-subsidies gestort in de RESP's voor kinderen wanneer ze 8, 11 en 14 worden. (Zie de website van de regering van Alberta voor meer informatie.)

Andere bronnen van geld Aan de slag is vaak de moeilijkste te doen, dus naast de prikkels die beschikbaar zijn voor de RESP van een kind, heeft de federale overheid andere programma's beschikbaar om ouders te helpen met hun nieuwe bundel van vreugde door het verstrekken van belastingvrije sommen geld aan nieuwe ouders om te helpen met wat dan ook ze zien het geschikt. Ouders kunnen het gebruiken om de RESP van hun nieuwe kind te starten, omdat 18 jaar belastingvrije groei op gratis geld niets is om te weigeren.

• Canada Kinderbelastingvoordeel (CCTB) - De CCTB is een belastingvrije betaling van de federale overheid die maandelijks wordt gedaan aan in aanmerking komende gezinnen om te helpen bij de kosten van het besturen van een gezin. Zolang het gezin in aanmerking komt, gaan de betalingen elke maand door totdat het laatste kind 18 jaar is. Voor dit voordeel zijn de netto-inkomensniveaus van de familie in aanmerking genomen, en dus veranderingen met de inflatie en de federale begroting. Neem contact op met Human Resources en Development Canada of uw financiële professional om ervoor te zorgen dat u profiteert van de beschikbare opties voor uw gezin.

Als het kind dat wordt opgevangen ernstig gehandicapt is, kan dit voordeel ook het Child Disability Benefit (CDB) omvatten. Als het gezin voldoet aan criteria met een laag inkomen, wordt ook het National Child Benefit Supplement (NCBS) opgenomen. De NCBS vereist dat aan dezelfde criteria wordt voldaan als aan de CLB.

• Universeel kinderopvangvoordeel (UCCB) - Net als bij de CCTB wordt de UCCB maandelijks aan gezinnen betaald om te helpen bij het opvoeden van kinderen. De UCCB betaalt gezinnen $ 100 per maand per kind jonger dan zes jaar. De subsidiabiliteitscriteria voor dit voordeel zijn niet gebaseerd op gezinsinkomens. In plaats daarvan moet de ouder die de uitkering ontvangt, bij het kind wonen en primair verantwoordelijk zijn voor de opvoeding van het kind.

Naast de federale programma's die in deze sectie worden vermeld, heeft elke provincie zijn eigen programma's om ouders te helpen aan de behoeften van hun gezin te voldoen. Neem contact op met het kantoor van uw plaatselijke overheid om te weten waarvoor u in aanmerking komt.

Case Study In werkelijkheid kunnen de meeste gezinnen niet profiteren van elk programma. Gezinnen die in aanmerking komen voor de voordelen met een laag inkomen, moeten dat geld gewoonlijk gebruiken om voedsel, kleding en onderdak te betalen, zodat hun kinderen een comfortabele opvoeding krijgen. Hoewel niet elk programma door elk gezin wordt gebruikt, zijn er altijd ten minste verschillende programma's beschikbaar om u op weg te helpen. In dit korte voorbeeld volgen we een jonge middeninkomensfamilie die gebruik maakt van een paar van de vermelde programma's.

Sally en James Johnson hebben één kind, Fred Johnson, geboren op 25 maart 2006. Het netto inkomen van hun familie in 2008 is $ 70.000, en ze zijn inwoners van Alberta.

Vanaf 25 maart 2008 (de geboortedatum van hun kind), komt het gezin op basis van de bovenstaande informatie in aanmerking voor de volgende voordelen:

• Een RESP
• CESG's na bijdragen beginnen
• De ACES toekenning van $ 500 wanneer het gezin zijn RESP begint met een initiële bijdrage van $ 100, en een extra $ 100 op de 8e, 11e en 14e verjaardagen van het kind
• Ongeveer $ 50 per maand in CCTB (verwacht te stijgen om de inflatie elk jaar bij te houden)

De veronderstellingen zijn:

• De Johnsons maken gebruik van alle programma's die ze in aanmerking komen voor gebruik in Fred's spaarplan voor het onderwijs.
• Om te laten zien hoeveel voordeel deze overheidsprogramma's bieden aan gezinnen die beginnen te sparen voor de opvoeding van hun kinderen, zullen de Johnsons in dit voorbeeld geen van hun eigen geld bijdragen aan Fred's onderwijsbesparingen.
• Salarissen zullen constant blijven met de inflatie (dat wil zeggen dat er geen verhogingen worden ontvangen). Deze constante zorgt ervoor dat de familie in aanmerking blijft komen voor de programma's waarin ze momenteel zijn ingeschreven.
• De eerder besproken plannen zullen de geschiktheid van het gezin of de uitbetalingsstructuren van de plannen niet veranderen.
• Investeringsrekeningen zullen met 7% per jaar groeien.

In maart 2008 starten Sally en James Johnson een RESP via hun financiële planner om te beginnen met sparen voor de opleiding van hun twee jaar oude zoon. Omdat ze inwoners van Alberta zijn, adviseerde hun planner hen om ook de ACES-beurzen aan te vragen. Ze gebruikten hun maandelijkse CCTB-betalingen om een ​​vooraf goedgekeurd investeringsplan van $ 50 per maand (stijgend 2% per jaar) op te zetten in Fred's RESP. Na twee maanden wordt $ 100 geïnvesteerd en stort de regering van Alberta $ 500 in op de beleggingsrekening. De vooraf geautoriseerde bijdragen gaan door tot de 18e verjaardag van Fred (25 maart 2024). Op elk van de 8e, 11e en 14e verjaardagen van Fred (respectievelijk 2014, 2017 en 2020) wordt nog eens $ 100 geïnvesteerd door de regering van Alberta. Voor al deze bijdragen levert de CESG in enkele bedragen overeenstemmende bijdragen.

Op de 18e verjaardag van Fred heeft hij ongeveer $ 30, 800 op zijn spaarboekje voor het onderwijs - geen slechte start gezien het allemaal afkomstig was van de overheid. Stel je nu eens voor wat Fred zou kunnen hebben als zijn ouders ook een beetje van hun geld erin stoppen.

De bottom line Sparen voor onderwijs is moeilijk en zal moeilijker blijven worden naarmate de inflatie de prijzen verder omhoog beweegt. De opleidingskosten zijn gemiddeld veel hoger gestegen dan de inflatie. Maar het hoeft niet onmogelijk te zijn. Er bestaan ​​programma's om goed gratis geld van de overheid te krijgen en het te laten groeien, belastingvrij, totdat uw kind het nodig heeft.